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1、精选优质文档-倾情为你奉上仓单质押监管流程客户仓库监管是*质押监管业务中重要的业务模式，本指导书主要介绍*质押监管业务的整体基本情况、客户仓库监管的概念、岗位设置及职责、方案设计、常用单证及格式、注意事项，供*的下属公司开展质押监管业务时使用。第一部分 *质押监管业务及基本概念一、质押监管业务的概念质押监管业务是物流企业与银行合作向客户提供的一种物流和融资服务，客户把货物质押给银行，由物流企业来监管，物流企业在提供仓储、运输、货代等服务的同时，向银行提供监管服务，在货物质押监管期间，银行向客户提供贷款或其他融资服务。根据中华人民共和国担保法的规定，担保分为五种方式：保证、抵押、质押、留置、定金
2、。质押是担保的一种方式，客户将货物质押给银行，作为银行对客户的贷款或其他融资服务的担保。在质押监管业务中，客户为出质人，银行为质权人，而物流企业作为第三方，接受银行的委托，对质物进行监管；同时，物流企业作为客户（出质人）的物流服务供应商，向客户提供包括仓储、运输、报关报检等在内的物流服务。因此，仓单质押业务的总体要求是：根据与银行的质押监管协议要求向银行提供监管服务，根据与客户的运输、仓储等物流服务协议的要求向客户提供物流服务。质押监管业务相关主体关系示意图：321银行（质权人）物流企业客户（出质人）1 质押：客户将享有所有权的货物质押给银行；银行向客户提供授信。2 委托监管：银行委托物流公司
3、对质押物进行监管。物流企业凭银行指令操作。3 物流服务：物流企业为客户提供物流服务，并凭银行指令放货给客户。二、*质押监管业务分类（一）按照监管环节分类1存货质押监管:是指质物的监管只限在仓库、堆场等仓储区域;存货质押监管根据监管场地的所有权，可分为以下三种类型：自有仓库监管指质押物存放在*拥有所有权和使用权的仓库的监管方式。仓库的经营和管理由*公司负责，质押物的装卸、存储、保管、监管也由*公司负责。客户仓库监管指质押物存放在客户（出质人）自有或实际控制的仓库，由*公司派出监管员对质押物进行监管。质押物的装卸、存储、保管等有关的单证、操作和流程由*公司与客户通过租赁协议确定。第三方仓库监管指质
4、押物存放在*公司和客户之外的第三方的仓库中，由*公司派出监管员对质押物进行监管。质押物的装卸、存储、保管等有关的单证、操作和流程由*公司与客户通过仓储管理协议或租赁协议商定。客户仓库监管和第三方仓库监管统称输出监管。2物流质押监管:是指质物的监管环节不但包括仓库、堆场，还包括运输、报关、配送等多个物流环节。物流质押监管又分为国内物流监管和进出口物流监管，其中信用证项下未来货权质押监管业务是*利用自身在进出口货代方面的优势大力开拓的业务。上述质押监管的分类示意图：（二）按照监管质物控制方式不同分类核定货值监管是指银行根据授信额度和质押货物的价值确定质押货物的控制定额，实际存货总价值超过定额部分的
5、质物，货主可以直接与仓储企业协商提取；实际存货总价值没有超过定额的部分，必须根据银行指令才能放货。非核定货值监管是指所有质押货物的提取、放行等处置，都必须根据银行的指令操作。第二部分 质押监管业务管理*质押监管业务是在集团总公司统一管理下，由下属二级、三级企业根据集团总公司的授权范围开展。集团总公司通过与合作银行的总行签订总对总合作协议，确定双方合作的原则和授权方式。对纳入授权范围的*下属企业，由集团总公司对其承担一般保证责任，这些被授权企业可以使用集团总公司与银行共同制定的统一格式仓单、出质通知书、提货通知书等标准单证，可以获得集团在大客户销售、方案设计、流程优化等方面的支持和指导；可以使用
