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1、个金理财产品个金理财产品个人金融业务部个人金融业务部1 12 2双利理财双利理财得利宝得利宝得利宝定义得利宝定义特点和目标客户特点和目标客户办理流程办理流程风险提示和合规管理风险提示和合规管理 “得利宝”是我行个人理财产品总品牌 定义“得利宝”系列个人理财产品是交通银行根据不同客户需求，而设计的投资工具。“得利宝”系列个人理财产品可以满足不同客户在不同阶段的理财需求，是交通银行为广大客户提供的综合财富管理服务的组成部分。分类目前我行“得利宝” 系列从目标客户可分为交银理财客户产品（如交银添利）、沃德客户产品（如沃德添利）和私人银行产品（如至尊系列和私人银行定制产品）；从渠道上可以分为网银销售和
2、柜面销售理财产品；从交易类型可以分为开放式产品和封闭式产品。种类多，品种全，可以满足不同客户需求。 得利宝定义1我行个人理财业务从04年开始逐渐发展起来的，06年之前，理财产品主要分为外汇理财产品、人民币理财产品、本外币交叉理财产品和QDII产品四类，其中外币产品占据了理财产品的很大一部分。我行得利宝品牌的形成也主要在这一时期。自2006年起，我行理财产品开始迅速发展，产品数量、规模和业务收入水平逐年提高，管理体系逐渐完善，产品类型和品牌逐渐丰满。以“得利宝”统一囊括本外币、境内外理财产品。境内理财产品形成“七彩”系列。2第二阶段是自2007年初到2008年6月，这一阶段理财产品数量和规模迅速
3、发展，人民币理财产品销售规模开始占理财产品的比重明显增加，成为理财产品的主要部分。产品类型开始多样化发展，产品品牌逐渐形成和完善，但相关的产品管理体系建设相对滞后。得利宝发展32008年7月23理财业务协调推进小组会议召开。会议指出，在全行推进财富管理银行的同时，必须要有统筹机制全面管理理财业务，理财业务的大力发展、在市场上凸显品牌形象需要得到全行各部门的大力支持，全行必须整合资源，全方位为理财业务的发展打好基础。这次会议明确了成立理财业务协调推进小组的工作目标是做好理财产品，通过理财产品维护全行中高端客户，通过市场化定价，供应不同种类的产品维系与提升客户关系水平，满足目标客户需要。42011
4、年12月18日，下发交通银行理财业务管理办法，根据该办法交行理财业务的发展规划和组织协调由总行资产管理业务协调推进领导小组统筹负责。包括制订全行理财业务的发展规划，评估业务的整体开展状况，协调包括资源配置、考核激励、内外汇报等各个方面的工作。领导小组办公室设在金融市场部。得利宝发展产品名称品名称类型型风险等等级币种种起售金起售金额期限期限预期收益率期收益率交交银添利添利53天天封封闭式式2R人民人民币50,000.0053 天天5.00%交交银添利添利144天天封封闭式式2R人民人民币50,000.00144 天天5.15%交交银添利添利58天天封封闭式式2R人民人民币50,000.0058
5、天天5.10%交交银添利添利60天天封封闭式式2R人民人民币50,000.0060 天天4.90%交交银添利添利85天天封封闭式式2R人民人民币100,000.0085 天天5.20%沃德添利沃德添利45天天封封闭式式3R人民人民币100,000.0045 天天5.05%沃德添利沃德添利62天天封封闭式式3R人民人民币100,000.0062 天天5.15%沃德添利沃德添利-65天天封封闭式式3R人民人民币100,000.0065 天天5.00%得利宝天添利得利宝天添利D款款开放式开放式1R人民人民币100,000.00-2.20%-3.60%天添利天添利C款至尊版款至尊版开放式开放式1R人民
6、人民币5,000,000.00-2.50%得利宝天添利得利宝天添利C款款开放式开放式1R人民人民币100,000.00-2.40%得利宝天添利款得利宝天添利款开放式开放式1R人民人民币50,000.00-（1.8%）网银销售人民币产品示例网银销售人民币产品示例产品特点人民币产品封闭式产品（添利系列）开放式产品（天添利系列）交银添利沃德添利天添利A天添利D天添利C（至尊版）客户分层-产品分类客户资金交易特征-产品分类产品特点交银添利沃德添利目标客户群交银客户、沃德客户、私银客户沃德客户、私银客户风险级别相对较低（2R为主）相对较高（3R为主）投资起点大多为5万（少部分客户10万）大部分10万或更
