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1、成立七台河鑫盛小额贷款有限责任公司项目可研投资报告成立七台河鑫盛小额贷款有限责任公司项目可 行性报告及筹建方案一、筹建情况根据省金融办文件要求，拟成立七台河鑫盛小额贷款有限责任公司，注册资 本为5000万元人民币，股东为一个企业八个自然人股东组成。其中：XX煤矿出 资1000万元，占出资比例20%；自然人XX、XX、XX、XX、XX、XX、XX、XX各出 资500万元，各占出资比例10%。办公地址位于七台河市XXX小区号楼。法人代 表：XX,从业人员：XX、XX、XX、XX、XX、XX、XX、XXo公司经营以国家产业政 策为导向，以依法经营、控制风险、公平守信、平等自愿为经营原则，对具有发 展
2、潜力的中小企业、农户、个体工商业者等提供小额贷款，扶持和促进中小企业、 农户、个体工商业者快速、健康地发展，成为七台河市桃山区中小企业、农户、 个体工商业者的盟友。二、成立依据根据中华人民共和国公司法、中国银行业监督管理委员会中国人民银行 关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号）、黑龙江省人民政府 办公厅关于做好小额贷款公司试点工作的通知（黑政办200868号）、关于印 发（黑金办发2009 1号），结合本地实际，筹建七台河鑫盛小额贷款有限责任公司。三、出资人简介法人出资人：X煤矿，法定代表人：XX,身份证号，组织机构代码:xxxxxx_x； 地址：X市X小区路X号楼自然人出资人
3、：XX,个体工商户，身份证号： 七台河XXXX； XX,个体 老板，身份证号：，现住七台河X市X小区X号楼X号；XX,个体老板， 身份证号：，现住七台河xxxx号；XX,个体工商户，身份证号：，现 住七台河XX市XXXX号；XX,个体老板，身份证号：，现住七台河XXXXX 号；四、公司组织结构公司计划编制人员10人，采取董事长授权下的总经理负责制。总经理主持 公司全面工作，公司设信贷管理部、财务会计部财务部、综合管理部。各部门职责如下：信贷管理部：拟定业务发展规划和市场营销战略方案，制定业务营销计划并 组织实施；负责目标客户的市场调研，收集潜在客户信息，分析市场动向、特点 和发展趋势；负责信贷
4、业务初审和上报工作；负责信贷政策和制度的组织实施及 信贷检查；提醒客户及时还款付息，负责对到期贷款业务进行清收。负责监督风 险控制体系执行情况，对信贷资产风险进行分级管理，针对各类风险资产提出处 置建议；按规定对贷款项目进行贷中审查，明确发表审查意见；提议召开贷款评 审会议；认真解读国家或省级人民政府的政策规定，积极应对“三农”贷款的风 险，研究政策对“三农”贷款的风险补偿、化解；拟定不良资产管理办法，指导 和监督不良资产的清收工作，做好损失类资产的初步认定及核销申报。负责对公 司的经济活动和经营决策，提供法律可行性意见或建议;财务会计部：组织编制公司年度财务预算，并监督执行；负责公司会计核算
5、 业务，编制会计报表及内部管理报表；负责公司资金管理工作。按会计监督工作 规范的要求进行会计监督管理。综合管理部：负责公司内务及行政制度建设；负责公司内部协调和外部联络; 负责公司行政文书的制作及档案的管理；负责公司人力资源管理；负责公司资产 的保管、清理和登记；负责公司FI常考核考勤和安全保卫；组织召开贷款评审会 议，负责审贷会的记录和表决统计，负责下达贷款审批通知。审查合同，审核公 司相关文件和法律事务文书；为各部门提供法律咨询和法律帮助，配合各部门办 理合同的报批、鉴证和公证，经委托配合或代理参加诉讼、调解、仲裁及其他非 诉讼活动，维护公司的合法权益等工作。公司组织结构如下图：五、市场可
