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1、本文格式为Word版，下载可任意编辑金融学概论考前复习重点 论述题 1、银行信用与商业信用的关系 商业信用是工商企业以赊销方式对添置商品的工商企业所供给的信用 银行信用以金融机构作为媒介，借贷的对象直接就是处于货币形态的资本 银行信用与商业信用是“战略伙伴”：银行“承兑”、“贴现”商业汇票 商业信用便利，企业能利用商业信用，一般不使用银行信用； 商业信用凭借于银行信用，商业信用使用要以该票据能贴现为根基； 银行信用以商业信用为根基。以商业票据为根基的放贷，反映了客观的货币流通的需要，由于商业票据以真实商品交易为根基，但融通票据除外。 2、金融市场的定义、功能、运作流程 金融市场属要素类市场，特
2、意供给资本，在这个市场上举行资金融通，实现金融资源的配置，最终扶助实现实物资源的配置。 功能：资源配置，扶助实现资金在盈余部门和短缺部门之间的调剂 分散风险，实现风险分散和风险转移 确定价格 金融市场运作流程：金融市场的交易是在市场参与者之间举行的。参与者可分为最终投资者、最终筹资者和中介机构。最终投资者和最终筹资者可以是个人、企业、政府和国外部门；中介机构那么是特意从事金融活动的金融机构，包括商业银行、保险公司、投资银行。直接融资、间接融资 3、商业银行的类型、负债业务、经营原那么与管理 商业银行可分为职能分工型银行和全能型银行 职能分工型：法律限定金融机构务必分门别类、各有专司，有专营长期
3、金融，短期金融，有价证券买卖，信托业务。 全能型银行（综合型商业银行）：经营包括各种期限和种类的存款与贷款的一切银行业务，同时甚至可以经营全面的证券业务等。 商业银行的负债业务是指形成其资金来源的业务，其资金的来源包括商业银行的自有资金和吸收的外来资金。 负债业务的类型及含义 吸收存款（活期、定期、储蓄）：银行采纳客户存入的货币款项，存款人可随时或按约 定时间支取款项的一种信用业务 向中央银行借款：商业银行资金缺乏，可向中央银行借款 银行同业拆借：银行相互之间的资金融通，一般均为短期的，利率水平低 发行中长期金融债券：商业银行按国家有关规定，经央行批准，面向社会发行金融债券， 为指定用途筹集资
4、金 结算过程中的短期资金占用：在为客户办理转账结算业务过程中，可以占用客户的资金 商业银行的经营原那么： 盈利性：追求盈利并追求最大化的利润是商业银行的经营目标 滚动性：银行能随时得志客户提取存款等要求的才能 安好性：管理经营风险、保证资金安好的要求 三原那么即统一又冲突，安好性和滚动性是正相关的，滚动性强的资产，风险小、安好有保障。 但它们与盈利性往往有冲突：滚动性强、安好性好，盈利率一般较低；盈利性高的资产，往往滚动性较差、风险大。 4、存款保险制度的含义与功能 对存款人利益供给养护、稳定金融体系的制度安置。吸收存款的金融机构根据其吸收存款的数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机
5、构破产而无法得志存款人的提款要求 时，由存款保险机构承受支付法定保险金的责任。 功能：维护存款人的利益，维护金融体系稳定 5、金融创新的推动力 制止风险的创新：资产业务证券化，如“直达抵押担保证券”，发行浮动利率票据，在货币市场筹资，发行中长期债券，在资本市场筹资 技术进步的创新：互联网金融 新技术的运用使金融交易快速地突破了时间和空间的限制，几乎使全球各个角落的交易主体都联结在一个世界性的金融市场之上。 回避行政管理的创新：自动转账制度、可转让支付命令、货币市场互助基金 6、存款货币创造的两个必要前提条件 各个银行对于自己所吸收的存款只需留存确定比例的打定金 银行清算体系的形成：活期存款业务
6、的进展推动了清算体系的建立，应收应付差额都可以在各种银行间的同业往来账户或在清算中心开立的账户结清，使银行不必打定百分之百的资金以应对所创造存款的提取需要 7、中央银行的职能与独立性问题 发行的银行：中央银行首先理应是货币发行的银行，即国家赋予它集中与垄断货币发行的特权，使它成为国家唯一的货币发行机构。 银行的银行（集中存款打定、最终贷款人、组织全国的清算）：办理存、放、汇，同样是中央银行的主要业务内容，只不过其业务对象为商业银行与其他金融机构。 国家的银行：代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家供给各种金融服务 代理国库 代理国家债券的发行 对国家财政赋予信贷支持 为国家持有和
7、经营管理外汇、黄金储蓄及其他国际储蓄 代表国家政府加入国际金融组织和各项国际金融活动 对金融业实施监管 为政府供给经济金融情报和政策建议，向社会公众发布经济金融信息 中央银行独立性问题是指在货币政策的决策和运作方面，中央银行有法律赋予或实际拥有的自主程度。它集中反映在中央银行与政府的关系上：中央银行应对政府保持独立性；中央银行对政府的独立性总是相对的。 8、货币供给量的三个层次、货币政策工具、货币供应是外生变量还是内生变量 M0=流通中现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金 公开市场：货币当局在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，更加是短期国债，用以影响根基货币的行为 贴现政策：货币当局通过变动自己对商业银行所持有票据再贴现的再贴现率，来影响贷款的数量和根基货币量的政策，现在已扩及对商业银行各种信用支持的利率 法定打定金率：法律规定的银行要留存的最低打定金的比例 外生变量（货币学派）：货币供应并不是由经济因素（收入、储蓄、投资、消费等）所抉择的，而是由货币当局的货币政策抉择的 内生变量：对于货币供应的变动，货币当局的操作起不了抉择性作用，起抉择作用的是经济体系中实际变量及微观主体的经济行为 5
