第五章对其他金融机构的监管

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1、第五章 对其他金融机构的监管n 除商业银行、证券经营机构和保险经营机构以外的其他金融机构是一国金融体系的重要组成部分，在金融业和国民经济发展中发挥着十分重要的作用。由于这些金融机构的经营和运作具有与银行业、证券业和保险业不同的特点，因此，在对其的监管上也有一些特殊性。本章将分别介绍对信托业、租赁业、典当业、财务公司、合作金融业的监管。 n 第五章 对其他金融机构的监管n第一节对信托机构的监管n第二节对租赁业的监管n第三节对财务公司的监管n第四节对合作金融业的监管n第五节 对典当业的监管第一节 对信托机构的监管n 一、信托的涵义及职能n（一）涵义及职能n信托的原意为信用委托和受托，即受托人接受他

2、人的信用和委托，按照契约确定的委托人的意志，以受托人的名义代为管理或处理财产和经济事务，为受益人谋利益的经济行为。n信托包括委托人、受托人和受益人三方当事人。n信托的职能：n财务管理职能n融资职能n信用服务职能n社会投资职能（二）信托业在国内外的发展概况n 1、信托业在国外的发展概况n信托业起源于英国的“优斯制”，后传入美、日等国。 n2、信托业在我国的发展概况n1921年8月，上海成立的“通商信托公司”是我国信托业的开始。n新中国成立后，建立恢复了一些信托机构，50年代中期陆续停办。n1979年10月，中国国际信托投资公司的成立，中国新时期金融信托业迈出了全新的一步。n八十年代中后期达到高潮

3、。n出现了一系列突出的问题：n快速发展中风险不断集聚和显露；内部管理混乱；竞争不规范，违规经营。二、对信托机构监管的主要内容n（一）信托监管的依据：n专门的法律、法规。n（二）信托机构设立的监管：n1、机构设立：n信托机构的设立，必须经中国银监会批准。n2、信托设立：n必须有确定的信托财产（包括合法的财产权利），并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产。n设立信托应当采取书面形式。n（三）信托业务经营监管n1、业务范围管理：n主要有：信托、投资、咨询和其他代理业务等。n2、信托财产独立性保证n信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。n信托财产与属于受托人所有的财产相区别，不得归入受托人的固

4、有财产或者成为固有财产的一部分。3、信托资金的赔偿准备n信托机构应按规定向中国人民银行缴存存款准备金。n4、财务报表管理n信托机构要定期向监管机构报送信托资金收支情况统计表、资金平衡表、会计决算表，以及经营状况和投资、贷款效益分析等报表。（四）市场退出监管n1、由金融机构实施兼并n2、关闭后实施托管n3、关闭后直接清算n4、依法破产三、信托业面临的风险及其管理n（一）信托业的风险类型n1、信用风险n2、利率风险n3、投资风险n4、支付风险（二）信托业的风险管理措施n完善信托法律法规n明确界定业务范围n完善信托投资公司的内部管理机制n四、完善我国信托业的监管n（一）积极构建具有中国特色的信托机构

5、体系n（二）培育信托市场，科学界定中国信托业务范围。n（三）完善信托立法，完善信托监管体系，降低信托经营风险。n（四）加快信托业的人才培养。n（五）信托业务的拓展与创新第二节 对租赁业的监管n一、金融租赁的含义及特征n（一）含义n租赁是有偿出让物件使用权的一种经济行为。n它是指财产所有者按照契约规定，将财产租给使用者使用，使用者按期缴纳一定的租金给出租人的一种信用业务。（二）特征n1、融资与融物相结合n2、所有权与使用权相分离n3、自成一体的三边交易n4、租金分期回流二、金融租赁的功能n融资功能n推销功能n三、金融租赁业的发展情况 四、 对租赁业的管理n（一）对租赁业机构的监管n1、设立：金融

6、租赁公司的最低注册资本金为人民币1亿元 n2、变更n3、整顿及接管 n4、终止（二）对租赁业务的监管n1、业务范围n2、资产负债比例管理n3、财务及风险管理n（三）市场退出监管第三节对财务公司的监管n一、财务公司的功能n财务公司是经营部分银行业务的非银行金融机构。n财务公司起源于法国。财务公司的功能：n服务功能n融资中心功能n信贷中心功能n投资中心功能n结算中心功能二、对财务公司的监管n（一）对财务公司机构设立的监管n1、设立申请 n2、变更n3、整顿及接管 n4、终止（二）对财务公司业务的监管n1、业务范围 n2、资产负债比例管理n3、财务及风险管理 第四节对合作金融业的监管n一、合作金融的

7、含义及特征n合作金融机构是指人们为了共同利益而联合起来，在资金上相互融通、互相帮助的一种经济联合体营运模式。n合作金融的主要组织形式是信用合作社。合作金融的特征：n自愿性n互助性n民主性n利益关联性二、 国外对合作金融的监管n1、市场准入管理n2、组织成员的资格n3、对股份的监督与管理三、我国对合作金融的监管n1、机构的设立和变更n2、业务范围和资金投向管理n3、资产负债比例管理n4、财务管理n5、风险管理n6、利率管理第五节 对典当业的监管n一、典当业的特征n典当一般是指出当人以其拥有所有权的物品作抵押，从当铺取得典金，并在一定期限内连本带息赎回原物的一种融资行为。n典当业具有快速、灵活和方

8、便的特征。二、国外对典当业的监管n美国将典当业作为消费信贷组织进行监管n英国规定，典当业由英国政府贸易和工业部中的公平交易办公室负责监管n日本典当业的行业监管部门是各地公安委员会n三、中国对典当业的监管n典当业的监管机构是国家商务部n1、机构设置的监管n2、日常业务监管n业务经营范围管理；资产比例管理；期限管理；典当费率管理n3、对当票的管理n4、市场退出管理复习思考题n1、与对商业银行的监管相比，非银行金融机构的监管有何特殊之处？n2、我国监管部门对财务公司的监管包括哪些内容？n3、通过了解我国合作金融业的发展历程及未来的发展趋势，阐述应如何对合作金融进行监管？n4、论述金融租赁的含义及特征。n5、中国信托业面临的风险有哪些？如何加强其管理？ n6、比较国内外监管当局对于典当业监管的措施。