《三月银行从业资格个人理财考前必做含答案和解析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《三月银行从业资格个人理财考前必做含答案和解析（27页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、三月银行从业资格个人理财考前必做含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。2010年5月真题A、利率风险属于市场风险B、持有债券到期，则无任何损失C、债券到期时间越长，利率风险越大【参考答案】：B【解析】：利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险因素的影响。2、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A、记名股票和无记
2、名股票B、流通股票和非流通股票C、普通股股票和优先股股票【参考答案】：C【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票；B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票；C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。3、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A、美式期权B、看涨期权C、欧式期权【参考答案】：C4、证券交易所属于（）。A、有形市场B、第三市场C、第四市场【参考答案】：A【解析】：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场。典型的
3、有形市场是交易所。5、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。A、职业道德水准B、职业纪律规范C、从业基本原则【参考答案】：A【解析】：答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。6、下列金融资产不属于基础资产的是（）。A、普通股票B、优先股股票C、远期合约【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股
4、票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品，包括远期合约、期货、期权、互换合约等，它们的价值取决于相关原生产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。7、实际利率较高时，黄金持有者会黄金，从而导致黄金价格的。（）2012年6月真题A、卖出；下降B、卖出；上升C、买入；上升【参考答案】：A【解析】：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。8、理财师对客户理财方案进行定期评估，其中不是决定定期评估的频率的因素的是（）。A、客户的投资金额和占比B、客户的投资风格C、客户的
5、性格特征【参考答案】：C【解析】：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比。客户个人财务状况变化幅度。客户的投资风格。9、在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A、外部审计部门B、业务部门C、内部审计部门【参考答案】：C【解析】：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督饥制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾
6、问服务的风险状况进行分析评估。10、下列有关保险规划的步骤，正确的是（）。A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限【参考答案】：C【解析】：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。11、商业票据的市场参与主体不包括（）。A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。12、如果投资者预期某项资产的市
7、场价格将会上涨，那么他可以（）。2013年6月真题A、买入看跌期权B、卖出该项资产C、买入看涨期权【参考答案】：C【解析】：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。13、下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。A、储蓄存款B、发行债券C、发行票据【参考答案】：A【解析】：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动。A项属于间
8、接融资。14、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B、限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人【参考答案】：A【解析】：不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。15、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据商业银行个人理财业务风
9、险管理指引第五十四条规定，可知C项不正确。16、房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、同质性C、保值增值性【参考答案】：B【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。17、（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。2012年6月真题A、即期外汇交易B、远期外汇交易C、零售外汇交易【参考答案】：B【解析】：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用
10、的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。18、世界上最大的外汇交易中心是（）。A、东京B、伦敦C、苏黎【参考答案】：B【解析】：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。19、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和（）。A、目标客户清晰B、信息充分披露C、投向明晰【参考答案】：B【解析】：银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时，应严格遵守并切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分，遵守理财业务以及银信合作业务的相关规定，同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定。20、根据生命周期理论，个人在成年期的
11、理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险，有理财规划和目标C、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强【参考答案】：B【解析】：答案为C。个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。21、王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元那么这10年的平均通货膨胀率是（）。A、6%B、7%C、72%【参考答案】：C【解析】：根据72法则计算，这笔钱的价值在10年后缩减了一半，7210=72那么估算这10年的平均通货膨胀率是72%。22、金融市场按交
12、割时间分类，可以划分为()。A、货币市场与资本市场B、现货市场与期货市场C、股票市场与债券市场【参考答案】：B【解析】：A是按照交易标的物期限的不同划分的，B是按照金融工具发行和流通特征划分的，D是按照交易标的物的不同划分的。现货是即期交割，期货是远期交割或不交割。23、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。A、代理人B、代理人和被代理人连带C、代理人或被代理人【参考答案】：B【解析】：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的由被代理人和代理人负连带责任。24、当出现（）情形时，委托代理视为终止。代理人死亡作
13、为被代理人或者代理人的法人终止被代理人和代理人之间的监护关系消灭代理人丧失民事行为能力代理期间届满或者代理事务完成被代理人取消委托或者代理人辞去委托A、B、C、【参考答案】：B【解析】：是法定代理或者指定代理终止的情形。25、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。2014年11月真题A、持证上岗B、绩效激励C、业务考核【参考答案】：A【解析】：根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问
14、责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。26、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）。A、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【参考答案】：B【解析】：对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
15、”27、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A、市场交易活动的分散性B、交易主体角色的可变性C、市场交易价格的一致性【参考答案】：A【解析】：金融市场的特点包括：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。28、在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。A、金融机构B、证券公司C、融资公司【参考答案】：A【解析】：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。29、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A、位置固定性B、无差异性C、保值增值性【参考答案】：B【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。30、被动型基金通常被称为（）。A、公司基金B、指数基金C、合约基金【参考答案】：B【解析】：被动型基金通常被称为“指数基金”。31、银行理
