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1、中级银行从业资格考试中级银行管理题库100题含答案1. 题型：判断题消费金融公司提供个人购车贷款是以货币形式向消费者提供。（）A错B对 答案 A 解析 消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。 2. 题型：多选题下列属于非现场监管体系的有（）。A风险监测计量指标体系B风险评估判断体系C基础信息体系D风险预警体系E风险分析体系 答案 A,B,C,D 解析 在现场检查结束后，非现场监管可以对违规问题整改情况实施持续跟踪，对整改不力的机构采取监管措施。其中非现场监管体系包括：基础信息体系；风险监测
2、计量指标体系；风险评估判断体系；风险预警体系。 3. 题型：单选题（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A预期损失B违约损失率C违约风险暴露D非预期损失 答案 C 解析 违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。 4. 题型：多选题合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。A法律制裁B监管处罚C社会谴责D重大财务损失E声誉损失 答案 A,B
3、,D,E 解析 合规风险评估和测试是指在合规风险识别的基础上，应用一定的方法估计和测定发生因合规风险而可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等相关风险损失概率及损失大小，以及对银行整体运营产生影响的程度。 5. 题型：多选题融资租赁业务模式有（）。A直接租赁B售后回租C委托租赁D联合租赁E杠杆租赁 答案 A,B,C,D,E 解析 融资租赁业务模式包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁、委托租赁。 6. 题型：判断题可转换债券可纳入监管资本中。（）A错B对 答案 B 解析 可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。 7. 题型：多选题根据信托的设
4、立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为（ ）。A意定信托B私益信托C非意定信托D民事信托 答案 A,C 解析 无解析 8. 题型：多选题某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据商业银行操作风险管理指引应及时向银监会或其派出机构报告的包括（）。2016年l1月真题A由于业务员交易失误，使得银行资产损失25万元B载有40万元现金的运钞车被抢劫C在涉及一个省范围内中断服务4.5小时D不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元E发生损失为39亿元的票据诈骗案 答案 B,D,E 解析 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：抢劫商业银行或运钞车
5、、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上.在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；高管人员严重违规；发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1的操作风险事件；银监会规定其他需要报告的重大事件。 9. 题型：单选题下列关于违约概率
6、（PD）的说法，正确的是（）。2017年6月真题A借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性D某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例 答案 C 解析 违约概率是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。A项，有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间；B项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度；D项，违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
7、，即损失占风险暴露总额的百分比。 10. 题型：单选题非金融类不良资产通常以（）不良资产为主。A实物类B债权类C货币类D股权类 答案 B 解析 实践中，非金融类不良资产以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。 11. 题型：判断题商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）2017年10月真题A错B对 答案 B 解析 商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。 12. 题型：判断题商业银行债券投资的风险，主要包括信用风
8、险、市场风险、流动性风险、操作风险等（）A错B对 答案 B 解析 商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险：市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险；流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险；操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。 13. 题型：多选题国际银行业资产负债管理的工具方法可分为（）。A风险计量方法B风险评估方法C风险对冲方法D结构调节方法E总量调节方法 答案 A,C,D 解析 当前国际银行业资产负债管理的工具方法大体可分为风险计量方法、风险对冲方
9、法和结构调节方法三种，其中风险计量和对冲仅限于利率、汇率和流动性等资产负债业务相关的市场风险，不包括信用风险、操作风险和其他风险。 14. 题型：判断题按照分类监管原则，对规模较大和复杂程度较低的银行业金融机构，在确保审慎、有效监管的前提下，可简化监管报告和程序，降低合规成本。（）A错B对 答案 A 解析 按照分类监管原则，对规模较小和复杂程度较低的银行业金融机构，在确保审慎、有效监管的前提下，可简化监管报告和程序，允许其采用简单、有效的风险计量方法，降低合规成本。 15. 题型：多选题根据借款人具体性质不同，法人贷款可以细分为（）。A一般企业法人贷款B小企业贷款C事业法人贷款D个人贷款E信用
10、贷款 答案 A,B,C 解析 公司贷款一般也称为法人贷款，根据借款人具体性质不同，细分为一般企业法人贷款、事业法人贷款和小企业贷款等。 16. 题型：单选题下列不属于现场检查的主要内容的是（）。A资产质量分析B资本充足性分析C流动性分析D法律法规遵守情况分析 答案 D 解析 现场检查的主要内容包括：业务经营的合法合规性；资本充足性；资产质量；流动性；盈利能力；管理水平和内部控制；市场风险敏感度。 17. 题型：单选题商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。2017年6月真题A同业拆入业务B资金业务C存款业务D债券业务 答案 C 解析 在各类负债业务中，存款是最核心的业务。同业存放、同业拆
11、入、向人民银行借款及债券融资也是重要的资金来源渠道，应付款项、或有负债等其他负债在商业银行资金来源中保持一定的规模和占比。 18. 题型：单选题下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。A标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B操作风险加权资产=操作风险资本要求12.5C采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%D任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高 答案 A 解析 标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、 支付和清算、代理服务、资产管理、
12、零售经纪和其他业务等9个业务条线。 19. 题型：单选题健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大农业农村基础设施建设的贷款力度。A大型银行B农业银行C农业发展银行D邮政储蓄银行 答案 C 解析 强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。 20. 题型：单选题下列不属于商业银行的关联方的是（）。2016年11月真题A持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C可间接控制商业银行的法人D商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶 答案 A 解析 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方包括以下三个方面：存在客观关联关系的实际关联方；与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方；根据行为性质推定的关联方。A项，主要自然人股东是指持有或控制商业银行5