7、高投资范围固定收益工具、货币市场工具等固定收益工具、货币市场工具、符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合存款销售期和到帐日为计入存款销售期和到帐日计入存款中收根据产品成本和客户投资收益率综合确定根据产品成本和客户投资收益率综合确定根据储蓄指标完成情况，总行进行产品规划根据储蓄指标完成情况以及项目，进行产品安排网银封闭式产品介绍网银封闭式产品介绍产品特点产品名称“得利宝交银添利”系列“得利宝沃德添利”系列代码：2102120018代码：2201120004最低投资金额50,000.00人民币，以10,000.00人民币为单位递增100,000.00人民币，以10,000.00人民币为单
8、位递增投资起始日投资到期日投资期限到账日投资到期日后的两个银行工作日内为到账日。银行将不迟于到账日支付客户应得产品收益及投资本金，客户应得产品收益及投资本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息产品募集期XX（交通银行有权根据市场情况提前结束或延长销售，如销售期提前结束或延长则产品的实际投资期有可能因此发生变化）预期年化收益率5.00%5.15%。计息基础天数365天收益计算公式交易本金实际年化收益率（最高为预期年化收益率）实际理财天数/365产品类型非保本浮动收益产品风险评级2R：该类产品的风险低，预期收益率不能实现的概率低，可适合于愿意接受低水平投资风险的投资者（本评级为交通银行内部评级
9、，仅供参考）3R：该类产品的风险较低，本金亏损的概率较低，预期收益率不能实现的概率较低，可适合于愿意接受较低水平投资风险的投资者。（本评级为交通银行内部评级，仅供参考）产品特点产品名称“得利宝交银添利”系列“得利宝沃德添利”系列适合的投资者适合经交通银行个人客户投资风险承受能力评估体系评定为稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的所有投资者适合经交通银行个人客户投资风险承受能力评估体系评定为稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的所有投资者理财资产托管人交通银行产品费用其中销售手续费率：0.3%；托管费率：0.1%；托管费率：0.06%；信托费：0.3%；投资管理费：产品投资运作扣除预期收益率
10、支付给客户的本金及收益、托管费后的剩余部分为银行投资管理费。投资管理费：产品投资运作扣除预期收益率支付给客户的本金及收益、信托费、托管费后的剩余部分为银行投资管理费。产品计划发行规模、产品销售地区、本金及收益支付、工作日、税款质押本产品可用于为向交通银行申请贷款提供质押担保。提前终止权投资期内客户不可提前终止本产品。其他如本理财产品销售期间市场发生剧烈波动，经交通银行合理判断，难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品的，交通银行有权宣布取消本理财产品。并于销售期结束后的两个工作日内公开发布取消本理财产品的公告。同时交通银行将于原定起息日后的两个工作日内将投资者理财资金退回投资者指定账户。销
11、售期至投资起始日交通银行按照当时中国人民银行公布的人民币活期储蓄存款利率计息，投资到期日与资金实际到账日之间不计利息。产品特点“得利宝交银添利”系列“得利宝沃德添利”系列投投资资情情况况1.国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具；2.同业存款、同业借款、债券回购、货币基金等货币市场工具；3.符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合。其中固定收益工具类资产占比30%-70%,货币市场工具类资产占比10%-70%，信托计划及其他资产或资产组合占比不超过70%。若投资比例超出该浮动范围，我行将根据有关规定予以披露；若客户不接受我行调整后的投资比例，可选择赎回本产品。本期产品
