备考资料2022年初级银行从业资格之初级银行管理题库含精品含答案

备考资料备考资料 20222022 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理题库含精品含答案题库含精品含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。A.法律 B.行政法规 C.自律性组织的行业准则 D.国际惯例【答案】D 2、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A.法人股 B.优先股 C.流通股 D.普通股【答案】B 3、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款 B.委托贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款【答案】D 4、以下选项属于财政政策工具的是（）。A.存款准备金率 B.国债 C.基准利率 D.正回购【答案】B 5、（2020 年真题）（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款 B.委托贷款 C.自营贷款 D.特定贷款【答案】D 6、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】B 7、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会【答案】D 8、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分 B.产品定位 C.银行形象定位 D.目标市场分析【答案】D 9、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券 B.对成员单位办理贷款 C.对成员单位办理融资租赁 D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】A 10、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C 11、（2019 年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 12、下列选项中，（）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准 B.构建了资本监管的三大支柱 C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】B 13、下列哪项不是绩效考评的原则（）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标 B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序 C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力 D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】C 14、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在 B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素 C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求 D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】D 15、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】C 16、()是商业银行市场营销的起点。A.产品定位 B.目标市场分析 C.客户开发 D.产品的开发管理【答案】D 17、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告 B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源 C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核 D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】C 18、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险 B.操作风险 C.违约风险 D.运营风险【答案】C 19、（2017 年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金 B.通过代理收付款进行洗钱活动 C.行业竞争激烈 D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】C 20、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款【答案】C 21、自 2015 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，（）负责存款保险制度实施。A.财政部 B.国务院 C.中国人民银行 D.银监会【答案】C 22、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育 B.合规执行 C.业务及客户发展指标 D.绿色信贷【答案】C 23、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。A.同业存放 B.存放同业 C.同业拆入 D.同业拆出【答案】B 24、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】D 25、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。A.互联网销售 B.柜台销售 C.电话销售 D.设立临时性摊位或路演地点【答案】D 26、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004 年 5 月 1 日 B.2005 年 4 月 1 日 C.2004 年 4 月 1 日 D.2015 年 5 月 1 日【答案】D 27、（2017 年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.金融债权 B.地方政府债券 C.国债 D.企业和公司债券【答案】C 28、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理 B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情 C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务 D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】B 29、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场 B.市场细分 C.市场定位 D.银行形象定位【答案】C 30、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位 B.市场细分 C.产品定位 D.目标市场分析【答案】B 31、（2020 年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资 B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信 C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B 32、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A.3 B.5 C.6 D.9【答案】C 33、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C 34、()模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】D 35、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（）。A.合规文化是消费者的需求 B.合规文化体现了价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规文化的核心是法律意识【答案】A 36、（2019 年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。A.核算方法的独特性 B.监督的政策性 C.内部控制的严密性 D.核算内容的社会性【答案】C 37、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程 B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响 C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准 D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】D 38、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构 B.银行经理 C.银行职员 D.银行董事会【答案】D 39、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费 B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明 C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等 D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】C 40、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】D 41、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】A 42、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括()。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营 C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】C 43、（2017 年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。A.利率的风险定价机制 B.联合核算机制 C.激励约束机制 D.专业化的人员培训机制【答案】B 44、（2018 年真题）根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权 B.符合条件的项目资产 C.项目发起人持有的项目公司股权 D.项目批准文书【答案】C 45、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司 B.金融资产管理公司 C.消费金融公司 D.贷款公司【答案】A 46、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格 B.调低当时的存款价格 C.调低当时的贷款价格 D.保持当时的存款价格【答案】B 47、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A.合规部门 B.高级管理层 C.监事会 D.内部审计部门【答案】D 48、（2021 年真题）A 银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A 银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿 B.风险转移 C.风险规避 D.风险对冲【答案】A 49、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。A.协议承诺原则 B.恪守信用、履约付款 C.银行不垫款原则 D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】A 50、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。A.中华人民共和国的法定货币是人民币 B.人民币的法律地位和