2023学年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选（含答案）

20232023 学年中级银行从业资格之中级个人理财真题精学年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选（含答案）选（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、2015 年 3 月，吕总欲为其公司的 20 名员工发放上一年度的年终奖，平均每人 18012 元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2 B.1669.2 C.1696.2 D.2096.2【答案】C 2、客户满意度等于（）。A.客户体验+客户预期 B.客户预期-客户体验 C.客户体验-客户预期 D.客户预期-获得的服务水平【答案】C 3、王某，男，60 岁，李某，女 55 岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014 年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015 年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.小王 B.王某 C.小林 D.小李【答案】A 4、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）A.避税规划 B.转嫁规划 C.节税规划 D.风险规划【答案】B 5、小明离上大学的时间还有 10 年，四年大学毕业后准备在美国读 2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值 1 万元，在美国读硕士年学费现值 20万元，若国内学费涨幅以 4%估计，美国学费涨幅 6%。假设投资报酬率为 8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产 30 万元。A.1.13 B.0.07 C.2.16 D.1.48【答案】D 6、某人家庭月支出为 9000 元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000 B.36000 C.18000 D.26000【答案】B 7、投资者马女士的资产组合中，股票 A 占 60%，其预期收益率为 7%，标准差为10%，股票 B 占 40%，其预期收益率为 13%，标准差为 20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C 8、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险【答案】B 9、资本资产定价模型中的 系数，下列叙述正确的是（）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大 B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小 C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小 D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】B 10、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298 B.30056 C.39065 D.41409【答案】D 11、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券 B.回购协议是一种信用贷款协议 C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】A 12、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()A.人寿保险 B.责任保险 C.健康保险 D.意外伤害保险【答案】B 13、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.信用风险【答案】B 14、工作场所噪音超过（）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60 B.75 C.85 D.95【答案】C 15、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任 D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B 16、（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险 B.职业责任保险 C.商业信用保险 D.公众责任保险【答案】B 17、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置 B.设定预期报酬率 C.跟踪建议 D.产品配置【答案】C 18、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.货币型理财计划 D.保本固定收益理财计划【答案】A 19、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性 B.谨慎性 C.多样性 D.尽早性【答案】C 20、身在武汉的兰先生今年 38 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值 100 万元。同时兰先生 2 年前购买了保险金额为 50万元的 20 年定期寿险和一张保额为 30 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险 B.高保额的定期寿险 C.分红型终身寿险 D.投资连结保险【答案】A 21、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单 B.其他理财产品的市场表现 C.市场表现情况报告 D.收益情况报告【答案】B 22、假设李先生上年度平均月薪为 10000 元，其爱人李太太上年度的平均月薪为 1500 元，统筹地职工上年度月平均工资为 4000 元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()A.2400 元；192 元 B.800 元；192 元 C.2400 元；120 元 D.800 元；120 元【答案】B 23、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金 B.金首饰 C.金条 D.金块【答案】B 24、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任 B.收入 C.直接 D.间接【答案】D 25、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债【答案】C 26、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险 B.万能寿险 C.定期寿险 D.终身寿险【答案】C 27、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款 B.政府住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.个人住房组合贷款【答案】B 28、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单 B.暂保单 C.保险凭证 D.保险合同【答案】D 29、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7 B.6105.8 C.6246.6 D.6724.4【答案】A 30、()是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险 B.法定保险 C.自愿保险 D.社会保险【答案】C 31、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务 B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度 C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出 D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A 32、某工程队有建安工人 300 人，月计划完成施工产值 3750000 元，百元产值工资系数为 14，计划工人劳动生产率为（）元/人。A.1750 B.12500 C.13000 D.52500【答案】B 33、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单 B.暂保单 C.保险凭证 D.保险合同【答案】D 34、李某是名富商，有 3 个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.造成了整个遗嘱无效 B.遗嘱有效，由李某的 3 个弟弟继承这部分 C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理 D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】C 35、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险 B.机动车交通事故责任强制保险 C.机动车辆损失保险 D.机动车辆保险【答案】B 36、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。A.以自我为中心 B.做事科学 C.决策复杂 D.时间观念差【答案】A 37、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金 B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金 C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金 D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】D 38、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场 B.同业拆借市场 C.票据市场 D.回购市场【答案】A 39、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种 B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高 D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D 40、对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益 B.保险价值 C.保险金额 D.保险费【答案】C 41、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。A.正相关性 B.负相关性 C.不相关性 D.零相关性【答案】A 42、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A.债权凭证 B.产权凭证 C.收益权凭证 D.处置权凭证【答案】A 43、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息 A.百分之五 B.千分之五 C.万分之五 D.万分之一【答案】C 44、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。A.2 人 B.3 人 C.4 人 D.5 人【答案】A 45、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】B 46、李海浪的儿子今年 10 岁，他打算 8 年后送儿子去英国读 4 年大学。已知李海浪目前有生息资产 20 万元，并打算在未来 8 年内每年末再投资 2 万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费 30 万元，教育费用每年增长 8。资金年化投资报酬率 4。A.今后每年的投资由 2 万元增加至 3 万元 B.增加目前的生息资产至 28 万元 C.提高资金的收益率至 5 D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】A 47、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 B.