能力测试试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。?A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗 C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的 D.主体包括自然人和单位【答案】C 2、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5 B.10 C.20 D.30【答案】D 3、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.金融凭证诈骗罪 B.职务侵占罪 C.挪用资金罪 D.非国家工作人员受贿罪【答案】B 4、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力 B.合同部分无效，会影响其他部分效力 C.无效的合同自始没有法律效力 D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力【答案】C 5、()是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款 B.商业网点贷款 C.科技开发贷款 D.流动资金贷款【答案】B 6、下列存款中，免征利息税的是（）。A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.存本取息存款【答案】C 7、在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门 B.贷款调查评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】D 8、法定的公司成立日期是（）。A.公司申请设立登记的日期 B.公司开业的日期 C.公司营业执照签发日期 D.公司申请营业执照的日期【答案】C 9、我国行使管理利率权限的机关是（）。A.中国人民银行 B.中国银监会 C.国务院 D.各银行类金融机构【答案】A 10、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A.资本管理模型 B.定价管理模型 C.负债管理模型 D.资产负债组合模型【答案】D 11、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 B.外汇储蓄存款和单位外汇存款 C.活期存款和定期存款 D.单位存款和个人存款【答案】A 12、某人买入 10000 英镑看涨期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入 10000 英镑 B.该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑 C.该客户到期必须按预定价格卖出 10000 英镑 D.该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑【答案】B 13、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A.只能采取书面合同的形式 B.可以采取口头合同的形式 C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式 D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】A 14、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A 15、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A.银行存款利率表 B.银行资产负债表 C.银行资产损益表 D.银行负债【答案】B 16、下列符合银行业从业人员职业操守要求的是()。A.开立匿名账户 B.不打听与自身工作无关的信息 C.对可疑交易不报告 D.未经批准为客户境外理财【答案】B 17、20 世纪 30 年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.防止银行挤提带来的消极影响 B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击 C.注重效率问题 D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡【答案】A 18、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。A.信用证 B.押汇 C.保理 D.福费廷【答案】C 19、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是()。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度 B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的 C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金 D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C 20、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户【答案】D 21、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.币场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场监管【答案】B 22、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。A.货币市场 B.资本市场 C.初级市场 D.次级市场【答案】A 23、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。A.熟知向客户推荐的产品 B.熟知与自身岗位相关的法规 C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境 D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行 IT 系统。因此对银行主要业务无需了解【答案】D 24、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保商业银行风险管理的有效性 B.确保商业银行经营管理合法合规 C.确保商业银行市场份额最大化 D.确保商业财务报告真实完整【答案】C 25、根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。A.居民身份识别 B.客户身份识别 C.公民身份识别 D.法人身份识别【答案】B 26、（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律【答案】B 27、下列不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 B.保证商业银行经营无风险点 C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 D.保证风险管理的有效性【答案】B 28、下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述，不正确的是()。A.循环信用额度 B.没有最低还款额 C.无抵押无担保贷款 D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】B 29、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝 C.尽力满足 D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】A 30、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产 B.权利凭证 C.不动产和动产 D.动产【答案】D 31、下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持 C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务 D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】B 32、下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金 B.划线支票可以提取现金 C.支票等同于现金 D.普通支票可以提取现金【答案】D 33、债券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率 B.持有期收益率 C.即期收益率 D.到期收益率【答案】C 34、下列不属于风险承受能力 Cl 中风险承受能力最低类别的自然人投资者的是（）。A.没有风险容忍度 B.不愿承受任何投资损失 C.不具有完全民事行为能力 D.对投资收益要求极高【答案】D 35、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。A.为企业再开立一个基本存款账户 B.为企业开立一般存款账户 C.为企业开立专用存款账户 D.为企业开立临时存款账户【答案】B 36、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这属于()A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.妥善处理利益冲突 D.客户资产隔离【答案】D 37、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存五年 B.至少保存十年 C.立即销毁 D.退还给客户【答案】A 38、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（）。A.为客户设计外汇结构 B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】B 39、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场 B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场 D.货币市场和资本市场【答案】A 40、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A.书面确认 B.追认 C.事先承认 D.确认【答案】B 41、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A.人合公司 B.资合公司 C.人合兼资合公司 D.两合公司【答案】D 42、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度【答案】B 43、（）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少 30 天的流动性需求。A.存贷比 B.流动性覆盖率 C.流动性比例 D.贷款拨备率【答案】B 44、关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购 B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具 C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金 D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模【答案】B 45、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）A.票面利息面值100 B.票面利息购买价格100 C.(出售价格-购买价格+利息)购买价格 100 D.出售价格购买价格100【答案】C 46、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是()。A.个人股 B.法人股 C.流通股 D.优先股【答案】D 47、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是()。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 4、6和 8 B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为 2.5和 02.5 C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为 1 D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A 48、根据公司法，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。A.公司法允许公司资本分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】B 49、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】D 50、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交