题库练习试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)

题库练习试卷题库练习试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优全优)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况 B.外部经济政治环境 C.公司治理 D.内部控制【答案】B 2、()起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。A.2000 年 B.1999 年 C.2003 年 D.2004 年【答案】D 3、人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.F 股【答案】B 4、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A.低价销售 B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率 C.贬低对手 D.夸张宣传【答案】B 5、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。A.法律风险 B.操作风险 C.合规风险 D.违规风险【答案】C 6、活期存款中，银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率，比年利率除以365 天(实际计息天数)折算出的日利率()。A.不一定 B.低 C.一样 D.高【答案】D 7、下列不属于债权人委员会的职权的是（）。A.监督债务人财产的管理和处分 B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬 C.监督破产财产分配 D.提议召开债权人会议【答案】B 8、保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A.经营产品 B.保险责任 C.出资人 D.经营方式【答案】A 9、通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内（）地上涨。A.持续、快速 B.持续、平稳 C.持续、普遍 D.持续、全面【答案】C 10、以下指标中，()用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本 B.监管资本 C.会计资本 D.经济资本【答案】D 11、对金融机构的常规性全面检查应至少（）进行一次。A.一年 B.一年半 C.两年 D.一年或一年半【答案】D 12、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C 13、下列关于直接融资的表述，错误的是()。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金 B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起“牵线搭桥”的作用 D.直接融资没有金融机构的参与【答案】D 14、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A.固定收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.保证收益理财计划【答案】C 15、下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.信用记录 B.会计分录 C.客户所在区域的信用环境 D.客户所处行业情况以及财务状况【答案】B 16、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。A.地方政府债券 B.国债 C.企业债券 D.金融债券【答案】B 17、下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（）。A.人民币由中国人民银行统一印制、发行 B.中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告 C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁 D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定.动用发行基金【答案】B 18、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A.银行业监督管理机构负责人 B.地方政府 C.纪检部门 D.中国人民银行【答案】A 19、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（）。A.M0 B.M1 C.M2 D.M2 与 M1 之差【答案】D 20、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A.委托合同关系 B.合伙关系 C.工作职务关系 D.以上都不是【答案】A 21、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是()。A.现金?B.从中央银行拆入现金 C.短期证券?D.证券回购协议【答案】B 22、发行金融债券的目的为了筹措（）。A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款 D.中长期贷款【答案】D 23、票据贴现属于()。A.票据延伸业务 B.票据一级市场业务 C.票据二级市场业务 D.票据发行业务【答案】C 24、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。A.破产能力?B.破产证明?C.破产清算?D.破产法律【答案】A 25、洗钱的（），被形象地描述为“甩干”。A.处置阶段 B.培植阶段 C.融合阶段 D.以上均不是【答案】C 26、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。A.资本充足性 B.资产质量 C.市场风险敏感度 D.盈利水平【答案】C 27、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款 B.理财业务 C.信用证业务 D.吸收存款【答案】B 28、某银行的核心资本为 200 亿元人民币，附属资本为 80 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.19.2 B.18.7 C.16.7 D.15.3【答案】B 29、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。v A.不得低于 4 倍 B.不得高于 4 倍 C.不得低于 25 D.不得高于 25【答案】B 30、上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。A.几何平均值 B.算术平均值 C.中位值 D.标准差【答案】B 31、外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。A.即期汇率 B.远期汇率 C.交割汇率 D.套算汇率【答案】B 32、存款关系是存款人与商业银行之间的（）。A.所有关系 B.权益关系 C.债权债务关系 D.信托关系【答案】C 33、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】C 34、下列属于资本项目的是（）A.劳务收支 B.单方面转移 C.企业信贷 D.捐赠【答案】C 35、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.信息披露监管 B.非现场监管 C.监管谈话 D.市场准人【答案】D 36、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是()。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】D 37、()年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A.1979 B.1994 C.1989 D.1978【答案】B 38、()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过 2 年。A.重组 B.撤销 C.兼并 D.接管【答案】D 39、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间 B.两家不同的国内银行间 C.同一家银行的不同部门间 D.同一家银行的总、分、支行间【答案】D 40、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A.信息充分披露原则 B.公平竞争原则 C.知识产权保护原则 D.风险可控原则【答案】C 41、下列说法不正确的是（）。A.我国反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密 B.反洗钱法规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息 C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件 D.根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5 年以上【答案】B 42、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。A.市场风险?B.流动性风险?C.声誉风险?D.操作风险【答案】C 43、（）属于金融消费者保护原则七防止欺骗和误导消费者。A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产 B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制 C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内 D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动【答案】A 44、中国银行业协会属于()。A.事业单位法人 B.机关法人 C.非法人组织 D.社会团体法人【答案】D 45、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。A.中间价 B.卖出价 C.买入价 D.买入价、卖出价和中间价【答案】A 46、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算 B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C.按照调整日挂牌公告的利率计算 D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】B 47、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入 B.净收入 C.平均收入 D.预期收入【答案】A 48、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A.安排行 B.代理行 C.参加行 D.牵头行【答案】C 49、直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法 下人民币元与英镑的汇率为()。A.14?B.0.071 4?C.3.5?D.0.285 7?【答案】A 50、国内生产总值物价平减指数是按计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率（）A.公允价格 B.批发价格 C.当年不变价格 D.市场价格【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、从债券所有权转移与否，债券回购分为（）。A.质押式回购 B.担保式回购 C.保证式回购 D.买断式回购 E.有追索权式回购【答案】AD 2、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。A.合法 B.公正 C.公开 D.及时 E.便民【答案】ABCD 3、财务顾问服务主要包括（）。A.财务制度顾问 B.财务融资顾问 C.财务重组顾问 D.收购兼并顾问 E.理财投资顾问【答案】ABCD 4、大额可转让定期存单的特点有（）。A.记名 B.金额较大 C.比同期限的定期存款的利率高 D.利率既有固定的.也有浮动的 E.可以提前支取.也可以在二级市场上流通转让【答案】BCD 5、我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了（）A.中国银监会 B.中国保监会 C.中国证监会 D.政策性银行 E.中国人民银行【答案】ABC 6、以下关于反洗钱的说法，正确的有()。A.金融机构应当