6、行性分析（-）七台河市工农业发展情况随着七台河市30年来改革开放的不断深入，到2010年底，我市非国有中小 企业的数量已经超过了家，占全部注册企业数的99%,工业总产值和利税分别占 到了和如 提供了大约的城镇就业机会。我市中小企业、农户、个体工商业者 发展势头强劲，已经成为推动我市经济高速运转的助推器，为我市经济发展做出 了巨大的贡献。但长期以来，中小企业、农户、个体工商业者所获得的金融资源 与其在国民经济和社会发展中的地位疏不相称，严重制约了我市中小企业的发展 壮大。我市属于温带大陆性季风气候，四季分明，气候温和，雨量充沛，宜多种 农作物和动植物的生长，特别是玉米和大豆是两大优势作物，快捷便
7、利的交通网 络四通八达。七台河市人员来自全国各地，观念新潮前卫，易于接受新思想、新 文化。XX人均年收入达多元，消斐水平较高，商业发达，国内外知名品牌深受 消费者的青睐，是国内外知名厂家拓展市场的理想城市。七台河桃山区总面积平 方公里，总人口万，有民营企业家，近年来辖区民营企业取得长足发展，但大部 分民营企业存在着流动资金和技术改造资金短缺的问题。中小企业融资难突出表 现在：一是获得银行信贷支持少，二是直接融资渠道狭窄。中小企业难以通过资 本市场来公开筹集资金，主要依靠H己的原始积累和民间借贷来解决资金短缺问 题。大力发展中小企业经济，已成为区域经济发展的重要举措，那里解决了中小 企业融资难的
8、矛盾，那里的民营经济就插上了腾飞的翅膀。由于中小企业自身在 财务、管理、信誉等方面存在的先天不足，银行的贷款门槛又比较高，加之没有 专业机构对中小企业提供贷款担保服务，使银行的信贷与中小企业巨大的资金需 求难以架起合作的桥梁。鉴于以上情况分析，为适应市场需求，经过充分论证， 组建x市x小额贷款有限公司，以促进市场经济的全面发展。(-)七台河市金融发展情况由于现在社会信用体系不健全，中小企业信用评价难以操作，致使不少技术 过关，产品市场潜力大、科技含量高、市场前景、就业容量大，短期内就可生产 较大经济效益甚至成为经济发展支柱的企业因受资金不足的困扰，无法迅速做大 做强。民间金融信用企业数量大，银
9、行贷款很难取得，信用社担保贷款的放大倍 数不高，利息上浮后中小企业的贷款成本高；担保公司业务范围有限，不能满足 企业的需求；缺少资信评级机构，担保机构的资信得不到确认和公正；担保确认 过程繁琐、时间长、时效差等诸多问题，致使中小企业贷款难，信用担保业务发 展滞后，增加了商业性金融机构的放贷风险，影响了中小企业社会信用度的提升 和金融资本的汇集，对引导产业发展、调整产业结构、支持和推动地方经济的发 展产生了诸多不利因素。中小企业资金紧张、贷款难。中小企业融资难主要存在五个方面的原因：一 是各大商业银行为防范金融风险，在实施“大城市、大企业、大项目”的战略前 提下，审批贷款手续严格，贷款条件更加规
10、范；二是不少中小企业财务制度不健 全，测定风险指标困难，无法取得贷款；三是因无法落实担保机构而被拒贷（比 例高达60%）；四是多层次，多元化融资市场尚未形成；五是部分中小企业贷款 不良率相对较高，而银行信贷政策严、信贷门槛较高。而为数众多的中小企业乂 是经济发展的主力军，在创造国内生产总值、税收和创造城镇就业岗位等方面， 做出了积极页献。但很多中小企业都面临融资的困难，而不能正常发展。目前，我市家民营企业及个体工商户调查表明：家较大的中小企业中的企 业感到生产资金不足，其中有大部分企业感到融资比两年期更加困难。剩余较小 企业及个体工商户感到资金短缺，筹资无门。另一方面，从企业资金的主要来源 看
11、，银行贷款时企业取得外部资金的重要渠道，存量贷款企业中外部资金%靠银 行贷款取得；靠其他典半取得；靠其他渠道来取得。有的企业根本无法获取 贷款。存量贷款企业中有的企业已获取部门贷款，但再想获取贷款有难度。XX 市中小企业资金缺口在亿元左右，融资难的问题己经成为了中小企业成长前进中 的桎梏，急需建立X市X小额贷款有限公司。（三）组建小额贷款公司的必要性分析大力发展中小企业经济，己成为区域经济发展的重要举措，那里解决了中小 企业融资难的矛盾，那里的民营经济就插上了腾飞的翅膀。由于中小企业自身在 财务、管理、信誉等方面存在先天不足，资信等级测定困难，银行的贷款门槛高, 加之专业担保机构对中小企业提供
