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1、 CHINA INVESTMENT BANK1银行不良资产问题的银行不良资产问题的政策框架和操作技术政策框架和操作技术 金融专题讲座金融专题讲座2002年3月，北京1第一页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK2解决银行不良资产的政策框架和操作技术解决银行不良资产的政策框架和操作技术主要问题主要问题主要问题A A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题B B B 国际上管理处置银行不良资产的环境国际上管理处置银行不良资产的环境国际上管理处置银行不良资产的环境C C C 国际上管理处置不良资
2、产的政策和技术经验教训国际上管理处置不良资产的政策和技术经验教训国际上管理处置不良资产的政策和技术经验教训D D D 商业银行不良资产管理案例商业银行不良资产管理案例商业银行不良资产管理案例F F F 中国处理银行业不良资产问题的政策和技术对策中国处理银行业不良资产问题的政策和技术对策中国处理银行业不良资产问题的政策和技术对策G G G 银行不良资产重组项目作业小组之工作银行不良资产重组项目作业小组之工作银行不良资产重组项目作业小组之工作2第二页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK3解决银行不良资产的政策框架和操作技术解决银行不良资产的政策框架和操作技术
3、解决银行不良资产的政策框架和操作技术解决银行不良资产的政策框架和操作技术 剥离划拨转移产剥离划拨转移产生的金融资产流生的金融资产流失问题失问题A A3第三页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK4A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题n nn银行不规范合并、资产划拨转移、剥离收购中的银行不规范合并、资产划拨转移、剥离收购中的银行不规范合并、资产划拨转移、剥离收购中的 国有资产国有资产国有资产流失流失流失n nn银行不规范合并、资产划拨转移、剥离收购中的银行不规范合并、资产划拨转移、剥离收购中的银行不规范合并、资产划拨转
4、移、剥离收购中的 道德风险防道德风险防道德风险防范：谁的孩子谁抱范：谁的孩子谁抱范：谁的孩子谁抱4第四页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK5A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题商业银行商业银行-投行投行政策性银行政策性银行商业银行商业银行-光大银光大银行之间资产划拨行之间资产划拨案例分析案例分析1 15第五页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK6A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题商业银行商业银行商业银行-投资银行的资产状况及与政策性
5、银行的合并投资银行的资产状况及与政策性银行的合并投资银行的资产状况及与政策性银行的合并1 1 1）信贷资产情况信贷资产情况信贷资产情况2 2 2）不良资产管理情况不良资产管理情况不良资产管理情况3 3 3）机构人员状况机构人员状况机构人员状况4 4 4）非市场合并行为非市场合并行为非市场合并行为6第六页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK7A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题商业银行商业银行商业银行-光大银行的资产状况光大银行的资产状况光大银行的资产状况1 1 1）信贷资产情况信贷资产情况信贷资产情况2 2 2）不
6、良资产管理情况不良资产管理情况不良资产管理情况3 3 3）机构人员状况机构人员状况机构人员状况7第七页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK8A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题划拨金融资产与划拨中的风险划拨金融资产与划拨中的风险划拨金融资产与划拨中的风险1 1 1 道德风险、责任追究机制道德风险、责任追究机制道德风险、责任追究机制2 2 2 机构与人员的不衔接：欢呼雀跃与不以为然机构与人员的不衔接：欢呼雀跃与不以为然机构与人员的不衔接：欢呼雀跃与不以为然3 3 3 项目档案与贷款、担保合约失效项目档案与贷款、担保合
7、约失效项目档案与贷款、担保合约失效8第八页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK9A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题2 2n nn国有独资商业银行建行国有独资商业银行建行国有独资商业银行建行n nn政策性银行开发银行政策性银行开发银行n nn信达信达AMC AMC 之间的资产划之间的资产划拨转移案例分析拨转移案例分析9第九页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK10A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题国有独资商业银行建行的资产状况国有独资
8、商业银行建行的资产状况国有独资商业银行建行的资产状况1 1 1 某行业信贷资产情况某行业信贷资产情况某行业信贷资产情况2 2 2 不良资产管理处置情况不良资产管理处置情况不良资产管理处置情况3 3 3 非市场划拨行为：欢呼雀跃与不以为然非市场划拨行为：欢呼雀跃与不以为然非市场划拨行为：欢呼雀跃与不以为然10第十页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK11A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题政策性银行开行的管理能力及接收某行业资产行为政策性银行开行的管理能力及接收某行业资产行为政策性银行开行的管理能力及接收某行业资产行
