能力测试试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷B卷附答案

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷银行业法律法规与综合能力真题练习试卷 B B 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于银行业从业人员的监督者的是（）。A.银行业从业人员所在机构 B.个人家庭成员 C.社会公众 D.银行业自律组织【答案】B 2、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力 B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力 C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力 D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力【答案】B 3、下列关于保证的说法，正确的有（）。A.保证方式有一般保证和连带责任保证 B.般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任 C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以 拒绝承担保证责任 D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任【答案】A 4、境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】A 5、（）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。A.票据权利的行使 B.票据权利的取得 C.票据权利的保全 D.票据权利的消灭【答案】A 6、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.其他不依法履行职责的行为 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度【答案】D 7、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.违法发放贷款罪 B.违规出具金融票证罪 C.伪造、变造金融票证罪 D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】C 8、（）是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.声誉风险 B.操作风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】A 9、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（）方面来保护客户的利益。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.客户资产隔离 D.客户教育【答案】A 10、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.投标保函 B.经营租赁保函 C.借款保函 D.履约保函【答案】C 11、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B 股 B.H 股 C.N 股 D.A 股【答案】D 12、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务 B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C 13、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。A.4 B.3 C.2 D.1【答案】C 14、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向【答案】B 15、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息 C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率 D.利息等于本金乘以日利率【答案】B 16、下列不属于支付结算业务的是()。A.汇款 B.托收 C.承兑 D.信用证【答案】C 17、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照 B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照 C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照 D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】D 18、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方共同【答案】C 19、反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率【答案】C 20、以下说法中不正确的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款 B.商业银行不得向关系人发放担保贷款 C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属 D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属【答案】B 21、银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律 B.行政规章 C.制度 D.风险【答案】C 22、下列不属于商业银行市场风险的是()。A.利率风险 B.股票价格风险 C.汇率风险 D.违约风险【答案】D 23、出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A.海关 B.公安机关 C.税务机关 D.建设部【答案】B 24、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】A 25、根据我国支付结算办法，以下不符合票据日期填写要求的是（）。A.叁月壹抬伍日 B.壹抬贰月壹抬伍日 C.零壹月壹抬伍日 D.壹拾月壹拾伍日【答案】D 26、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现 5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为 5%。”下列对该行为表述正确的是()。A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受 B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则 C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴 D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则【答案】D 27、以下不属于清算退出流程的是（）。A.促销和发行 B.清理债权债务 C.处理与清算有关的未了结事务 D.分配公司剩余财产清算的主要流程包括：清查公司财产、制订清算方案；了结公司债权、债务，处理公司未了结的业务；分配公司剩余财产；【答案】A 28、在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.寡头垄断的行业 B.垄断竞争的行业 C.完全垄断的行业 D.完全竞争的行业【答案】D 29、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）。A.国民生产净值 B.国民收入 C.财政收入 D.国内生产总值【答案】D 30、与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。A.受益人不同 B.开证申请人不同 C.开证行所承担的付款责任不同 D.开证行不同【答案】C 31、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】C 32、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。A.承兑 B.保证 C.背书 D.出票【答案】D 33、商业银行良好的公司治理内容不包括()。A.快速的发展速度 B.清晰的职责边界 C.健全的组织架构 D.有效的风险管理与内部控制【答案】A 34、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率 B.城镇自然失业率 C.城镇登记失业率 D.城市人口失业率【答案】C 35、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪 B.违规出具金融票证罪 C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D.背信运用受托财产罪【答案】C 36、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的 有（）。A.经济处罚?B.取消董事、高级管理人员任职资格 C.禁止从事银行业工作?D.剥夺政治权利【答案】D 37、（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。A.监管资本 B.会计资本 C.合格资本 D.经济资本【答案】C 38、金融工具不具有的性质是（）。A.风险性 B.短期性 C.流动性 D.收益性【答案】B 39、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的 A.一年 B.三个月 C.六个月 D.一个月【答案】C 40、下列符合商业银行内部控制原则的是()。A.商业银行全体员工参与内部控制 B.内部控制成本可以不考虑 C.行长可以不受内部控制的约束 D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【答案】A 41、商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则 B.合法合规原则 C.公平竞争原则 D.成本可算原则【答案】C 42、金融市场的主体是()。A.货币资金 B.融资活动的参与者 C.金融工具 D.金融交易对象【答案】B 43、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是()。A.有利于本国商品的出口 B.有利于增加贸易顺差 C.有利于外国商品的进口 D.有利于减少贸易逆差【答案】C 44、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。A.办理各项贷款 B.提供购车贷款业务 C.办理资产转让 D.办理贷款项下的结算【答案】B 45、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。A.财务风险 B.融资流动性风险 C.市场流动性风险 D.经营风险【答案】B 46、下列关于第三方支付的表述，错误的是()。A.应该取得中国人民银行颁发的牌照 B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账 C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构 D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】B 47、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】A 48、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国 B.英国 C.日本 D.韩国【答案】A 49、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()。A.通过市场力量约束银行 B.由监管部门主导约束银行 C.银行必须披露所有客户信息 D.运作主要靠道德力量【答案】A 50、被称为狭义货币供应量的是（）。A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M2【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期 C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D.个人不清楚银行确认逾期的规则 E.