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1、社会保障概论本章小结第1章社会保障的定义、体系结构及其功能(1) 社会保障是以政府为责任主体，依据法律规定，通过国民收入再分配，对暂时或永久失去劳动能力以及由于各种原因生活发生困难的国民给予物质帮助，保障其基本生活的制度。社会保险、社会福利、社会救助是社会保障体系的三个基本组成部分。社会保险是社会保障体系的核心部分。社会福利是社会保障的最高层次。社会救助是社会保障的最后一道防线。(2) 社会保障的基本功能是：人民生活的“安全网”、经济发展的“推动器”、社会矛盾的“调节器”、社会政治的“稳定剂”。社会保障对社会的文化发展、精神文明的建设具有重要的推动作用。第2章社会保障制度的产生和发展社会保障制
2、度是社会经济、政治发展到一定阶段的产物，是社会化生产、市场经济正常运行的客观需要。在市场经济运行中，存在着多种风险，如人的生、老、病、死、失业、伤残等，这些风险集中到社会上会成为社会问题，整个社会因此可能发生冲突和动荡。建立社会保障制度，对人们遇到的风险、遭受的困难以及由此引起的社会矛盾可以起到某种化解作用。社会保障制度是市场经济社会的“减震器”和“安全网”。社会保障制度萌芽于社会救济、互助组织、商业保险之中，真正现代意义上的社会保障制度是从社会保险制度的建立开始的。第二次世界大战后，社会保障制度进入了以高福利为特征的全面发展阶段，但也由于“成熟过度”而弊端丛生，从而进入改革和发展的新阶段。当
3、前世界存在多种不同的社会保障模式。按资金筹集和费用分担方式可划分为四种类型：“投保资助”型、“福利国家”型、“国家保险”型、“强制储蓄”型。它们的主要区别在于国家、单位(企业、事业等)和个人三者的权利、义务关系不同，即三者在资金供给和费用分担方面的责任不同。中华人民共和国成立后，中国共产党和人民政府就着手建立社会保障制度。1951年2月正式颁布了劳动保险条例，据此建立的企业职工社会保险制度和后来建立的机关、事业单位工作人员的社会保险制度，以及社会救济、社会福利、社会优抚制度和互助组织等，构成了新中国的社会保障制度。第3章席卷全球的社会保障制度改革(1) 发达国家在社会保障方面的主要变革有：改革
4、养老保险制度，建立多层次的养老保险，将养老金基金投入金融市场，并加强对其运营的监管。同时，在医疗保险和失业保险方面也进行了改革。(2) 经济转轨国家的社会保障制度进行了根本性的变革，建立了多层次的社会保障制度，建立了失业保险制度等，加大了个人在社会保障中的责任。(3) 发展中国家社会保障制度改革呈多样化趋势。有些国家由于经济发展出现波动，影响了社会保障制度的运行；有些国家根据自己的国情，对养老保险制度进行了大胆的改革。我国经济体制改革以来深刻反省了计划经济体制下社会保障制度的弊端，随着社会主义市场经济体制的逐渐建立，我国在社会保障领域进行了深入的改革：在社会保险领域，对养老保险和医疗保险进行了
5、重大改革，多层次、广覆盖、可持续的社会保险已经初见雏形；在社会救助方面，城乡最低生活保障、住房保障等项目也已设立或正在完善，社会救助的公平性日益显现，新的社会保障体系正在完善。第4章社会保障基金社会保障基金性质属于从国民收入的初次分配和再分配过程中形成的一种消费性社会后备基金，是社会公共基金。社会保障基金的意义不仅在于支撑着整个社会保障制度，而且在于对收入分配进行有效调节，进而对社会经济的发展起协调作用。社会保障基金筹集是指由专职的社会保障机构按照法律规定的比例和计征对象征收社会保障费(税)的一种行为，它关系到能否建立充足和稳定的社会保障基金的重大问题，是社会保障制度的核心内容和关键环节。世界
