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1、七月银行从业资格银行业专业实务练习题含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。2011年10月真题A、投资目标B、投资标的C、法律地位【参考答案】：C【解析】：根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。公司型基金是依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产，具有法人资格的股份有限公司；契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产，不具有法人资格。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金；按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。2、个人信用异议信
2、息确实有误的，商业银行应当采取的措施不包括（）。A、对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送B、应当向征信服务中心报送更正信息C、向征信服务中心报送程序优化建议【参考答案】：C【解析】：本题考查个人信用异议的处理方法。个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。3、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A、资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B、同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高C、通过资本转换因子，可
3、将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据资本转换因子将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在谊组合的计划授信的风险。某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。4、以下不属于操作风险管理工具的是（）。A、操作风险与控制自评估B、损失数据库C、业务连续性管理【参考答案】：C【解析】：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(1D)等。5、下列对应收账款周转率的理解，正确的是（）。A、应收
4、账款周转率一般以年为计算基础，不能按月、季计算B、应收账款回收期是应收账款周转一次平均所需的天数C、应收账款回收期与应收账款周转率同向变动【参考答案】：B【解析】：应收账款周转率一般以年为计算基础，如果季节性生产和销售的企业，每月、季销售收入和应收账款变化很大，也可按月、季计算。一般应收账款周转率越高，表明应收账款周转速度越快，企业资产利用效率越高，该指标不直接反映企业盈利能力的高低。应收账款回收期是企业应收账款周转一次平均所需的天数，应收账款回收期，显然应收6、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A、13B、510C、1015【参考答案】：B【解析】：可赎回债券
5、往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的510年。7、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是（）。A、贷款期限最长不超过5年B、贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮C、非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息【参考答案】：A【解析】：对于下岗失业人员小额担保贷款，贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过1年。8、下列不属于企业收款条件的是（）。A、预收账款B、赊销C、赊购【参考答案】：C【出处】:2014年下
6、半年公司信贷真题【解析】客户收款条件主要有三种：预收账款，是在货物销售前向买方提前收取一笔订金，它可为客户带来资金；现金交易，是在销售货物的同时收到现金，也不会占压客户资金；赊销，是出售货物后过一段时间才能收到货款，在这段时间内，客户的资金相当于压在买方那里，因而赊销会占压客户资金，并且还存在应收账款风险。D赊购属于企业付款条件。9、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方式。A、风险对冲B、风险规避C、风险分散【参考答案】：C【解析】：答案为D。对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，从而使这一组
7、合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于风险分散的风险管理方式10、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_某种基础资产的权利，但不负担必须_的义务。（）A、购入；买进B、售出；卖出C、购入；售出【参考答案】：A【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。11、风险监管的核心步骤是（）。A、了解机构B、风险评估C、风险衡量【参考答案】：B【解析】：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险
8、水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段:首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要的业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；最后是形成风险评估报告。12、（）是北美洲最活跃的外汇市场。A、华盛顿B、纽约C、波士顿【参考答案】：B【解析】：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。13、根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A、制定并发布监管制度的职责B、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责C、指导、监督自律职责【参考答案】：B
9、【解析】：根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责；国际交流合作职责。C项属于中国人民银行的主要职责。14、（）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。A、产品策略B、市场细分策略C、市场定位策略【参考答案】：A【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。15、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的
10、是（）损失。A、市场风险B、流动性风险C、声誉风险【参考答案】：C【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成损失的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。题干所述公众抗议，会使公众对银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。16、下列不是现货期权的是（）。A、外汇期权B、股指期权C、股指期货期权【参考答案】：C【解析】：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为
11、期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。17、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A、监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B、按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类C、银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平【参考答案】：C【解析】：D项，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。18、下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的是（）。2014年11月真题A、ETF与开
12、放式基金有着本质区别B、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同C、个人投资者可以在场外购买ETF份额【参考答案】：A【解析】：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利；投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。19、新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元。A、3000B、
13、6000C、9000【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。每所院校的贷款总量根据全国和省级国家助学贷款管理中心确定的指标控制。20、在下列哪种情况下，行业内竞争比较激烈?（）A、行业进入导入期B、资本运作比较频繁期C、行业退出市场成本高【参考答案】：C【解析】：行业退出市场的成本越高，竞争程度越大。例如，在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常不
14、会轻易选择退出市场。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。21、假设一位投资者将1万元存人银行，1年到期后得到本息支付共计ll000元，投资的绝对收益是（）。A、1000元B、99%C、10%【参考答案】：A【解析】：答案为A。绝对收益=期末的资产价值总额-期初投入的资金总额=ll000-10000=1000元22、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。A、5%B、24%C、20%【参考答案】：A【出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】资产利润率资本利润率/股权乘数，即20%/45%。23、下面关于外币存
15、款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。A、存款币种不同B、可分为活期存款和定期存款C、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【参考答案】：C【解析】：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。24、（）是借款人自主支付方式下的重要环节。A、贷款申请B、事后核查C、贷款分析【参考答案】：B【解析】：事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。由于贷款人在放款前并未像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。25、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。A、项目因素B、行业因素C、宏观经济因素【参考答案】：A【解析】：项目因素包括清偿优先性、抵押品等。26、在撤销权中，自债务人的行为发生之日起（）没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A、1年内B、2年内C、5年内【参考答案】：C【解析】：自债务ACs行为发生之日起5年内没有行使撤销权的