6、*统一开发的信息系统，可以享受银行的优惠条件。对未授权的*下属企业，集团总公司不承担担保责任。在集团内部业务管理中，集团总公司主要针对质押监管业务的产品设计、操作流程、范本合同、单证种类和格式等方面实施规范化和标准化管理，并通过对*下属公司授权，由下属二级、三级*公司与银行的分/支行合作，共同与客户开展质押监管业务。*与银行合作开展质押监管示意图：*总公司银行总行二级公司分行三级公司支行客户签订总对总协议，制定管理制度、范本合同、单证，统一开发信息系统按标准化的流程要求对所属仓储企业的仓单质押业务进行监督、协调和指导。区域性市场销售和市场管理在*的授权下进行标准产品的市场销售和具体操作*质押监
7、管业务管理的主要原则是“集中控制、分级管理、统一标准、授权经营”。“集中控制”是指*开展仓单质押业务的基本制度、标准单证、合作框架、协议范本、风险控制、信息系统开发等必须由集团总公司统一制定，集中控制。“分级管理”是指整个*的仓单质押业务管理分为集团、省市二级子公司和仓储物流企业的三级管理架构，各级管理职责要清晰明确，充分发挥各级部门在仓单质押业务管理中的作用。省市二级子公司的主要职责包括：按标准化的流程要求，对所属仓储物流企业的仓单质押业务进行监督，协调和指导。同时负责组织区域性的市场开发和销售。仓储物流企业的主要职责包括：仓单质押业务的销售和操作主体，他们在*和总行的授权下，按标准化的产品
8、进行销售和操作。“统一标准”是指*的仓单质押业务必须按集团统一、规范的管理制度，操作流程、服务标准实施，保证*的仓单质押业务在不同的地点，在不同的时间按同一标准操作和服务，使仓单质押业务成为标准的“服务产品”。“授权经营”是指*的下属企业要经营*与银行合作开发的仓单质押业务，必须向集团申请，经过对申请企业的管控能力、专业人才、设备条件、风险控制等因素评估后，对符合条件的仓储物流企业进行授权，被授权企业可以使用统一格式仓单、出质通知书、提货通知书等标准单证，可以获得集团在大客户销售、方案设计、流程优化等方面的支持和指导、可以使用*统一开发的信息系统，可以享受银行的优惠条件。授权管理的基本原则是：
9、针对不同的合作银行，属于授权企业的，在授权范围内开展业务，不需要单独审批；凡不是授权企业或是超出授权范围开展业务的，需要集团审批，并由集团将审批结果通报有关的合作银行。第三部分 客户仓库监管业务岗位设置、职责客户仓库监管业务主要针对的是客户自有仓库，从门禁、装卸作业、货区货位管理、单证和流程等方面按照*的要求，对客户自有仓库实施监管。客户自有仓库相对于利用*自有仓库监管是更为常见的业务模式，同时也具有推广成本低，可复制性强的特点，但是，在内部管理不到位的情况下，风险也是较高的。一、 岗位设置示意图本岗位设置图为业务指导性岗位设置，各单位可以根据业务需求，参考业务指导书的要求来确定具体项目的岗位
10、设置。岗位设置的基本原则是：1、单证和现场管理相对独立、相互制约。监管业务人员工作重点是单证，调度人员工作重点是现场管理和库存管理。2、重要单证的签发权集中。如动产质押专用仓单和质物清单的签发集中在监管经理的手中。3、规范化和灵活性相结合。可以根据业务发展的实际设置岗位。对于仓库面积较大、监管货物货值较高、质物进出库比较频繁的客户仓库，可以采取一库一部的岗位设置，也就是一个监管仓库设一个监管部，其岗位设置如下图：对于监管仓库较多、各监管仓库规模不大、监管货值不高的情况，可以采取一部多库的岗位设置，岗位设置见下图：二、各岗位职责：1监管公司领导代表公司签订质押监管协议、仓储管理协议等重要协议文件
