《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考750版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考750版）（47页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：多选题与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有( )。 2015年10月真题A利率可以是固定的或浮动的B不能提前支取C不记名，可流通转让D面额较大，金额固定E收益率相对较低 答案 A,B,C,D 解析 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点包括：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。 2. 题型：单选题超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户。再次购买理财产品
2、时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。2015年10月真题A三年B半年C两年D一年 答案 D 解析 商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。 3. 题型：单选题下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。A又称利率风险B当利率上涨时，债券价格上涨C对
3、于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D债券的到期时间越长，价格风险越大 答案 B 解析 价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。 4. 题型：单选题下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是( )。A它是一种针对个人客户的专业化服务B收益和风险由客户和银行共同分担C客户自行管理和运用资金D商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建
4、议等服务 答案 B 解析 B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 5. 题型：单选题房贷险的第一受益人是( )。2015年10月、2013年6月真题A贷款银行B业主C房产商D保险公司 答案 A 解析 个人抵押商品住房保险(以下简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操作模
5、式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。 6. 题型：判断题债券是一种有价证券，由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。( )A错B对 答案 B 7. 题型：多选题下列属于人身保险新型产品的有()。A意外伤害保险B分红型寿险C保证保险D万能型寿险E投资连结型寿险 答案 B,D,E 解析 人
6、寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险。A项属于人身保险；C项属于财产保险。 8. 题型：单选题一般来说，市场利率上升会引起债券价格_，股票价格_，房地产市场价格_ 。( ) 2014年11月真题A上升，上升，走低B下降，下降，走低C上升，下降，走高D下降，上升，走低 答案 B 解析 市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;一般来说，市场利率上升会引起股票价格下跌;由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下
7、降。 9. 题型：单选题面额为100元，期限为10年的零息债券.按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是( )元。 2012年6月真题A55. 84B56. 73C59. 21D54. 69 答案 A 10. 题型：多选题理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。但面对( )情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A新开发客户B相识且需求明确的客户C只需要做某一方面的具体规划的客户D老客户E理财师已有丰富的工作经验 答案 B,C,D 解析 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用
8、上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化;再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要作出相应调整。 11. 题型：单选题理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了( )的职业道德准则。A正直守信B客观公正C勤勉尽职D专业胜任 答案 B 解析 B.客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任
9、何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。 12. 题型：多选题商业票据的特点包括( )。2013年11月真题A期限长B方式灵活C利率敏感D信用度高E融资成本低 答案 B,C,D,E 解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。 13. 题型：单选题根据证券投资基金销售管理办法第五十九条，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 2015年10月真
10、题A投资人利益优先B诚实守信C保守秘密D专业胜任 答案 A 解析 与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售。证券投资基金销售管理办法第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 14. 题型：多选题下列关于我国银行理财产品市场发展阶段特点的描述，错误的有( )。A产品发售数量较少B产品类型单一C资金规模较小D产品数量飙升E产品类型日益丰富 答案 A,B,C 解析 2005年11月以前为我国银行理财产品市场的萌芽阶段
11、，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。 15. 题型：单选题商业银行个人理财业务收入大多可以归类为( )A利差收入B投行收入C自营收入D中间业务收入 答案 D 解析 D.总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。 16. 题型：多选题下列关于我国理财师队伍发展状况的特征的说法中正确的是（ ）A理财师队伍扩张迅速B理财师素质水平参差不齐C市场认可度有待提高D专业能力欠缺 答案 A,B,C 解析 本题考查理财师队伍发展状况的特征。 17. 题型：单选题银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。2013年6月真题A投
12、资工具的风险较低B投资工具适合客户的财务目标C投资工具的收益较高D投资工具的流动性较好 答案 B 解析 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。 18. 题型：单选题张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。2014年11月真题A55265B43259C43295D55256 答案 C 19. 题型：判断题银行货币型理财产品流动性很强，这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。( )A错B对 答案 A 解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品投资的金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。 20. 题型：多选题个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单
