2022年广东省初级银行从业资格之初级个人理财提升题型题库（夺冠系列）

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（ ） A.期初；期初年金 B.期初；期末年金 C.期末；期初年金 D.期末；期末年金 【答案】 B 2、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（　　）。 A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人 B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人 C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动 D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动 【答案】 A 3、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。 A.短 B.长 C.适中 D.不受限制 【答案】 A 4、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。 A.管理人对基金运营收益承担投资风险 B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责 C.基金管理人不参与基金财产的保管 D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配 【答案】 A 5、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。 A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则 B.股票持有人有优先受偿权 C.股票发行市场又被称为股票一级市场 D.股票是一种权益性工具 【答案】 B 6、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。 A.①②③ B.①③ C.①②④ D.①②③④ 【答案】 D 7、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。 A.压力测试 B.性能测试 C.流程测试 D.强度测试 【答案】 A 8、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（ ）元。 A.93100 B.100310 C.103100 D.100000 【答案】 D 9、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。 A.7 B.10 C.15 D.20 【答案】 C 10、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。 A.风险认知度 B.风险偏好 C.风险分布 D.实际风险承受力 【答案】 B 11、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值） A.12.65％ B.12.60％ C.12.55％ D.12.50％ 【答案】 C 12、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（　　）。 A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税 B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税 C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税 D.进口的原油免征资源税 【答案】 A 13、下列不属于责任保险的有()。 A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.职业责任保险 D.运输工具保险 【答案】 D 14、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。 A.50% B.60% C.80% D.100% 【答案】 C 15、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值） A.1296 B.1210 C.1300 D.1250 【答案】 D 16、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）. A.理财顾问服务专业性强 B.理财顾问服务面向高端客户 C.理财顾问服务收费较高 D.理财顾问服务涉及范围宽 【答案】 A 17、《安全生产许可证条例》是根据（ ）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。 A.《中华人民共和国安全生产法》 B.《建设工程安全生产管理条例》 C.《中华人民共和国安全生产法》 D.《中华人民共和国建筑法》 【答案】 A 18、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少 【答案】 C 19、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。 A.作出利于提供格式条款一方的解释 B.作出不利于提供格式条款一方的解释 C.按照通常理解予以解释 D.按照字面理解予以解释 【答案】 B 20、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。 A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金 【答案】 C 21、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。 A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行 【答案】 B 22、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。 A.由商业银行承担，客户承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由商业银行承担 【答案】 D 23、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值） A.50 B.20 C.40 D.30 【答案】 D 24、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ） A.金融衍生品；国债；基金；股票 B.国债；基金；股票；金融衍生品 C.国债；基金；货币市场金融工具；股票 D.基金；国债；货币市场金融工具；股票 【答案】 B 25、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。 A.了解产品风险 B.了解你的客户 C.了解产品投资 D.了解理财产品 【答案】 B 26、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。 A.公司经营风险 B.系统性风险 C.信用风险 D.非系统性风险 【答案】 B 27、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。 A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素 B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息 C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显 D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素 【答案】 D 28、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。 A.Ⅰ级 B.Ⅱ级 C.Ⅲ级 D.特级 【答案】 B 29、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。 A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品 【答案】 B 30、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑 B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑 C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日 D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款 【答案】 A 31、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.认服权证+股票型基金+期货 C.定存+国债+固定收益类产品 D.股权投资+房产信托基金+黄金 【答案】 C 32、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。 A.投资期短 B.资金赎回灵活 C.本金安全性较高 D.交易结构相对简单 【答案】 D 33、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下： A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元 B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元 C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元 D.212×6%＝12.72万元 【答案】 C 34、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。 A.短 B.长 C.适中 D.不受限制 【答案】 A 35、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 36、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。 A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任 【答案】 D 37、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。 A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升 【答案】 B 38、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元。 A.200 B.150 C.100 D.50 【答案】 C 39、我国的主要股票价格指数不包括（）。 A.沪深300指数 B.上证50指数 C.上证100指数 D.深证综合指数 【答案】 C 40、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。 A.法人机构名称 B.保险代理业务管理部门及责任人 C.业务范围 D.经营时间 【答