11、；决定业务预算、收费、项目人员管理等重大事项；监督管理质押监管协议等重要合同执行情况，签发或授权监管经理签发动产质押专用仓单（质物清单）等重要单证。2监管经理全权负责业务部和各监管点的日常工作，人员分工、调整、评价；审核或经监管公司领导授权签发动产质押专用仓单（质物清单）等单证，保证监管质物单货相符；负责与客户协调，解决日常事务中出现的问题，维护监管点业务管理和操作的正常进行；负责检查、督促、落实各项管理和操作制度。3监管业务主管接收并审核银行、出质人签发的各类单证，并根据协议要求制作本公司签发的各类单证，提交监管经理签字，交付银行、出质人；制作本公司内部管理的各类单证，经监管经理签发后，交调
12、度执行；各种单证的汇总和分析；原始单证的管理、保存。4调度现场指挥质物装卸搬运，科学合理利用监管区空间，管理货区、货位；根据监管业务主管制作的单证接收、清点、盘查和释放质物；填制现场操作的单证，移交监管业务主管。5保管接受调度指挥，按照规定对质押监管业务进行操作；负责入库质物的监管、盘点、查询，根据现场盘查填制各种单证，保证监管质物账货相符；关注监管质物的物理、化学性质变化，维护监管质物的安全，定期向调度汇报监管质物的情况；负责监管质物标签，建立、管理和维护标识。6监管员监管员职责参考监管业务主管职责设置。7调度员调度员职责参考调度职责设置。第四部分 客户仓库监管业务的方案设计客户仓库监管业务
13、方案主要包括商务方案和操作流程设计方案：一、 商务方案商务方案分以下两种形式： （一）方案一：*公司不仅负责对质物的监管，还负责对质物的仓储管理根据客户的意愿和监管对象的综合情况，*公司争取将所监管仓库的全部操作管理纳入掌控之下。*公司派出的监管人员不仅负责对质物进出仓库的监管，还负责对涉及质物进出仓库的仓储管理。示意图：*公司仓储管理质物的监管装卸存储保管监管客户商务方案一装卸：指货物进库和出库时，用人工或机械实现货物在运输工具和货位之间的移动。存储：指对仓库货区货位进行规划、安排并将指定的货物放置相对应的货位的管理。保管：指对于货物的物理状况、化学品质等进行养护，重点保证货物的安全和完好。
14、监管：指对于货物的进出库许可进行控制。根据这种方案，*公司控制了仓储业务的仓单/货位、操作人员、机械设备、门卫，掌握了各环节的运行制度和信息，*公司对仓库的管控能力增强，有利于客户仓库监管业务的安全、顺利开展。方案一是*在客户仓库监管业务中应积极争取的方案。（二） 方案二：*公司只负责对质物的监管和部分的仓储管理，不负责仓储操作根据客户的生产情况、物资流动情况以及仓库的综合情况，如果客户不愿由*公司负责仓储管理，*公司可以只负责对质押物的进出库许可，而质押物的装卸、存储、保管等仓储业务管理仍由客户负责。本方案的重点是如何与客户通过协议的方式获得对仓储作业的指挥和控制权，保证监管的有效实现。示意图：客户仓储管理质物监管装卸存储保管监管*公司商务方案二在客户仓库监管的模式中，一旦签订了租赁协议，无论是否承担仓储服务的内容，*公司都是法律上的仓储人。但是在*公司负责监管不负责仓储操作的情况下，如何控制客户的操作，降低业务风险就成为了非常重要的问题。具体涉及以下问题：（一）监管区划定：监管区面积、物理隔离措施等；（二）装卸机械设备：设备种类和数量、提供方；（三）装卸员工：人数、派出方、由谁指挥和调换；（四）仓间及货位的管理；（五）门卫的派出和管理；（六）以上各个环节的配合和衔接，所涉及的单证。*公司与客户通过协议的方式明确*公司实现所