12、所投资的信托计划受托人包括：交银国际信托有限公司-XXXX。本理财产品所投资的信托计划受托人还可能包括经交通银行相关制度流程选任，符合交通银行准入标准的其它信托机构。1.国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具；2.符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合。其中国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具资产占比50%-90%；符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合10%-50%。 若投资比例超出该浮动范围，我行将根据有关规定予以披露；若客户不接受我行调整后的投资比例，可选择赎回本产品。本期产品所投资的信托计划受托人为上海国际信托有限公司。上海国际
13、信托有限公司XXXX本期产品所投资的信托计划的投资顾问为交银施罗德基金管理有限公司。XXXX。本理财产品所投资的信托计划受托人还可能包括经交通银行相关制度流程选任，符合交通银行准入标准的其它信托机构。产品特点天添利A天添利C天添利D产品特征目标客户群交银沃德 沃德、私银（至尊款面向私银客户）风险级别2R1R1R预期收益率2.35%2.30%（至尊版2.39%）2.10%-3.50%（按持有期限标价）投资范围投资国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具占比0%-50%。同业存款、同业借款、债券回购、货币基金等货币市场工具占比40-100%。信托计划及其他资产或者资产组合不超过30
14、%。起点金额5万10万（至尊版500万）10万交易时间工作日8:45-15:30自然日8:45-19:00分行考核是否计入存款表外产品（对应44501科目）表内产品（对应25107科目）中间业务收入按产品销量由划转中收表内FTP定价计算资金价值，不计中收客户感受优势PK投资起点低非工作可交易，收益率较天添利A高根据客户持有期限提供分级收益，持有满1个月收益率较天添利C高开放式产品介绍开放式产品介绍产品特点产品名称得利宝得利宝天添利天添利A款款代码：0191090001首次投资起点份额1元人民币为1份，首次投资最低份额为5万份；低份额部分，1千份或1千份的整数倍。产品类型非保本浮动收益产品风险评
15、级2R适合的投资者保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的所有投资者。投资起始日2009年3月6日理财产品成立，自产品成立日起计算理财收益。投资到期日持续运作产品开放期自2009年3月11日起至产品到期/提前终止日。预期收益率2.35%，实际年收益率以交通银行于每日公布的理财年收益率为准。计算收益单位每1份为一个计算收益单位，每单位收益精确到小数点后两位。产品特点得利宝得利宝天添利天添利A款款收益计算方式每日计算收益，每月结算收益。收益结转日为每月15日（若遇当月15日为非工作日，则当月收益结转日顺延至下一工作日）收益的起息日期1.认购：自产品成立日（含）开始计算理财收益。2.申购：申
16、购申请实时扣款并于申请得到确认当日（含）开始计算理财收益（若申购申请在非工作日或工作日的非交易时间，则申购申请将顺延到下一工作日确认并于确认当日开始计算理财收益）。收益的截止日期1.赎回：赎回份额的收益计算截止日期为赎回确认日（不含）。2.产品到期或提前终止：产品到期日或提前终止日（不含）。产品费用其中销售手续费率：1%；托管费率：0.06%；投资管理费：产品投资运作扣除按最高预期收益率支付给客户的本金及收益、销售费、托管费后的剩余部分为银行投资管理费。产品收益结转、到期和提前终止的到账日理财产品收益结转日、到期日和提前终止日后二个工作日内为到账日。银行将不迟于到账日支付理财本金和应得收益，收益结转日、到期日和提前终止日与资金实际到账日之间不计利息。产品特点得利宝得利宝天添利天添利A款款工作日交易时间工作日的8：4515:30（以银行系统时间为准）质押本理财产品不可用于为向交通银行申请贷款提供质押担保。产品的申购和赎回1.申购和赎回申请受理时间：理财产品封闭期结束后，接受投资者申购或赎回申请。赎回申请受理时间为理财产品存续期内任一工作日交易时间内（8:4515:30）；申购申请时间不受
