《中国邮政储蓄银行个人商务贷款（可编辑）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国邮政储蓄银行个人商务贷款（可编辑）（43页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中国邮政储蓄银行个人商务贷款第一篇：中国邮政储蓄银行个人商务贷款 中国邮政储蓄银行个人商务贷款 产品定义 是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的，用于其合法生产经营活动的有担保个人经营性贷款。 适用对象 18（含18）-65（不含65）周岁，具备完全民事行为能力的自然人。 贷款额度 1、贷款金额最高可达到人民币500万元，具体以当地邮储分支机构规定为准。 2、可实行额度授信方式或单笔授信方式，额度授信方式的在额度范围内可随借随还、反复支用。 贷款期限 额度支用期最长为5年，额度支用期限内符合条件的可多次申请贷款支用；单笔贷款的期限最长为5年。 贷款利率 中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。 还款
2、方式 1、等额本息还款法：贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息； 2、阶段性等额本息还款法：贷款在一定的宽限期内，只偿还贷款利息不归还本金，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款； 3、一次性还本付息法：到期一次性偿还贷款本息； 4、按月（季）付息、到期一次性还本：贷款期限内按月（季）偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金。 贷款担保 可以采取抵押、质押、保证等多种担保方式，也可将多种担保方式进行组合。 办理渠道 客户可在当地提供个人商务贷款服务的邮储银行办理或登录网上银行在线申请。 办理流程 提出申请实地调查审查审批签订合同担保条件落实贷款发放。 申请材料 1、借款申请人身份证明材料，
3、如借款申请人、配偶（若有）的身份证、户口本等； 2、借款申请人资产证明及家庭收入支出材料，如房屋所有权证等； 3、经营项目证明材料，如营业执照、税务登记证等； 4、经营状况材料，如财务报表、银行账户流水等； 5、担保相关材料，如房屋所有权证等； 6、其他贷款材料。 温馨提示 1、客户是否能通过邮储贷款申请，以及能获得的贷款额度、期限、利率和还款方式，由邮储根据客户的资信状况综合决定。 2、以上内容如有变动，请咨询当地邮储分支机构或者拨打中国邮政储蓄银行客服热线95580。 第二篇：中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法 附件1： 中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务 管理办法 目录 第一章 总则
4、 . 1 第二章 贷款机构与人员设臵 . 4 第三章 贷款对象及用途 . 7 第四章 授信金额、期限 、利率及还款方式 . 10 第五章 贷款担保 . 13 第六章 贷款业务流程 . 21 第七章 附则 . 30 第一章 总则 第一条 为规范中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务经营与管理，根据中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法贷款通则、银行开展小企业授信工作指导意见、商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）、个人贷款管理暂行办法，参考固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法等有关法律法规和规章制度，制定本办法。 第二条 本办法所称的个人商务贷款业务是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的
5、，用于其合法生产经营活动的有担保个人经营性贷款。 第三条 个人商务贷款可采取额度授信方式（即额度项下个人商务贷款，以下简称“额度商务贷款”），也可采取单笔授信方式（即非额度项下个人商务贷款，以下简称“非额度商务贷款”）。 额度商务贷款分成可循环授信额度与不可循环授信额度两类。 第四条 个人商务贷款业务实行“授权开办、审慎经营、有效担保、按期偿还”的原则，各种类个人商务贷款业务均需在总行授权或批复后方能开办。各级中国邮政储蓄银行分支机构办理个人商务贷款业务必须严格遵循国家有关法律法规，执行国家产业政策，并遵循“安全性、流动性、效益性”的经营原则。 第五条 本办法中相关用语的含义： (一)借款申请
6、人：指向中国邮政储蓄银行申请个人商务贷款的自然人，即在城乡地区从事生产、贸易、服务等行业的微型或 小型私营企业主（如个体工商户、个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司自然人股东等，下同）及其他符合条件的农村、城镇生产经营者。 (二)贷款行：指经总行授权开办个人商务贷款业务的中国邮政储蓄银行分支机构。 (三)额度商务贷款：是指综合考虑借款人资信状况及担保方式，授予借款人一定期限内一定金额的授信额度，在额度范围内满足一定的条件，借款人可多次申请贷款支用的授信业务。 (四)非额度商务贷款：是指综合考虑借款人资信状况及担保方式，向借款人发放的非循环使用的单笔授信业务。 (五)可循环授信额度：