12、贷款担保服务单一（现房抵押），使银行的信 贷与中小企业巨大的资金需求难以架起合作的桥梁。鉴于以上情况分析，为适应 市场需求，经过充分论证，组建小额贷款公司是时代的要求，社会发展的需要， 是解决中小企业贷款难、融资那问题的重要途径，政府有号召，企业有愿望，法 律上有保护，政策上允许，在促进经济发展的进程中，小额贷款公司必定会发挥 不可替代的作用，故建立X市XX小额贷款有限公司是切实可行的。（四）组建小额贷款公司的可行性小额贷款行业是符合中国经济发展的需要，符合WTO规则的新兴朝阳产业。 目前在我国南方等经济发达地区小额贷款公司根据政策己经成立，众多上市公司 都投入巨资加盟贷款行业，民营经济迅猛发
13、展，贷款业务市场需求巨大，为公司 带来了广阔的发展空间。贷款时信誉证明和资产责任结合在一起的金融行为，其 最基本和最重要的属性就是具有经济杠杆的属性。他可以集中地、系统地按照特 定目的，根据专业贷款机构自身的实力与信誉，承担自担风险、自负盈亏、自我 发展的责任，在社会经济资源的配置过程中发挥杠杆作用，引导社会资金和商品 的流向和流量，促进实现财尽其用，物畅其流，提高整个社会的经济效益。因而 它正在成为国家实现-定的政策目的的有效服务手段。1、经营理念公司坚持贷款“安全性”、“流动性”、“效益性”三性原则，建立贷前调查、 贷时审查、贷后检查的“审、贷、查”三分离制度奉行“稳健发展、诚信经营、 高
14、效服务”的经营理念，七台河市中小企业及“三农”经济为服务对象。在充分 了解企业经营管理的基础上，为核定范围内一些符合国家产业政策、科技含量较 高、市场前景好、管理水平高的中小企业及“三农”项目提供贷款支持。公司建 立现代企业法人治理机构，自愿入股，自主经营，自负盈亏，自担风险；工作人 员大多具有中级以上职称，具有丰富的实践经验，是一个管理科学、经营稳健、 运转高效的服务机构。2、经营范围（1）小额贷款对象：主要为符合国家产业政策，产品适销对路，技术含量 高、低风险、高效益、有发展前景、有利于拉动全市经济发展的各类中小企业、 商业企业、“三农”项目、个体工商户及具有完全民事行为能力的自然人等。（
15、2）贷款方式：针对中小企业、“三农”项目及自然人在经营活动中出现的 资金需求，提供信用担保贷款、抵押贷款、质押贷款等多样化全方位的贷款服务, 帮助企业克服经营过程中出现或遇到的资金障碍，为企业经营活动的顺利开展和 械信度的提高助一臂之力。（3）贷款种类：主要解决中小企业等所需的中、短期项目及流资贷款。包 括中小企业贷款中、短期项目及流资贷款，商业企业流资贷款，农业种植业贷款, 农业养殖业贷款，农副产品加工业贷款，个体工商户、自然人贷款等。办理各 项中小企业发展、管理、财务等资讯业务。主要是从金融的角度为企业制定发 展战略当好参谋；从经营的角度对企业的经营活动，特别是财务状况进行诊断、 分析、洋
16、好良医；从合理配置人力资源的角度为企业提高融资技能半好教练；从 提升核心竞争力的角度使企业在金融资本的竞争力方面能够迅速提升当好策划 师。3、风险分析风险是指客观事物中客观存在的、因人们对事物未来发展状态不明确、难把 握而出现引发损失产生的可能性。信用贷款行业主要存在下列风险：一是信用风 险，或称呆账风险，这是信用贷款机构所面临的最重要的，也是最直接的风险;二是抵押物和质押物风险以及第三方信用风险，即企业在提供信用担保、抵押物、 质押物时，设置不合理，或者第三方担保人选择不当，在债务方不能履行债务、 通过法律程序执行抵押物、质押物或要求担保人履行担保义务时，不能足额、补 偿代偿额所造成损失的风险；三是流动性风险，是指信用贷款机构发生不良贷款 时，因没有足够的流动资金来满足造成的信用支付风一险；四是可持续发展风险, 我国信用贷款主要业务品种还是风险程度最大的信
