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1、银行综合业务系统分析 -高伟达北京分软杨正尉高伟达银行业务培训课程之三前言通过本次学习对综合业务系统有一个概要性的认识对综合业务系统有一个直观性的了解 综合业务系统对公储蓄银行卡外汇资金财务公用系统银行综合业务系统对公业务储蓄业务银行卡业务外汇业务资金财务业务公用业务对公业务部分主要包括单位存款业务、单位贷款业务、结算业务等；储蓄业务主要包括储蓄存款业务、个人贷款业务、债券业务等；银行卡业务主要包括准贷记卡业务、储蓄卡业务、贷记卡业务、IC卡业务等；外汇业务主要包括转贷款业务、外汇买卖业务、外汇清算业务、外汇资金业务等;资金财务业务主要包括资金业务、损益核算、本级经费等；公用业务部分主要包括现
2、金管理、重要单证管理、日结管理、业务参数管理等。第一部分：存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 单位活期存款业务定义： 单位活期存款是指单位将手中多余或暂时闲置的资金存入银行，并按活期存款利率获取利息，需用款时可随时支取 。业务品种 业务分解单位活期存款业务品种基本存款账户临时存款账户
3、专用存款账户一般存款账户保证金存款账户委托基金账户同业存款账户外汇专用账户 单位活期存款业务流程分解存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 协定存款业务定义： 单位协定存款是指存款人与经办行签定协定存款合同，约定基本存款额度（不得低于50万元），对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分，按协定存款利率单独计息的一种存款。业务流程分解协定存款业务流程分解存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活
4、期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 单位定期存款业务定义： 单位定期存款是企业、事业、机关、部队和社会团体等将一段时期内闲置的资金按约定的存期和利率存入银行，存款到期后支取本息。业务流程分解存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 协定存款业务定义： 单位协定存款是指存款人与经办行签定协定存款合同，约定基本存款额度（不得低于50万元），对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分，按协定存款利率单独计息的一种存款。业务流程分
5、解协定存款业务流程分解存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 单位通知存款业务定义： 单位通知存款，是指存款单位不约定存期，在支取时需事先通知存款银行的一种人民币存款。其账户不得作结算户使用。业务流程分解单位通知存款业务流程分解存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 法人透支帐户业务定义： 法人账户透支业务是指银行同意客户在约
6、定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。业务流程分解法人透支帐户业务流程分解存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 储蓄活期存款业务定义：储蓄活期存款是指个人所有的，存入在中国境内储蓄机构的人民币或外币无约定期限存款。储蓄活期存款可采用“储蓄活期一本通”存折形式，也可采用储蓄卡形式，或卡折并存形式。业务流程分解储蓄活期存款业务流程分解存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期
7、存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 储蓄定期存款业务定义：储蓄定期存款是指个人所有的，存入在中国境内储蓄机构的人民币或外币约定期限的存款。个人定期存款包括本外币整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、整存零取定期储蓄存款、教育储蓄存款、定活两便储蓄存款等。业务流程分解储蓄定期存款业务流程分解存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 储蓄通知存款业务定义：个人通知存款是指整笔存入，不约定存期，可以一次或分
8、次支取，支取时需提前通知金融机构，约定取款日期和金额方能支取的存款。通知存款按提前通知的期限长短分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 业务流程分解储蓄通知存款业务流程分解存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 保证金存款业务定义：保证金存款是办理银行卡、承兑、担保、保函、开立信用证、代客外汇买卖、代客债券买卖等业务时收到的客户存入的保证金。存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务 单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄
