基础试题库和答案要点中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷B卷附答案

基础试题库和答案要点中级银行从业资格之中级个基础试题库和答案要点中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷人理财能力测试试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分 D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】D 2、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A.性别差异 B.寿命长短 C.退休年龄 D.预期投资回报率【答案】C 3、（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金 B.联合年金 C.最后生存者年金 D.联合及生存者年金【答案】A 4、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。A.家庭日常支出 B.理财支出 C.专项支出 D.礼金支出【答案】D 5、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权 B.转让商标权 C.转让非专利技术 D.转让土地使用权【答案】D 6、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有 30 年退休，估计退休后会生活 25 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.185731 B.608980 C.976839 D.399093【答案】B 7、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取得或者恢复民事行为能力 C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D.代理人丧失民事行为能力【答案】D 8、财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收人/理财支出【答案】B 9、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告 B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写 D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】C 10、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益 B.信任 C.忠诚 D.双赢【答案】B 11、周阳，38 岁，月工资 8000 元，参加了社会保险；妻子 37 岁，无工作收入；儿子 12 岁；一家三口目前月平均支出为 2500 元。周阳的父亲 68 岁，母亲 65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲 B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年 C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意 D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】D 12、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为 14%，无风险利率为 6%，如果某证券的预期收益率为 18%，贝塔值为 1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断 B.该资产的 系数为2.4%C.该资产是公平定价 D.该资产的 系数为 2.4%【答案】D 13、特种设备作业人员证书的核发机构是（）。A.人力资源和社会保障部门 B.住房和城乡建设部门 C.安全生产监管部门 D.质量技术监管部门【答案】D 14、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（）。A.花名册 B.工资表 C.工资台账 D.劳动合同台账【答案】A 15、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地产 D.定期存款、外汇【答案】C 16、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次 B.每周一次 C.每年一次 D.每季一次【答案】A 17、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意 B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意 C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益 D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】C 18、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大 B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高 C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标 D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】C 19、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略 B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略 C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略 D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】D 20、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况 B.支出情况 C.家庭财务状况 D.负债信息【答案】C 21、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1 个月 B.2 个月 C.4 个月 D.6 个月【答案】D 22、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币 B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币 C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 30 万元人民币 D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币【答案】C 23、从 2012 年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额 10 万元的汽车财产险。在 2014 年 2 月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A.王某可以向保险公司索要保险金 B.李某可以向保险公司索要保险金 C.王某和李某一起向保险公司索要保险金 D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】D 24、王先生今年 45 岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。A.个人 B.中央财政 C.企业和个人 D.企业【答案】C 25、代位继承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孙子女 B.子女 C.配偶 D.外孙子女【答案】C 26、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票 B.企业债券，股票，国债 C.股票，国债，企业债券 D.股票，企业债券，国债【答案】A 27、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源 A.家庭收入 B.工作收入 C.理财收入 D.其他收入【答案】A 28、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。A.物权登记 B.合同成立 C.物权交付 D.合同订立【答案】B 29、小明离上大学的时间还有 10 年，四年大学毕业后准备在美国读 2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值 1 万元，在美国读硕士年学费现值 20万元，若国内学费涨幅以 4%估计，美国学费涨幅 6%。假设投资报酬率为 8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产 30 万元。A.1.13 B.0.07 C.2.16 D.1.48【答案】D 30、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高 B.投资负债率越高说明财务负担越大 C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标 D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】D 31、翟先生每月从单位获得工资类收入 3000 元，由于单位工资较低，2019 年 6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月 4000 元，可一直做到年底。A.0 B.30 C.40 D.120【答案】A 32、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。A.13 B.14 C.15 D.18【答案】B 33、下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权 B.所有权 C.国有土地使用权 D.质权【答案】B 34、张先生夫妇今年均已 40 岁，家里存款在 50 万元左右。他和妻子两个人每月收入大约 1 万元，月花费近 4000 元。张先生和妻子计划在 10 年后退休，假设他们退休后再生存 30 年，且他们每年花费 18 万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金 3 万元，每年还需要 15 万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为 5。A.75 B.82 C.95 D.80【答案】D 35、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征 B.服务提供商的边际成本低 C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务 D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】D 36、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为 1000 元，息票利率为10，期限为 10 年，当市场利率为 8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8 B.1170.1 C.1134.2 D.1180.7【答案】C 37、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数 B.贝塔指数 C.夏普比率 D.特雷诺指数【答案】A 38、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是()。A.保费支付灵活 B.保单面额可适时调整 C.运作机制完全透明 D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】D 39、假设投资组合的收益率为 22，无风险收益率是 10，投资组合的方差为9，值为 10，那么，该投资组合的夏普比率等于（）。A.0.3 B.0.4 C.0.7 D.0.8【答案】B 40、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款【答案】C 41、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的 12 B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备