《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考197版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（测考197版）（47页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：判断题单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。( )A错B对 答案 A 解析 一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值;一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。 2. 题型：多选题一般来说，个人或家庭的收入来源有( )。A工资薪金B其他与社会工作角色相关的收入C个人或家庭进行金融投资所得D个人或家庭进行实业投资所得E政府救济 答案 A,B,C,D 解析 财务自由是指个人和家庭的收人主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自于以下两部分：一部分是工资薪金和其他与社会
2、工作角色相关的收入如养老金和年金等;一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。 3. 题型：多选题下列属于根据理财规划需求对客户信息进行分类的有（ ）A基本信息B定性信息C财务信息D个人兴趣及人生规划和目标信息 答案 A,C,D 解析 本题考查客户信息分类。 4. 题型：多选题商业银行从事理财产品销售活动，不得()。A通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B将理财产品与其他产品进行捆绑销售C通过理财产品进行利益输送D挪用客户认购、申购、赎回资金E采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 答案 A,B,C,D,E 解析 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售
3、或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取 抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。 5. 题型：单选题以下选项中，( )不属于无效合同。A一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同B恶意串通损害第三人利益的合同C以合法的形式掩盖非法目的的合同D违反行政法规的强制性规定的合同 答案 A 解析 根据合同法第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三
4、人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于可撤销的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 6. 题型：判断题当规划书经过必要修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。A错B对 答案 B 解析 当规划书经过必要修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。 7. 题型：单选题下列关于私募债发
5、行利率的表述不正确的是( )。A发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B期限在一年以上，不含一年C发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等 答案 B 解析 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等;具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响;发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍;期限在一年(含)以上。 8. 题型：多选题下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有 ( )。A通过我国期货行业
6、认可的从业资格考试合格人员不少于3人B交易人员至少2人C风险管理人员至少2人D交易人员和风险管理人员相互不得兼任E交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录 答案 B,C,D,E 解析 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录 9. 题型：多选题下列属于直接融资的有( )。A商业信用B企业发行股票C企业发行债券D企业之间直接借贷E个人之间直接借贷 答案 A,B,C,D,E 解析 直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。商业信用、企业发行股票和债券，
7、以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资。 10. 题型：单选题债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。A30%B60%C80%D90% 答案 C 解析 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。 11. 题型：多选题下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有( )。A以民法为统帅B以法律为主干C行政法规是重要组成部分D地方性法规是重要组成部分E由多个法律部门组成 答案 B,C,D,E 解析 中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法
8、、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。 12. 题型：多选题下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有( )。A合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让B合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让C采取其他方式转让的，无需报经中国证监会批准D私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让E合格投资者可通过证券公司转让私募债券 答案 A,B,D,E 解析 合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台、深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让。私募债券以现货及沪深交易所认可的其
9、他方式转让。采取其他方式转让的，需报经中国证监会批准。通过证券公司转让的，转让达成后，证券公司须向交易所申报，并经交易所确认后生效。 13. 题型：单选题收藏品价格的影响因素不包括( )。A生产能力B储藏量C投资者喜好及追捧程度D制作工艺 答案 D 解析 收藏品价格影响因素包括：生产或开采能力;储藏量或再生速度;投资者喜好及追捧程度。 14. 题型：单选题下列产品组合中，风险系数最低的是( )。2010年5月真题A活期存款、股票型基金、债券B定期存款、活期存款、对冲基金C定期存款、货币基金、国债D债券、基金、股票 答案 C 解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度
10、非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。 15. 题型：多选题个人独资企业需具备的条件包括( )。A投资人为一个自然人B有合法的企业名称C有投资人申报的出资D有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E有必要的从业人员 答案 A,B,C,D,E 解析 个人独资企业是按照个人独资企业法在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。其中与个人理财业务相关的重要法条包括：投资人为一个自然人；有合法的企业名称；有投资人申报的出资；有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
11、；有必要的从业人员。 16. 题型：多选题理财产品和服务的特殊性包括( )。A无形B有形C个性化D不可分割E共性化 答案 A,C,D 17. 题型：判断题基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。( )A错B对 答案 B 18. 题型：多选题基金的特点包括( )。A集合理财B组合投资C利益共享D严格监管E独立托管 答案 A,B,C,D,E 解析 基金具有以下几个特点：集合理财、专业管理;组合投资、分散投资;利益共享、风险共担;严格监管、信息透明;独立托管、保障安全。 19. 题型：判断题债券的含
12、义中，投资者是借人资金的经济主体，发行人是借出资金的经济主体。 ( )A错B对 答案 A 解析 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。可见发行人是借人资金的经济主体，投资者是借出资金的经济主体。 20. 题型：单选题股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，这体现了股票市场的( )。A积聚资本功能B资本转化功能C资本转让功能D股票定价功能 答案 B 21. 题型：多选题下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有( )。A是财政部在境内发行的B是不可流通人民币债券C需要投资者开立个人国债托管账户D无需投资者指定对应的资金账户E面向境内个人投资者，企事业单位和行政机关等机构投资者发售 答案 A,B,C 解析 电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式
