能力测试试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷A卷含答案

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷 A A 卷含答卷含答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金 B.划线支票可以提取现金 C.支票等同于现金 D.普通支票可以提取现金【答案】D 2、银行业从业人员处理客户投诉时，（)。A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D.不应当理会客户错误的投诉和建议【答案】A 3、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度【答案】A 4、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表 是（）。A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】A 5、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。A.努力减少银行业金融犯罪 B.高效、节约地使用一切监管资源 C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益 D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】B 6、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（）。A.积极型风险战略 B.稳健型风险战略 C.保守型风险战略 D.规避型风险战略【答案】D 7、下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A.挂失止付 B.登报声明作废 C.公示催告 D.提起诉讼【答案】B 8、()是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】A 9、声誉风险管理的流程不包括（）。A.声誉风险识别 B.监测和报告 C.结果跟踪 D.声誉风险评估【答案】C 10、下面不是合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化【答案】D 11、反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率【答案】C 12、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取【答案】D 13、在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（）。A.一般风险准备 B.商誉 C.土地使用权除外的其他无形资产 D.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】A 14、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A.承担 B.部分承担 C.共同承担 D.不承担【答案】D 15、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险 B.商品价格风险 C.市场流动性风险 D.融资流动性风险【答案】D 16、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】B 17、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是()。A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利 B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利 C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围 D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响【答案】C 18、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.国务院【答案】B 19、全国中小企业股份转让系统投资者委托交易，可以分为（）。A.、B.、C.、D.、【答案】C 20、下列可以作为保证人的是()。A.企业法人 B.企业法人的分支机构 C.医院 D.国家机关【答案】A 21、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关 B.正相关 C.无关 D.不确定【答案】A 22、公司的经理、副经理、合规风控负责人等称为公司的（）。A.控股股东 B.负责人 C.实际控制人 D.高级管理人员【答案】D 23、根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。A.股票 B.债券 C.可转换公司债券 D.银行承兑汇票【答案】C 24、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度 B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的 C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金 D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C 25、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。A.借款人丧失商业信誉 B.借款人抽逃资金 C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保 D.借款人经营状况严重恶化【答案】C 26、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A.出口信贷 B.办理国际银行间贷款 C.提供对外担保 D.农业政策性贷款【答案】D 27、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.发行人民币，管理人民币流通 D.依法制定和执行货币政策【答案】B 28、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C.由储户自己选择的计息方式 D.逐笔计息法【答案】D 29、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失该风险属于（）。A.市场风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】C 30、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同 B.存款币种不同 C.客户类型不同 D.存款期限不同【答案】D 31、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇买卖 B.外汇市场 C.外汇收支 D.反洗钱【答案】D 32、为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议在以下哪些方面采取了措施()A.资本要求 B.杠杆率监管 C.损失拨备制度 D.跨境银行处置机制【答案】D 33、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率 B.放开存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.放开贷款利率下限【答案】B 34、根据 2009 年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】D 35、（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律【答案】B 36、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.表见代理 B.委托代理 C.业务代理 D.法定代理【答案】B 37、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测和报告 D.风险控制【答案】C 38、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。A.审慎原则 B.全面原则 C.经济原则 D.有效原则【答案】C 39、关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B 40、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。A.收款人 B.出票人 C.承兑人 D.付款人【答案】A 41、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。A.信息系统控制 B.报告机制 C.人员管理 D.内控文化【答案】B 42、票据丧失的补救措施不包括()。A.重新补办 B.公示催告 C.提起诉讼 D.挂失止付【答案】A 43、背书人甲将一张 100 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各 50 万元。这种做法的后果是()。A.背书转让给丙 50 万元无效，转让给乙 50 万元有效 B.背书有效 C.背书转让给丙 50 万元有效，转让给乙 50 万元无效 D.背书无效【答案】D 44、下列关于资本的说法中，不正确的是()A.会计资本也就是所有者权益 B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本 C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线 D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】D 45、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。A.消费金融公司不吸收公众存款 B.消费金融公司以小额、分散为原则 C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津 D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D 46、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.固定资产贷款 D.个人经营贷款【答案】C 47、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是（）。A.中国银行业监督管理委员会于 2005 年公布商业银行合规风险管理指引 B.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 C.商业银行合规风险管理指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】A 48、关于股权投资基金收益分配，表述错误的是（）。A.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损 B.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙企业协议中约定 C.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照公司章程关于利润分配的条款规定进行分配 D.信托（契约）型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定【答案】C 49、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于 4 倍 B.不得高于 4 倍 C.不得低于 25 D.不得高于 25【答案】B 50、()是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行不得在境内进行()业务。A.代售基金 B.黄金交易 C.证券经营 D.外汇买卖 E.信托投资【答案】C 2、下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A.基本建设资金 B.政策性房地产开发资金 C.金融机构存放同业资金 D.单位银行卡备用金 E.组织机构经费【答案】ABCD 3、可撤销的合同类型包括（）。A.因胁迫而订立的合同 B.乘人之危的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因欺诈而订立的合同 E.显失公平的合同【答案】ABCD 4、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。A.个人住房贷款