9、定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理 存款睡眠户管理 ：活期存款睡眠户是指一年（以参数设置按对月对日计算）未发生收付活动的本外币存款账户，应通知存款人在接到通知30 日（以参数设置）内到开户网点办理销户手续，逾期视同自愿销户。业务流程分解存款睡眠户管理业务流程分解第二部分：贷款业务贷款是指贷款人（银行）对借款人（银行的客户）提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。按贷款对象可分为：本外币单位贷款业务个人贷款业务。单位贷款业务定义：种类：单位贷款是指银行向企事业单位及机关、团体等组织发放的贷款。自营性单位本币短期贷款和中长期贷款业务自营性委托贷款业务代理政府投资贷款业务
10、境内外币贷款业务银团贷款业务境外借款转贷款业务（外汇业务）以及票据贴现、保函、担保垫款、承兑垫款、信用证垫款等业务 （结算业务系统）单位贷款业务常识短期贷款中长期贷款委托贷款政府投资贷款 担保业务 贷款利率不良贷款形态期限到期日结息方式应收未收利息委托贷款的基金管理制度因保证形成垫付自营性单位本币短期贷款、中长期贷款业务、境内外币贷款业务流程自营性委贷业务、代理政府投资贷款 开立保函流程转贷款境外筹资转贷款是指银行受客户委托，以自身名义与境外银行、公司或其它机构签定借款协议，同时与国内客户签定相对应的贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户，以便为客户引进设备、技术和服务等经济活动提供融资的业务。个
11、人消费贷款个人汽车消费贷款个人耐用消费品贷款个人住房装修贷款个人消费额度贷款助学贷款个人质押贷款等个人消费贷款业务流程个人住房贷款个人住房贷款是指银行向在中国大陆境内城镇购买,建造各类型住房的自然人发放的贷款。个人住房贷款包括个人商业用房贷款，个人再交易住房贷款，个人住房贷款等。第三个部分：结算业务本币部分的支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、汇兑、委托收款业务、托收承付业务等；国际结算部分的外汇汇款业务、光票托收业务、外汇汇票业务等；以及上述业务的资金途径，如同城票据交换业务，通过总行清算系统的电子汇划业务和速汇通业务，通过天地对接系统和现代化支付系统的跨行支付业务。第四部分：银行卡业务
12、银行卡是指商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 银行卡包括信用卡和借记卡；按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡； 按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡 按品种分为：准贷记卡、储蓄卡、贷记卡。支票业务支票是出票人签发的委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票种类分为转帐支票、现金支票和划线支票。银行本票业务银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票种类分为定额银行本票和不定额银行本票，其中定额银行本
13、票面额分为1千元、5千元、l万元和5万元。银行汇票业务银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。银行汇票种类分为全国银行汇票和区域性银行汇票（目前只有华东三省一市汇票）银行承兑汇票业务商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票按承兑人不同分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。汇兑业务汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。托收承付托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式 委托收款业务委托收款
14、是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式 挂失止付的处理同城票据交换同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交换票据方式办理各商业银行和金融机构之间资金往来清算的业务处理。含实时联网同城票据交换、以实物传递方式同城票据交换（集中、分散、磁盘倒入等） 电子汇划 (行内)电子汇划业务是指系统内各行际间通过资金清算系统进行异地资金汇划。电子汇划的业务范围包括系统内行际间的异地划收、划付款业务。划收款业务主要包括汇兑、异地委托收款、托收承付、银行承兑汇票等款项的划转，系统内资金划拨等；划付款业务主要包括解付本系统银行汇票、系统内按规定扣划款项、贷款账户移转以及按规定允许扣收的款项和特定的直
15、接借记业务。 电子汇划 (行内)业务流程个人电子汇款业务 个人电子汇款是指以电子网络为依托，以资金汇划系统为纽带，通过个人汇款清算部转发转收汇划信息，将客户活期储蓄账户上的存款或交付的资金汇往异地收款人指定活期储蓄账户的一种汇款方式 汇出流程图：个人电子汇款业务汇入流程图：天地对接业务天地对接业务是指与系统外他行间通过人民银行天地对接系统进行异地资金汇划。天地对接的业务范围主要是系统外他行异地汇兑、异地委托收款、托收承付、银行承兑汇票等款项的划转。天地对接业务流程图（直联）天地对接业务流程图（非直联）大额支付系统现代化支付系统，是中国人民银行总行推出的集金融支付服务、支付资金清算服务、金融经营管理和货币职能于一体的现代化支付清算系统。外汇清算业务汇入汇款是指国外银行汇入的以银行为解付行或收款行的汇款，银行收到汇款的解付指令，根据解付指令将款项解付给收款人的过程。汇入汇款业务的处理包括：汇款解付、转汇、查询查复。谢谢！我们正年轻，让努力变成常态，用逆袭创造传奇。变革 创新 共赢