9、为1 1 1）信贷资产情况信贷资产情况信贷资产情况2 2 2）不良资产管理处置能力不良资产管理处置能力不良资产管理处置能力3 3 3）接收：欢呼雀跃与不以为然接收：欢呼雀跃与不以为然接收：欢呼雀跃与不以为然4 4 4）资产流失及道德风险产生资产流失及道德风险产生资产流失及道德风险产生11第十一页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK12A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题政策性银行的管理处置能力及接收某行业资产行为政策性银行的管理处置能力及接收某行业资产行为政策性银行的管理处置能力及接收某行业资产行为1 1 1）信贷
10、资产情况信贷资产情况信贷资产情况2 2 2）不良资产管理处置能力不良资产管理处置能力不良资产管理处置能力3 3 3）接收：欢呼雀跃与不以为然接收：欢呼雀跃与不以为然接收：欢呼雀跃与不以为然4 4 4）资产流失及道德风险产生资产流失及道德风险产生资产流失及道德风险产生12第十二页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK13A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题政策性银行的再转移与信达政策性银行的再转移与信达政策性银行的再转移与信达AMCAMCAMC的接收的接收的接收1 1 1）信达信达信达AMCAMCAMC与国有独资商业银
11、行建行的关系与国有独资商业银行建行的关系与国有独资商业银行建行的关系2 2 2）政策性银行开行与信达政策性银行开行与信达政策性银行开行与信达AMCAMCAMC之间的关系之间的关系之间的关系3 3 3）剥离与收购划拨剥离与收购划拨剥离与收购划拨4 4 4）资产流失及道德风险的再次产生资产流失及道德风险的再次产生资产流失及道德风险的再次产生13第十三页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK14A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题 银行银行 AMC AMC 之间资产划之间资产划拨分析拨分析3 314第十四页，编辑于星期三：
12、二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK15A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题五银行的资产状况、管理处置能力及发展需要五银行的资产状况、管理处置能力及发展需要五银行的资产状况、管理处置能力及发展需要1 1 1）信贷资产情况信贷资产情况信贷资产情况2 2 2）不良资产管理处置能力与手段不良资产管理处置能力与手段不良资产管理处置能力与手段3 3 3）发展需要发展需要发展需要4 4 4）银行及信贷人员欢呼雀跃银行及信贷人员欢呼雀跃银行及信贷人员欢呼雀跃5 5 5）观点：不良资产并非坏资产观点：不良资产并非坏资产观点：不良资产并非坏资产15
13、第十五页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK16A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题AMCAMCAMC的剥离收购、管理处置能力的剥离收购、管理处置能力的剥离收购、管理处置能力1 1 1）应该成立几个应该成立几个应该成立几个AMCAMCAMC AMC AMC AMC资金来源：财政担保债券、央行再贷款；财政能兜多资金来源：财政担保债券、央行再贷款；财政能兜多资金来源：财政担保债券、央行再贷款；财政能兜多 少少少2 2 2）应该按什么价值收购：应该按什么价值收购：应该按什么价值收购：120120120的政策性金融机构的政
14、策性金融机构的政策性金融机构 剥离收购程序：帐面值收购剥离收购程序：帐面值收购剥离收购程序：帐面值收购 剥离资产评估值的评估试点：剥离资产评估值的评估试点：剥离资产评估值的评估试点：3%3%3%、5%5%5%、28%28%28%、30%30%30%观点：观点：观点：AMC AMC AMC 要尽可能早，尽可能多的收回要尽可能早，尽可能多的收回要尽可能早，尽可能多的收回 不能收回，财政用纳税人的税负保损，纳税人的责难不能收回，财政用纳税人的税负保损，纳税人的责难不能收回，财政用纳税人的税负保损，纳税人的责难3 3 3）不良资产管理手段：三大法宝）不良资产管理手段：三大法宝）不良资产管理手段：三大法
15、宝4 4 4）银行的不良资产管理政策：中信、光大的资产管理公司）银行的不良资产管理政策：中信、光大的资产管理公司）银行的不良资产管理政策：中信、光大的资产管理公司16第十六页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK17A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题划拨金融资产与划拨中的风险划拨金融资产与划拨中的风险划拨金融资产与划拨中的风险1 1 1）道德风险、责任追究机制道德风险、责任追究机制道德风险、责任追究机制2 2 2）AMC AMC AMC管理中向银行的再委托管理中向银行的再委托管理中向银行的再委托3 3 3）银行的不
16、良资产防范机制、责任机制的缺陷？银行的不良资产防范机制、责任机制的缺陷？银行的不良资产防范机制、责任机制的缺陷？4 4 4）银行今后的不良资产会怎样？银行今后的不良资产会怎样？银行今后的不良资产会怎样？17第十七页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK18A A 剥离划拨转移产生的金融资产流失问题剥离划拨转移产生的金融资产流失问题4 4n nn其他资产划拨转移案例分析：其他资产划拨转移案例分析：其他资产划拨转移案例分析：n nn1 1 1）拨改贷）拨改贷）拨改贷n nn2 2）贷改拨）贷改拨n nn3 3）人民银行划拨农发行）人民银行划拨农发行n nn4 4）农发行划拨农业银行）农发行划拨农业银行18第十八页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTMENT BANK19解决银行不良资产的政策框架和操作技术解决银行不良资产的政策框架和操作技术 国际上管理处置不国际上管理处置不国际上管理处置不国际上管理处置不良资产的环境良资产的环境良资产的环境良资产的环境B B19第十九页，编辑于星期三：二十点 四十七分。CHINA INVESTME
