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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。A银行主营B银行理财产品C银行代理服务类D其他 答案 C 解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。 2. 题型：单选题理财师工作的第一步和最为关键的一步是( )。A挖掘并收集客户信息B整理客户资料C向客户
2、推销金融产品D了解客户和客户的需求 答案 D 解析 理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。 3. 题型：单选题保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括( )。A年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B投保人年龄超过65周岁C期交产品投保人年龄超过60周岁D投保人年龄超过50周岁 答案 D 解析 根据中华人民共和国证券投资基金
3、法规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单.应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。 4. 题型：单选题当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。A无效条款B附加条款C免责条款D格式条款 答案 D 解析 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常
4、理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 5. 题型：单选题中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。 2009年10月真题A调节经济B稳定物价C调节利率D实现货币政策目标 答案 C 解析 中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。C项，调节利率是实现这些目标的手段。 6. 题型：多选题下列选项中属于金融期货合约的特征的有( )。 2013年11月真题A合约的价格有最小变动单位和浮动限
5、额B标准化合约C有履约担保D场外交易E履约大部分通过对冲方式 答案 A,B,C,E 解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：标准化合约;履约大部分通过对冲方式;合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货合约是场内交易工具。 7. 题型：单选题期货交易的( )保证金。2013年11月真题A双方必须缴纳B卖方必须缴纳C双方都不需缴纳D买方必须缴纳 答案 A 解析 期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%1
6、0%)缴纳资金，用于结算和保证履约。 8. 题型：多选题下列关于黄金的表述，正确的有( )。2013年6月真题A黄金具有内在价值和实用性，但也存在一定的风险B黄金仍然作为货币活跃在流通领域C黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D美元走势会影响黄金价格E一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用 答案 A,C,D,E 解析 黄金具有以下特点：流动性，退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差，国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险;收益情况，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值，黄金作为一种特殊的具有投资价值的商品，
7、其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等)。 9. 题型：单选题( )是北美洲最活跃的外汇市场。A华盛顿B洛杉矶C纽约D波士顿 答案 C 解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。 10. 题型：单选题（ ）被称为金边债券A企业债券B政府债券C公司债券D公募债券 答案 B 解析 本题考查债券的分类。 11. 题型：单选题就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是 ( )。 2014年11月真题A无论是买人还是卖出，报价越低的越先成交B如果是买人，报价越低越先成交;
8、如果是卖出，报价越高越先成交C无论是买人还是卖出，报价越高的越先成交D如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交 答案 D 解析 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。 12. 题型：多选题下列属于具有保险金请求权人的有( )。A保险人B被保险人C投保人D受益人E代理人 答案 B,C,D 解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人;受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定
9、的享有保险金请求权的人。A项，保险人负责支付保险金;E项，保险代理人属于保险中介，不具有保险金请求权。 13. 题型：单选题以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是( )。 2010年10月真题A货币型理财产品B股票类理财产品C债券型理财产品D新股申购型理财产品 答案 A 解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。 14. 题型：判断题中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。( )A错B对 答案 A 解析 中央银行通常通
10、过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。 15. 题型：单选题收入型基金持有较少量现金，资金大部分投入市场。（ ）1对 解析 成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。 16. 题型：多选题一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。A直接性B分散性C差异性较大D部分不可逆性E相对较强的自主性 答案 A,B,C,D,E 解析 直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：直接性；
11、分散性；差异性较大；部分不可逆性；相对较强的自主性。 17. 题型：多选题银行理财产品的主要风险包括( )， 2013年11月真题A提前终止风险B违约风险C流动性风险D市场风险E政策风险 答案 A,B,C,D,E 解析 最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。 18. 题型：多选题下列属于银监会的职责的有（ ）A对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业
12、务活动予以取缔C对银行业金融机构实行并表监督管理D防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定 答案 A,B,C 解析 选项D，属于中国人民银行的职责。 19. 题型：多选题一般情况下，房地产投资具有下列( )的特点。 2014年11月真题A财务杠杆效应B变现性较好C价值升值效应D受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E变现性较差 答案 A,C,D,E 解析 房地产投资的特点包括：价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用;变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。 20. 题型：判断题外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。( )A错B对 答案 A
