每日一练试卷A卷含答案初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺试卷A卷含答案

每日一练试卷每日一练试卷 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺试卷风险管理考前冲刺试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度 B.金融教育培训制度 C.大额交易与可疑交易报告制度 D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】B 2、下列方法中不适用于计量市场风险的是（）。A.久期分析 B.敏感性分析 C.内部评级法 D.缺口分析【答案】C 3、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险 B.监管风险 C.政策风险 D.经济风险【答案】B 4、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1 年或两年 B.三年或四年 C.一年或五年 D.三年或五年【答案】D 5、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型 B.业务特点 C.风险特点 D.风险事件【答案】A 6、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段 B.监管目标 C.监管审查 D.监管结果【答案】B 7、某银行 2015 年初次级类贷款余额为 1000 亿元，其中在 2015 年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200 亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0 B.60.0 C.75.0 D.100.0【答案】C 8、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款 B.个人生产经营贷款 C.个人住房按揭贷款 D.个人质押贷款【答案】C 9、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险 B.回避风险 C.降低风险 D.对冲风险【答案】D 10、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险 B.提供化解不良贷款的新思路 C.有助于缓解中小企业融资难问题 D.减弱资本的流动性【答案】D 11、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。A.债务人评级 B.借款人评级 C.债项评级 D.客户评级【答案】D 12、（2020 年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估 C.一些关键流程和核心业务不应外包出去 D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】A 13、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加 B.负相关 C.不变 D.降低【答案】D 14、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力 B.企业社会责任 C.领导能力 D.战略发展计划【答案】B 15、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标 B.贷款总额与核心存款的比率 C.大额负债依赖度 D.以上都是【答案】D 16、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约 B.较为常见的互换有利率互换和货币互换 C.利率互换涉及本金的交换 D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】C 17、下列关于情景分析的说法，正确的是（）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求 B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化 C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性 D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】A 18、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品 B.客户企业的效率比率分析 C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等 D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】B 19、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系 B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案 C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面 D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】D 20、CreditMetrics 模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模 B.信用等级 C.盈利水平 D.行为评分【答案】B 21、（2019 年真题）利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100 B.150 C.200 D.250【答案】C 22、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。A.变得陡峭 B.呈垂直状态 C.变得平稳 D.呈水平状态【答案】A 23、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构 B.财务控制部门 C.法律/合规部门 D.内部审计部门【答案】B 24、假设商业银行当年将 100 个客户的信用等级评为 BB 级，第二年观察这组客户。发现有 3 个客户违约，则 3代表()。A.违约频率 B.不良贷款率 C.违约损失率 D.违约概率【答案】A 25、交底时技术方面包括（）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内 B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位 C.电缆竖井内作业要防止高空坠物 D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】B 26、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法 B.短边法 C.净敞口头寸法 D.专家判断法【答案】B 27、（2020 年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率 B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率 C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低 D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】B 28、（2018 年真题）（）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入 B.法人准入 C.高级管理人员准入 D.业务准入【答案】A 29、以下关于账面资本的说法，不正确的是（）。A.账面资本与银行风险并无关系 B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益 C.账面资本是银行实际拥有的资本 D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】A 30、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括()。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标 B.评估外部环境对资本水平的影响 C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险 D.评估总体风险状况【答案】D 31、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为 3 B.核心一级资本充足率最低资本要求为 5 C.一级资本充足率最低资本要求为 8 D.资本充足率最低资本要求为 10【答案】B 32、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。A.报告风险 B.分析风险 C.感知风险 D.制作风险清单【答案】B 33、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主 B.勘察设计单位 C.住建局 D.施工单位【答案】C 34、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理 B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险 C.有助于商业银行对盈利可能性的管理 D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】B 35、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例 B.存贷比 C.净稳定资金比例 D.单一集团客户授信集中度限额【答案】D 36、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合 B.资产负债表结构 C.表内外业务现金流状态 D.银行主要业务风险暴露情况【答案】D 37、（2021 年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（）A.较低、中等、较高 B.低、较低、中等、较高、高 C.低、高、D.低、中等、高【答案】B 38、安全教育的主要内容不包括（）。A.安全生产思想教育 B.安全知识教育 C.安全技能教育 D.交通安全【答案】D 39、（2018 年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象 B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额 C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告 D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】C 40、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务 C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致 D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】C 41、（2018 年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（）重估一次市值。A.每年 B.每日 C.每月 D.每季【答案】B 42、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策 B.识别、评估、监测和控制声誉风险 C.制定危机处理程序 D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】A 43、某商业银行 2014 年贷款总额 100 亿元，贷款应提准备 4 亿元，贷款实际计提准备 6 亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150 B.67 C.60 D.40【答案】A 44、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（）。A.执行信息 B.静态信息 C.动态信息 D.流动信息【答案】D 45、（2018 年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】D 46、（2017 年真题）根据 2011 年 1 月银监会公布的商业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（）。A.2.5%B.4.0%C.100.0%D.150.0%【答案】A 47、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备 B.行政准备 C.公告准备 D.技术准备【答案】C 48、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法 B.黑色预警法 C.统计预警法