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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题下列不属于理财产品开发主体信息的是( )。A发行人B托管机构C投资顾问D银行理财产品 答案 D 解析 产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。D项属于商业银行综合理财服务的一部分。 2. 题型：单选题家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。1对 答案 1 解析 家庭的生命周期一般可分为家庭形成期(从结婚到子女婴儿期)、家庭成长期(从子女幼儿期到子女经济独立)、家庭成熟期(从子女经济独立到夫妻双方退体)和家庭衰老期(从夫妻双方退休到一方过世)四个阶段; 3. 题型
2、：判断题遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。( )A错B对 答案 B 4. 题型：判断题商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。( )A错B对 答案 B 解析 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。 5. 题型：单选题保险规划最主要的功能是( )。 2015年10月真题
3、A风险转移B合理避税C节省开支D创造收益 答案 A 解析 保险产品的功能有：风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。损失补偿。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。资金融通。 6. 题型：多选题下面关于LOF的表述，正确的有( )。2015年10月真题ALOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续可直接抛出CLOF兼具封闭
4、式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金 答案 B,C,D,E 解析 A项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。 7. 题型：判断题私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值等目标。( )A错B对 答案 B 解析 私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 8. 题型：单选题阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6
5、万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于( )。 2010年10月真题A成熟期B成长期C形成期D稳定期 答案 B 解析 家庭的生命周期一般可分为：形成期;成长期;成熟期;衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。 9. 题型：单选题信托管理公司对信托产品承担绝大部分风险。( )1对 解析 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担。 10. 题型：多选题个人外汇账户按主体类别可区分为( )。A境
6、内个人外汇账户B境外个人外汇账户C外汇结算账户D资本项目账户E外汇储蓄账户 答案 A,B 解析 根据个人外汇管理办法第二十七条的规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。 11. 题型：多选题世界上影响较大的黄金市场包括( )。A伦敦B纽约C深圳D上海E香港 答案 A,B,E 解析 世界上大大小小的黄金市场约有40多个，比较重要的和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。 12. 题型：单选题下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是( )。A商业银行理财产品销售管理办法的颁布
7、实施使理财产品销售规范化方面得到了较大提高B关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台 答案 D 解析 D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。 13. 题型：单选题下列不是现货期权的是( )。 2013年11月真题A股指期权B利率期权C股指期货期权D外汇期权 答案 C 解析 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，
8、如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等;期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。 14. 题型：判断题银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。( ) 2015年5月真题A错B对 答案 B 解析 适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适合的销售人员。 15. 题型：判断题互换合约的交易双方中任
9、何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。( )A错B对 答案 A 解析 互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。 16. 题型：单选题超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户。再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。2015年10月真题A三年B半年C两年D一年 答案 D 解析 商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受
10、能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。 17. 题型：多选题根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有( )。 2009年10月真题A有限责任公司B国有独资企业C国有控股企业D股份有限公司E个人独资企业 答案 A,B,C,D 解析 根据公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司;有限责任公司：国有独资企业或国有控股企业。 18. 题型：判断题个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。 ( )A错B对 答案 A 解析
11、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。 19. 题型：单选题商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。A投资建议B储蓄存款产品推介C财务分析D财务规划 答案 B 解析 B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。 20. 题型：单选题一般来说，( )又被称为“金边债券”。 2014年11月真题A金融债B公司债C国债D企
12、业债 答案 C 解析 国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。 21. 题型：单选题商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A年龄B资产规模C性别D区域 答案 B 解析 B.金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。 22. 题型：判断题财务风险、经营管理风险等属于信托产品的项目主体风险内容。A错B对 答案 A 解析 投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。 23. 题型：判断题外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。( )A错B对 答案 A 解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取