6、各国的社会保障基金的来源并不完全相同。多数国家的社会保障基金由政府、雇主和雇员三方分担。除此之外，社会组织、企业和个人赞助，社会福利和募捐，互助储金会等也是社会保障基金的重要来源。从社会保障资金的筹措方式来看，世界各国的社会保障基金筹资方式主要有三种，即征税方式、收费方式和强制储蓄方式。社会保障基金给付是指按法律、法规和规章的规定，由社会保障机构按一定的标准和方式将资金支付给符合条件的社会成员，以保障其基本生活需要。社会保障基金的给付方式有很多，最基本的有三种，即货币支付、实物支付和服务支付。世界各国都重视社会保障基金的有偿运营，社会保障基金与资本市场的有机结合已经成为社会保障制度发展的重要趋
7、势。社会保障基金投资运营的意义是多方面的，一方面，它有利于社会保障基金的保值增值；另一方面，它有利于减轻政府、企业和个人的负担。社会保障基金投资运营往往把安全性原则放在首位，同时遵循收益性原则、分散投资原则，并兼顾流动性原则，力求在保证基金投资安全的前提下，达到收益最大化。从各国社会保障基金投资运营的实际情况来看，可供选择的投资工具包括金融投资和实业投资两大类。从纵向看，社会保障基金的管理机构可以按权限分为三个层次，即高层管理机构、中层管理机构和基层管理机构。从横向看，社会保障基金的管理可分为社会保障主管机构、社会保障经办机构、社会保障基金经营机构及社会保障监督机构。从管理的形式来看，社会保障
8、基金的管理机构主要有两种形式，即政府部门直接管理的独立机构以及在政府监督之下的自治性的各种协会(理事会或基金会)和由受政府委托管理社会保险业务的工会组织。社会保障基金的管理模式可以分为政府集中型和私营竞争型两种。在社会保障基金监管的发展过程中，形成了一系列的基本原则。这些原则包括：安全性原则、法制化原则、公正性原则、独立性原则、审慎性原则、科学性原则。第5章社会保障管理社会保障管理的内容包括：制定社会保障法律、法规，具体表现为社会保障的行政管理过程；收取社会保障基金、支付社会保障待遇，对社会保障资金实行事业化管理的过程；管理社会保障对象，它是对社会保障对象实施一系列具体服务的过程；社会保障的机
9、构管理包括建立、完善和改进社会保障的工作机构，确定工作机构的体制、职责、权限、分工，实行对机构的监督、评价等。(1) 目前世界各国的社会保障管理体制分为政府直接管理的社会保障体制、政府和社会公共组织共同管理的体制及以私营公司为主的管理体制。(2) 发达国家政府间社会保障管理责权划分实践经验表明，处理好集中与分散这个问题是事权财权划分的关键。完善我国社会保障管理体制的基本思路是：政策管理与法制管理相结合，以法制管理为主；集中管理与分散管理相结合，确保国民的基本社会保障权利；建立健全社会保障预算，加强社会保障资金管理。第6章社会保障水平社会保障水平是指一定时期内，一国或地区社会成员享受社会保障的高
10、低程度，其计算公式为：社会保障水平=(社会保障支出总额/国内生产总值)x100%(1) 社会保障水平的测定和评价要坚持理论分析和实际效应分析相结合的方法，坚持实证研究与理论研究相结合，综合历史、人口、经济、社会、文化等各种因素做出判断。(2) 适度的社会保障水平会对社会经济产生积极的作用；而不适度的社会保障水平对保障公民的基本生活及社会保障制度自身的发展都有许多不利的影响。我国社会保障支出的统计口径较为复杂，本章提出了一个综合的统计口径。根据相关的测算以及比较，我国社会保障的总体水平既不显得过高，也不显得过低。但是，我国社会保障水平内部却存在着严重的结构性问题。所以，对我国社会保障适度水平的研
11、究，应紧扣该问题。(3) 社会保障支出水平的城乡结构分析探讨，是对社会保障水平问题研究的一大尝试，更深地揭示了我国社会保障发展过程中存在的问题。第7章社会保障法社会保障法是指调整社会保障关系的法律规范的总和。它既包括以基本法形式出现的社会保障法，也包括其他法律、法规中有关社会保障的规范，还包括具有法律效力的、关于社会保障事项的地方性法规和规章。(1) 社会保障法的原则是：权利保障原则、社会共同责任原则、与社会经济发展水平相适应原则、社会公平原则、普遍性与特殊性相结合原则。社会保障法的内容由社会风险覆盖事项和社会保障关系覆盖事项构成。风险覆盖事项包括生育、疾病、失业、职业伤害、年老/死亡等。社会
