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1、三月公司信贷银行从业资格第六次综合检测（附答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。A、只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还B、可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额C、可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额【参考答案】：C【解析】：在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银行可要求B公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。2、A公司向B商业银行申请一
2、年期的贷款，该银行与C公司签订利率为3.2%的委托理财协议募集该笔贷款资金，银行该笔贷款的运营成本为0.8%，利润率为0.5%，同期存款利率为3.1%，另根据对A公司的风险评级，贷款利率需上浮10%，则该笔贷款的利率应为（）。2012年6月真题A、5.28%B、4.95%C、5.15%【参考答案】：B【解析】：成本加成定价法下，贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=（3.2%+0.8%+0.5%）（1+10%）=4.95%。3、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，（）是一个相当有用的指标。A、销售收入/净固定资产B、净固定资产/净
3、利润C、净固定资产剩余寿命【参考答案】：A【解析】：通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求间的关系，此时销售收入/净固定资产比率就是一个相当有用的指标。通常来讲，如果该指标较高或不断增长，则说明固定资产的使用效率较高。但当其超过一定比率之后，生产能力与销售增长就变得相当困难了，此时销售增长所要求的固定资产扩张便可成为企业借款的合理理由。4、银行要求借款企业按担保法规定提供担保才发放的贷款称为（）。A、担保贷款B、抵押贷款C、质押贷款【参考答案】：A【解析】：银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行
4、资金损失的风险。保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种。5、下列关于审查保证人的资格，说法错误的是（）。A、应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失B、保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表C、保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大一会同意其担保的决议和有相关内容的授权书【参考答案】：C【解析】：保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。故本题选D。6、下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是（）。A、主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往
5、来单位三个层次B、应根据需要设置和调整地方机构.加强对项目的基层管理C、应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完善以及工作能力如何【参考答案】：B【解析】：在分析与项目有关的地方机构时，由于地方项目的开发往往从地区角度出发，带有各自地区性目标，因此分析时应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目中层的管理。7、银团贷款业务指引规定，银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由（）以上的银团贷款成员共同提议召开。A、15B、13C、12【参考答案】：B【解析】：银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由1/3以上的银团贷款成员共同提议召开
6、。银团会议的主要职能是讨论、协商银团贷款管理中的重大问题。8、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷款【参考答案】：C【解析】：【正确答案】：D商业银行按贷款本金利息收回的可能性将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中损失类贷款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。故选D。9、以下关于借款人资金结构表述正确的是（）。A、资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下B、生产制造企业资产转换周期较长且稳
7、定，更多需要的是短期资金C、企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重【参考答案】：A【解析】：季节性生产企业或贸易企业，资产转换周期变化较大，所以在经营活动繁忙时期就会对短期资金有很大的需求，B项错误；生产制造企业资产转换周期较长且稳定，因而其融资需求更多的是稳定的长期资金，C项错误；当企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率，D项错误。故选A。10、经营业绩指标通常指（）A、利润率B、与行业比较的销售增长率C、净利润率【参考答案】：B【解析】：略。11、风险预警的（）是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果
8、进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。A、评价B、后评价C、后评估【参考答案】：B【出处】2014年下半年公司信贷真题【解析】风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处理过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善；预警指标和模型的改进，如模型解释变量的筛选、参数的动态维护等。12、下列有关信用证的说法，不正确的是（）。A、由银行根据信用证相关法律规范的要求办理B、这是一个有条件承诺付款的书面文件C、信用证专指国际信用证【参考答案】：C【解析】：信用证是一种由开证银行根据信用证
9、相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。13、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（），诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。A、6个月B、2年C、5年【参考答案】：B【解析】：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。14、对于不动产和股权类的抵债资产，商业银行应当自取得之日起（）内予以处置。A、6个月B、2年C、3年【参考答案】：B【解析】：抵债资产收取后应尽快处置变现，应
10、以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置;除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年;动产应自取得日起1年内予以处置。15、属于银行市场定位的内容是（）。A、产品定位和银行形象B、价格定位和竞争定位C、竞争定位和银行形象【参考答案】：A【解析】：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。故选A。16、抵债资产的保管方式不包括（）。A、上收保管B、委托保管C、亲自保管【参考答案】：C【解析】：根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等，抵债资产的保管方式包括上收保管、就
11、地保管、委托保管等。故选D。17、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（）A、实体性贬值B、经济性贬值C、科技性贬值【参考答案】：B【解析】：实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值，主要表现为运营中的设备利用率下降，甚至闲置，并由此引起设备的运营收益减少。18、下列不属于借款人提款用途的是（）。A、支付劳务费用B、购买商品费用C、弥补企业既往的亏损【参考答案】：C【出处】2013年上半年公司信贷真题【解析】借款人提款用
12、途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。19、银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。A、15日B、3个月C、6个月【参考答案】：A【出处】2013年上半年公司信贷真题【解析】人民法院审理案件一般应在立案之日起6个月内作出判决，银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起l5日内向上一级人民法院提起上诉。20、财务报表分析中，最常用的方法是（）。A、趋势分析法B、比率分析法C、比较分析法【参考答案】：B【解析】：比率分析法是财务报表分析中最常用
13、的一种方法，运用此法可将财务报表不同项目、不同类别或两张不同报表中的数据相比来反映数据间关系，且此法不受量纲约束。21、客户评级的评价结果是（）。A、信用排名B、信用记录C、信用等级【参考答案】：C【解析】：客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。22、银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。A、质押B、留置C、定金【参考答案】：C【解析】：没有试题解析23、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、金融C、服装【参考答案】：A【解析】：水泥行业，受水泥产品的性质、技术要求，表现出较强的生产半径和销售区域的特征。24、根据（），商业银行最好发放
14、短期贷款而不发放中长期贷款。A、资产转换理论B、真实票据理论C、预期收入理论【参考答案】：B【解析】：根据亚当斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”。25、我国是从（）开始全面实行贷款五级分类制度。A、2000年B、2002年C、1999年【参考答案】：B【解析】：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正
15、常、关注、次级、可疑、损失。26、短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。A、1年；2年B、1年；5年C、1年；7年【参考答案】：B【解析】：短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。27、成本的审查主要审查可研报告中成本的计算是否合规、合理，下面是对某加工企业进行成本审查时的计算，直接材料+直接工资+其他直接费用+制造费(包括折旧费、修理费、其他费用)应为（）A、管理成本B、制造成本C、总成本【参考答案】：B【解析】：制造成本=直接材料+直接工资+其他直接费用+制造费(包括折旧费、修理费、其他费用)。28、为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向（）征求意见，或按程序汇报主管行领导。A、央行B、市场信用评级机构C、风险管理部门【参考答案】：C【解析】：根据贷款通则的规定，为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面资料送交风险管理部门征