7、是指在额度商务贷款的支用期内，若借款人未偿还额度内的借款本金余额低于授信额度金额，符合一定条件，借款人可多次申请贷款支用，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的额度内的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。 (六)不可循环授信额度：是指在额度商务贷款的支用期内，符合一定条件，借款人可以多次申请贷款支用，但借款人可支用的借款本金金额与累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。 (七)额度支用期：是指额度商务贷款借款人可以循环使用额度的期限，该期限最长为5年。 (八)额度内贷款最长期限：是指在额度商务贷款额度支用期内，借款人可以申请借款的最长期限，该期限最长为5年。 (九
8、)额度存续期：是指额度商务贷款从额度生效日起至额度内贷款最后到期日止的最长期限，即额度存续期等于“额度支用期”与“额度内贷款最长期限”之和，该期限最长为10年，额度内贷款的到期日必须在额度存续期内，但可以超过额度支用期。 (十)额度年检：是指在额度商务贷款的额度存续期内，贷款行每年定期对借款人已生效的授信业务开展检查，并根据检查结果对借款人的可用额度余额进行相应调整或提前收回贷款，以确保借款人的授信额度金额与其资信状况和担保状况相匹配。 (十一)额度调整：是指在额度商务贷款的额度支用期内，因借款人资信状况、担保状况等发生变化，且该变化已对或将对我行债权产生较大影响，对借款人可用额度余额进行下调
9、、冻结、解冻结及终止等措施。 (十二)额度冻结：是指在额度商务贷款的额度支用期内，因借款人资信状况、担保状况等发生不利我行债权的变化，而对借款人可用额度余额进行的冻结处理，冻结后暂停额度内贷款发放。 (十三)额度解冻结：是指对于已经被冻结的额度商务贷款业务，被冻结的风险因素解除后，而对借款人可用额度余额进行的解冻结处理，解冻结后则重新允许额度内贷款发放。 (十四)额度终止：是指额度商务贷款的额度支用期内，因借款人资信状况、担保状况等发生不利我行债权的变化，而对借款人可用额度余额进行的终止处理。 (十五)额度注销：是指额度商务贷款额度存续期自然到期，且借款人结清额度内所有贷款或借款人在额度存续期
10、内提前结清 额度内所有贷款时，对借款人的授信额度进行的注销处理。 第六条 个人商务贷款业务严格执行“八不准”规定，同时实行关系人回避制度，业务处理流程中与借款申请人为关系人（包括有亲属关系或相互之间存在利益关系）的员工，应主动提出回避，回避人所在单位应安排其他业务人员履行相应的职责。 须回避的亲属关系是指参与信贷流程的员工与借款人之间为父母、配偶、子女，兄弟姐妹（含表/堂兄弟姐妹）及其父母、配偶、子女，配偶的父母及兄弟姐妹等关系。 须回避的利益关系是指参与信贷流程的员工及其须回避的亲属，在借款申请人经营实体中存在投资关系或与借款申请人存在债权、债务关系。 第七条 本办法适用于所有开办个人商务贷
11、款业务的中国邮政储蓄银行各级分支机构。 第二章 贷款机构与人员设置 第八条 个人商务贷款业务中相关部门及主要职责。个人商务贷款业务管理和经营机构层级分为五级，即小额贷款营业机构（或个人贷款中心，下同）、一级支行、二级分行、一级分行及总行。 (一)对于已成立小额贷款营业机构的一级支行，可将个人商务贷款的贷款申请受理、贷前调查和部分日常贷后管理职责由小额贷款营业机构承担。 (二)一级支行信贷业务部负责组织辖区个人商务贷款业务的推广工作及具体授信流程工作（审查审批工作除外）。 一级支行会计部门或一级支行上级机构会计部门指定人员负 责贷款出账复核及贷款出账等工作。 (三)一级分行、二级分行信贷业务部负
12、责贯彻、执行、细化上级规章制度，负责辖区个人商务贷款的推广、监督管理及授信审查审批工作，在授权范围内负责区域信贷产品的开发。一级分行、二级分行须在信贷业务部内设相对独立的审批中心，专职负责贷款的审查、审批工作。 (四)总行信贷业务部负责个人商务贷款业务的产品研发、推广及业务准入等总体性事务，并按照“下管一级、监控到底”的原则履行监管职责。 第九条 个人商务贷款业务主要岗位设臵。 (一)对于已成立小额贷款营业机构的一级支行，可在小额贷款营业机构设臵受理岗、信贷员岗。 (二)一级支行设臵信贷业务主管岗、受理岗、信贷员岗、合作岗、记账岗、贷后管理岗、档案管理岗等岗位。 (三)一级分行及二级分行设臵审
13、批中心主任岗、审查岗、审批岗、综合岗、档案管理岗、风险经理岗、产品经理岗等岗位。 (四)总行设立个人商务贷款管理团队及相应管理岗位。 第十条 个人商务贷款业务各岗位主要职责。 (一)一级支行。 1.信贷业务主管岗：负责贷款行日常信贷工作的管理，包括组织个人商务贷款业务营销，履行对贷款调查、担保条件落实及日常贷后管理等工作的监督职责；承担个人商务贷款业务流程中的相应工作，包括业务上报审批前复核、贷款发放（支用）的审 核等工作，可根据授权与借款人签署相关合同。人员隶属于一级支行信贷业务部。 2.受理岗：负责受理贷款的咨询与申请，对借款申请人的资格和提交材料进行初步审核，对接收资料的真实性、完整性负
14、责。该岗位可由信贷员兼任。人员隶属于一级支行信贷业务部。 3.信贷员岗：负责对借款申请人综合资信及担保情况进行调查，对调查流程、内容及相关资料的真实性、可靠性负责；负责对贷款发放后借款人信息变动情况和贷款的使用及还本付息情况进行日常监督检查，对尚未移交资产保全部门的贷款进行贷后管理。人员隶属于一级支行信贷业务部。 4.合作岗：负责落实贷款发放条件，如办理担保物抵押登记手续等，对贷款发放条件落实的真实性、有效性、合法性负责。合作岗可由其他岗位合理兼职，但信贷员不得兼任合作岗。人员隶属于一级支行信贷业务部。 5.贷后管理岗：负责个人商务贷款业务的贷款质量抽查，日常监控，逾期提醒及协助信贷员催收等工作。人员隶属于一级支行信贷业务部。 6.档案管理岗：负责个人商务贷款业务的档案管理工作。档案管理岗不得由信贷员兼职。 7.记账岗：负责核对放款信息，发放贷款。人员隶属一级支行会计部或为一级支行上级机构会计部门指定人员。 (二)二级分行、一级分行。 1.审批中心主任岗：对审批中心工作负全面管理责
