2022年陕西省中级银行从业资格之中级个人理财高分试题库(带答案)

《中级银行从业资格之中级个人理财》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲 B.李某大女儿 C.李某儿子 D.李某弟弟 【答案】 D 2、( )不属于投资收入。 A.企事业单位的承包经营所得 B.资产增值 C.财产转让所得 D.特许权使用费所得 【答案】 A 3、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（　　）。 A.量人为出 B.量力而行 C.保证较多的结余 D.保证生活的品质 【答案】 B 4、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。 A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品 【答案】 D 5、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保 B.需要为邹明优先投保 C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险 D.邹太太不外出工作，没有意外风险 【答案】 B 6、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。 A.80％资源用于生产20％的产品 B.盈利的80％来自于20％的老客户 C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户 D.盈利的80％来自于20％的客户服务 【答案】 D 7、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1 B.5293.9 C.5493.0 D.6388.6 【答案】 A 8、（　　）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 【答案】 C 9、 关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。 A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除 B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费 C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批 D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％ 【答案】 A 10、（　）的收益主要来源是价差收益。 A.凭证式国债 B.实物国债 C.记账式国债 D.电子式储蓄国债 【答案】 C 11、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。 A.增加消费 B.银行储蓄 C.理财投资 D.资产增值 【答案】 C 12、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（　）。 A.新加坡同业拆借利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.纽约同业拆借利率 D.中国香港同业拆借利率 【答案】 B 13、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。 A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5） B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6） C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5） D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6） 【答案】 B 14、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。 A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大 B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大 C.教育成本不断升高 D.中国家庭对子女教育越来越重视 【答案】 A 15、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。 A.风险事故 B.损失 C.风险载体 D.风险因素 【答案】 D 16、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（　）。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额 【答案】 D 17、一般来说，货币市场工具往往被当作（　）的等价物。 A.现金 B.基金 C.债券 D.股票 【答案】 A 18、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。 A.教育储蓄 B.国家助学贷款 C.教育保险 D.共同基金 【答案】 B 19、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（　） 的职业道德准则。 A.正直守信 B.客观公正 C.勤勉尽职 D.专业胜任 【答案】 B 20、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（　）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。 A.第一个月前20日 B.第一周 C.第一个月 D.第一个月前10日 【答案】 C 21、（　　）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择 A.大数法则 B.风险分散原则 C.风险选择原则 D.风险确定原则 【答案】 C 22、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　）。 A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算 【答案】 D 23、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80 A.39869.4元 B.40510.7元 C.40282.1元 D.39651.1元 【答案】 B 24、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。 A.按照国家规定为55岁 B.按照国家规定为60岁 C.参照国家统一规定的法定退休年龄 D.由企业自主决定 【答案】 C 25、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。 A.798 B.1050 C.672 D.1008 【答案】 A 26、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 A 27、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。 A.GDP B.GNP C.CPI D.PMI 【答案】 C 28、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。 A.是保险基金的组织、管理和使用人 B.履行赔偿损失或者给付保险金义务 C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司 D.享有保险金请求权 【答案】 D 29、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。 A.权证 B.基金 C.期货 D.外汇 【答案】 B 30、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。 A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲 B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年 C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意 D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益 【答案】 D 31、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。 A.12%和18% B.7.2%和7.2% C.12%和7.2% D.7.2%和18% 【答案】 B 32、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.54247 B.36932 C.52474 D.64932 【答案】 B 33、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。 A.理财目标 B.财务规划 C.人生规划 D.学习计划 【答案】 B 34、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。 A.商业助学贷款财政不贴息 B.出国留学贷款必须本人申请 C.国家助学贷款一次发放 D.商业助学贷款无需担保 【答案】 A 35、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（　）。 A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关 B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用 C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行 D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能 【答案】 A 36、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。 A.全生涯模拟仿真原理介绍 B.全生涯模拟环境设置 C.分析结果的阐述及初步建议 D.对理财产品进行风险揭示 【答案】 D 37、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁 B.45岁 C.国家统一规定的法定退休年龄 D.企业自主决定 【答案】 C 38、2007年3月，（　）首开私人银行业务。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行 【答案】 A 39、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。 A.4800 B.5200 C.5000 D.5600 【答案】 B 40、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.少儿两全险 B.少儿健康险 C.少儿医疗险 D.少儿意外伤害险 【答案】 A 41、下列关于债券特征的描述，错误的是（　）。 A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资 B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬 C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息