12、保障关系覆盖事项包括资金筹集与运营、制度管理与监督、待遇支付、争议处理等。(2) 社会保障法的形式，是指社会保障法律规范的表现形式，即有关社会保障的规范性法律文件。中国社会保障法的形式包括：宪法、法律、行政法规、地方性法规、部门规章和地方性规章、法律解释、中国参加的国际组织的条约与协定。第8章社会保障中的政府责任从现代社会保障制度产生前的个人自我负责理论，到国家干预学说盛行与社会保障制度的产生与发展，再到20世纪70年代以后个人与国家共同负责思想的实践，可以发现思考社会保障政府责任的思想流派具有明显的时代性。政府必须承担社会保障责任，主要理论依据是市场失灵说、公共职责说和国家认同说。(1) 在
13、现代社会保障一百多年的制度变迁过程中，根据政府责任的大小可将各国社会保障制度归纳为以下几种模式：有限政府模式、责任政府模式、政府包办模式和有效政府模式。政府责任的履行是通过一系列具体的责任实施来实现的。根据不同的划分标准，有不同的划分结果。(2) 在20世纪80年代和90年代初期，多种因素使得世界范围内的社会保障改革不可避免。虽然各国的改革路径不一，但是在政府责任方面，可以看到一些值得注意的发展趋势：第一,在责任分担方面，政府责任走向适度化；第二，在制度模式选择方面，政府越来越注重社会保障制度的可持续发展和倾向于发挥社会保障制度的激励功能；第三，政府从直接管理与监督向管理与监督适度分离转化；第
14、四，社会保障制度更加具有开放性和选择的自由度；第五,政府与其他主体的配合在增多，社会保障制度具有了官民结合、政府与市场结合的发展趋势。(3) 自1986年中国社会保险制度开始转型以来，政府责任的演变总体上呈现出下列趋势：政府责任正在从不规范走向规范，从责任模糊走向责任清晰，从无限责任走向有限责任，正在朝着更加科学、合理的方向发展。在一定程度上，新的社会保障制度在经济体制改革与社会发展中扮演了改革“减震器”和社会安全阀等重要角色。但是，也存在一些问题：责任分布上行政主导；责任主体之间边界模糊；责任履行上越位与缺位并存；责任种类上重直接投入、轻间接引导。需要进一步分类、分项、分层、分级，明确政府的
15、责任。第9章老年社会保障(上)老年社会保障是社会保障系统中的一项重要内容。它是指对退出劳动领域或无劳动能力的老年人实行的社会保险和社会救助措施，包括经济、医疗以及社会服务等方面的社会保险和社会救助。老年社会保障的意义在于，它在社会保障体系中的地位最重要：养老保障是每个人都必需的；老年社会保障是社会运行与发展的需要，有利于社会安定和协调发展。(1) 现代老年社会保障的类型有：投保资助型模式、福利国家型模式、强制储蓄型模式、国家保险型模式。(2) 现代老年社会保障的基本原则是：享受保障的权利与资格条件对应的原则、保障基本生活的原则、分享社会经济发展成果的原则。第10章老年社会保障(下)中华人民共和
16、国建立之前，老年社会保险处于初创时期。我国当代老年保障制度初建于新中国成立之后。从中国共产党十一届三中全会开始，我国进一步建立、改革与完善了老年社会保障制度。我国城镇居民的养老金制度现已基本由原来的国家单位保险过渡到国家、企业和个人三方负责，由原来的现收现付制度过渡到社会统筹与个人账户相结合的，现收现付与基金积累制相结合的新制度。但改革中又出现了一些新问题，需要社会各界通力合作，在创建具有中国特色的社会主义现代化过程中，建立起适合我国特点的老年社会保障制度。我国老年问题的重中之重在于农村的老龄问题。农村老年问题的重点又是一个“养”字。在我国农村实行第二轮经济承包、发展社会主义市场经济和推进农业现代化的过程中，建设农村老年社会保障应从健全法制，加强管理，将社会养老措施和家庭养老相结合，由政府出面，同时发挥农村基层组织的作用等方面着手进行。第
