能力测试试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷B卷附答案

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷银行管理过关检测试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款 B.商业存单 C.代销理财 D.大额可转让定期存单【答案】B 2、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理 B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理 C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起 D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】D 3、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】B 4、下列选项中，不属于个人消费贷款的是()。A.个人耐用消费品贷款 B.助学贷款 C.个人汽车贷款 D.个人住房贷款【答案】D 5、（2018 年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。A.境内外外汇市场交易 B.境内外股票市场交易 C.境内外债券市场交易 D.境内外衍生产品交易【答案】B 6、（2018 年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险 B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在 C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失 D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】A 7、()的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统 B.效益评价系统 C.绩效评价系统 D.客户评价系统，【答案】C 8、下列说法正确的一项是（）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】C 9、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。A.利率 B.信贷 C.资产价格 D.汇率【答案】B 10、2004 年 COSO 委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。A.内部环境和目标设定 B.事项识别和风险评估 C.风险控制和管理活动 D.信息和交流以及监控【答案】C 11、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中()的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】A 12、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点 B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累 C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限 D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】B 13、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标 B.内部控制 C.合规风险管理体系 D.内部审计部门【答案】C 14、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。A.贷款期限最长不得超过 10 年 B.自用传统动力汽车最高发放比例为 80 C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85%D.二手车贷款最高发放比例为 70%【答案】A 15、操作风险的“三道防线”不包括()。A.业务管理条线 B.风险合规条线 C.审计监督条线 D.内部控制条线【答案】D 16、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过()年。A.1 B.3 C.5 D.10【答案】B 17、（2019 年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】A 18、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是()。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币 B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定 C.具备开办收单业务的良好业务基础 D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D 19、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20 B.50 C.70 D.100【答案】B 20、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券 B.资产证券化 C.承销成员单位的企业债券 D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】C 21、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国 B.瑞典 C.英国 D.日本【答案】C 22、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。A.一级清算业务 B.二级清算业务 C.三级清算业务 D.四级清算业务【答案】B 23、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019 年 B.2018 年 C.2017 年 D.2016 年【答案】C 24、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行 B.证监会 C.银监会 D.保监会【答案】C 25、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（）。A.政府投资 B.税收 C.公共支出 D.国债【答案】C 26、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式 B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录 C.经营管理良好，最近 2 年内无重大违法违规经营记录 D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】D 27、（2018 年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】C 28、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外 B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50 C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C 29、存款保险条例规定的存款保险具有()。A.收益性 B.安全性 C.自主性 D.强制性【答案】D 30、在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行 B.投资银行 C.代理行 D.牵头行【答案】D 31、国际货币制度的内容不包括()。A.国际储备资产的确定 B.国际收支的调节方式 C.汇率制度的安排 D.国际信贷额度的设定【答案】D 32、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是()。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理 B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信 D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】B 33、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的()。A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】D 34、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层 B.董事会 C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】A 35、1936 年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制 B.全面风险管理 C.内部审计 D.控制制度【答案】D 36、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。A.20 B.30 C.50 D.60【答案】C 37、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则 B.适用性原则 C.平衡性原则 D.协调性原则【答案】B 38、（2019 年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】C 39、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。A.结构性存款 B.现金业务 C.理财业务 D.大额存单【答案】B 40、（2018 年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A.增加 B.减少 C.不变 D.不定【答案】B 41、（2019 年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息 B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息 D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】A 42、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A.为监管人员提供免费的通信工具 B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】D 43、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用【答案】C 44、（2021 年