2022年青海省中级银行从业资格之中级个人理财模考题库及下载答案

《中级银行从业资格之中级个人理财》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。 A.可保利益 B.保险价值 C.保险金额 D.保险费 【答案】 C 2、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。 A.保管权 B.使用权 C.所有权 D.占有权 【答案】 C 3、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。 A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 【答案】 B 4、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（　　）最大化。 A.利润 B.总利润 C.净利润 D.净资产 【答案】 C 5、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0 B.30 C.40 D.120 【答案】 A 6、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。 A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期 【答案】 C 7、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.185731 B.608980 C.976839 D.399093 【答案】 B 8、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　）。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估 【答案】 A 9、下列属于流动性资产的是( )。 A.债券投资 B.小额消费信贷 C.基金投资 D.活期存款 【答案】 D 10、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。 A.护理费用 B.手术费用 C.住院费用 D.治疗费 【答案】 D 11、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 A.疾病保险 B.医疗保险 C.收入保障保险 D.长期护理保险 【答案】 A 12、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。 A.退休养老期 B.中年稳健期 C.青年成长期 D.少年成长期 【答案】 C 13、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。 A.遗嘱继承 B.代位继承 C.转继承 D.法定继承和遗嘱继承 【答案】 C 14、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 C 15、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。 A.商业助学贷款财政不贴息 B.出国留学贷款必须本人申请 C.国家助学贷款一次发放 D.商业助学贷款无需担保 【答案】 A 16、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。 A.商业保险 B.人身保险 C.财产保险 D.责任保险 【答案】 A 17、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。 A.①② B.① C.②③ D.④ 【答案】 B 18、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（　）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.个人储蓄投资 D.工资收入 【答案】 D 19、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。 A.法定继承 B.协商继承 C.抚养继承 D.推定继承 【答案】 A 20、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。 A.基本教育 B.高等教育 C.职业教育 D.素质教育 【答案】 C 21、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证 B.户籍证明 C.学校证明 D.家庭情况证明 【答案】 D 22、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照__________办理。() A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承 B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承 C.遗嘱继承；遗赠；法定继承 D.遗嘱继承；法定继承；遗赠 【答案】 C 23、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。 A.自留风险 B.转移风险 C.转嫁风险 D.消除风险 【答案】 A 24、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.397995 B.387895 C.387795 D.367695 【答案】 A 25、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　）。 A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法 B.收集、整理客户信息 C.客户分类和了解、分析客户需求 D.投资理财产品选择、组合和理财规划 【答案】 D 26、按（　）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。 A.投资目标 B.风险水平 C.投资标的 D.法律地位 【答案】 D 27、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。 A.商业保险 B.人身保险 C.财产保险 D.责任保险 【答案】 A 28、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75 B.128794.15 C.132670.25 D.145860.75 【答案】 D 29、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。 A.费用弹性 B.费用刚性 C.时间弹性 D.时间刚性 【答案】 C 30、理财规划师的社会责任是（　）。 A.引导客户树立长期投资的观念 B.引导客户树立短期投资的观念 C.确保客户财产的安全性 D.以产品的收益性为唯一关注点 【答案】 A 31、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。 A.客户的抱怨和忠诚 B.客户的预期和体验 C.产品的性能和价格 D.产品的质量和价格 【答案】 B 32、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.264248 B.334886 C.364248 D.398476 【答案】 C 33、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（ ）。 A.七 B.十四 C.十五 D.二十一 【答案】 C 34、下列不属于投资收入的是（　　）。 A.个人经营所得 B.股息收入 C.财产租赁所得 D.基金盈利 【答案】 A 35、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。 A.3909 B.6750 C.5790 D.9093 【答案】 B 36、信息收集的来源和方法不包括( )。 A.开户资料 B.调查问卷 C.面谈征询 D.邻居洽谈 【答案】 D 37、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。 A.客户关系管理 B.客户主动反馈信息 C.发放调查问卷 D.新客户调查 【答案】 A 38、结构性理财产品的主要类型不包括(　)。 A.外汇挂钩类 B.与现金挂钩类 C.股票挂钩类 D.指数挂钩类 【答案】 B 39、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产 D.固有资产 【答案】 C 40、( )不属于普通家庭的债务类型。 A.主动性负债 B.消费性负债 C.投资性负债 D.自用性负债 【答案】 A 41、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(　)。 A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 【答案】 C 42、境内个人有（　）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇 【答案】 B 43、下列关于教育投资的特点说法错误的是（　　） 。 A.教育投资周期长、金额大 B.教育支出时间和费用都不固定 C.教育费用逐年增长 D