模拟考试试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷B卷附答案

模拟考试试卷模拟考试试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷风险管理能力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标 B.实力类指标 C.环境类指标 D.盈利能力指标【答案】D 2、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低 B.比较稳定的负债，流动性风险低 C.来源分散，流动性风险高 D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】B 3、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险 B.严格执行各项柜台业务规定 C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用 D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】C 4、以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构 B.数据管理 C.业务调整 D.信息系统【答案】C 5、（2018 年真题）商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力 B.战略发展计划 C.企业社会责任 D.领导能力【答案】C 6、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值 B.公允价值 C.名义 D.市值重估【答案】C 7、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10 B.20 C.30 D.40【答案】B 8、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为 4 万元、8 万元、2 万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为 20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35 B.33 C.34 D.23【答案】B 9、（2021 年真题）某研究机构分析师分析了 2019 年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低 B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻 C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险 D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】A 10、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13 B.35 C.57 D.710【答案】B 11、()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理 B.风险管理 C.风险定价 D.资产盈利【答案】B 12、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值 B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值 C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值 D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】C 13、（2020 年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C 14、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务 B.个人信贷业务 C.柜面业务 D.法人信贷业务【答案】C 15、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易 B.期货交易 C.互换交易 D.即期外汇买卖【答案】D 16、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率 B.效率比率 C.盈利能力比率 D.流动比率【答案】A 17、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数 B.资本利润率和收入利润率 C.资本利润率和资产利润率 D.股权乘数和资产利润率【答案】C 18、（2018 年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（）。A.信用风险、市场风险 B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险 C.信用风险、流动性风险 D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】D 19、项目实施部门应定期向（）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会 B.董事长 C.总经理 D.信息科技管理委员会【答案】D 20、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额 B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分 C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理 D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】C 21、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头 200，欧元多头 150，英镑多头 100，美元空头 50，日元空头 220，则净总敞口头寸法为（）。A.180 B.140 C.80 D.220【答案】A 22、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余 B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】C 23、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于()，资金实力属于()。A.基本面指标；财务指标 B.财务指标；财务指标 C.基本面指标；基本面指标 D.财务指标；基本面指标【答案】D 24、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇 100 万美元 B.买入 1 亿美元美国国债 C.为对冲 1000 万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约 D.买入 10 亿元人民币金融债【答案】C 25、A 公司 2010 年税前净利润为 3000 万元，利息费用为 500 万元，则该公司的利息偿付比率为()。A.5 B.6 C.7 D.8【答案】C 26、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics 模型 B.CreditPortfolioView 模型 C.CreditRisk+模型 D.KMV 模型【答案】B 27、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】B 28、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险 B.品牌风险 C.竞争对手风险 D.技术风险【答案】B 29、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。A.中央银行 B.政府或其授权机构 C.行业协会 D.评级机构【答案】B 30、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标 B.大额负债依赖度 C.易变负债与总资产的比率 D.盈利性比率【答案】D 31、安装一套单管荧光灯的人工费为 50 元，材料费（含主材）为 100 元，机械费为 10 元，按管理费率和利润率分别为 43和 14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（）。A.160 元 B.188.5 元 C.186.5 元 D.175.5 元【答案】B 32、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸 B.总头寸 C.交易 D.头寸【答案】A 33、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.经理【答案】B 34、（2018 年真题）商业银行（）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。A.风险转移 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险对冲【答案】B 35、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（）。A.45Pa50Pa B.40Pa45Pa C.40Pa50Pa D.25Pa30Pa【答案】C 36、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低 B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低 C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高 D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】B 37、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定 B.施工方造成的问题 C.自然因素导致施工延迟 D.供应商与施工方没有商议好【答案】A 38、下列关于 Credit MetriCs 模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs 模型的基本原理是信用等级变化分析 B.Credit MetriCs 模型本质上是一个 VAR 模型 C.Credit MetriCs 模型从单一资产的角度来看待信用风险 D.Credit MetriCs 模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】C 39、下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务 B.账户管理 C.现金库箱 D.会计核算【答案】A 40、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.计算债券组合久期 B.计算单一币种的多头和空头缺口 C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分 D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】D 41、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平 B.零容忍度类指标 C.收益类指标 D.资本类指标【答案】A 42、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（）。A.90%96%B.90%99%C.96%99%D.90%96%【答案】C 43、商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性 B.全面性 C.适应性 D.统筹性【答案】A 44、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。A.5Cs 系统 B.5Ps 系统 C.CAMELS 系统 D.4Cs 系统【答案】A 45、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。A.便民 B.合理 C.守法 D.诚信【答案】A 46、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额 B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额 C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致 D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】D 47、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险 B.利率风险 C.股票风险 D.商品风险【答案】B 48、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作 B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况 C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况 D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】C 49、投资者 A 期初以每股 30 元的价格购买股票 100 股，半年后每股收到 04元现金红利，同时卖出股票的价格是 32 元，则在此半年期间，投资者 A 在该股票上的百分比收益率为（）。A.2 B.3 C.5 D.8【答案】D 50、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但