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1、第三方支付 介绍学号： 1105180112姓名： 薛永强班级： 11网络第三方支付所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进展货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进展发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。产生基理第三方支付采用支付结算方式。按支付程序分类，结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式，前者包括现金结算、票据结算如支票、本票、银行汇票、承兑汇票、汇转结算如电汇、网上支付，后者包括信誉证结算、保函结算、
2、第三方支付结算。 在社会经济活动中，结算归属于贸易范畴。贸易的核心是交换。交换是交付标的与支付货币两大对立流程的统一。在自由平等的正常主体之间，交换遵循的原那么是等价和同步。同步交换，就是交货与付款互为条件，是等价交换的保证。 在实际操作中，对于现货标的的面对面交易，同步交换容易实现；但许多情况下由于交易标的的流转验收如商品货物的流动、效劳劳务的转化需要过程，货物流和资金流的异步和别离的矛盾不可防止，同步交换往往难以实现。而异步交换，先收受对价的一方容易违犯道德和协议，破坏等价交换原那么，故先支付对价的一方往往会受制于人，自陷被动、弱势的境地，承担风险。异步交换必须附加信誉保障或法律支持才能顺
3、利完成。 同步交换，可以躲避不等价交换的风险，因此为确保等价交换要遵循同步交换的原那么。这就要求支付方式应与交货方式相适配，对当面现货交易，适配即时性一步支付方式；对隔面或期货交易，适配过程化分步支付方式。过程化分步支付方式应合了交易标的流转验收的过程性特点，款项从启动支付到所有权转移至对方不是一步完成，而是在中间增加中介托管环节，由原来的直接付转改进到间接汇转，业务由一步完成变为分步操作，从而形成一个可监可控的过程，按步骤有条件进展支付。这样就可货走货路，款走款路，两相照应，同步起落，使资金流适配货物流进程到达同步相应的效果，使支付结算方式更科学化，合理化的应合市场需求。 传统的支付方式往往
4、是简单的即时性直接付转，一步支付。其中钞票结算和票据结算适配当面现货交易，可实现同步交换；汇转结算中的电汇及网上直转也是一步支付，适配隔面现货交易，但假设无信誉保障或法律支持，会导致异步交换容易引发非等价交换风险，现实中买方先付款后不能按时按质按量收获标的，卖方先交货后不能按时如数收到价款，被拖延、折扣或拒付等引发经济纠纷的事件时有发生。 在现实的有形市场，异步交换姑且可以附加信誉保障或法律支持来进展，而在虚拟的无形市场，交易双方互不认识，不知根底，故此，支付问题曾经成为电子商务开展的瓶颈之一，卖家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；买家不愿先支付，担忧支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博
5、弈的结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进展。为应合同步交换的市场需求，第三方支付应运而生。支付宝alipay是国内领先的第三方支付平台，由阿里巴巴集团CEO马云先生创立。马云进入C2C领域后，发现支付是C2C中需要解决的核心问题，因此就想出了支付宝这个工具，支付宝最初仅作为淘宝网公司为理解决网络交易平安所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易形式，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。2004年12月支付宝独立为浙江支付宝网络技术。在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上马云首先提出第三方支付平台。 第三
6、方是买卖双方在缺乏信誉保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供平安交易效劳，其运作本质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。第三方担当中介保管及监视的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。实现原理除了网上银行、电子信誉卡等支付方式以外还有一种方式也可以相对降低网络支付的风险，那就是正在迅猛开展起来的利用第三方机构的支付形式及其支付流程，而这个第三方机构必须具有一定的诚信度。在实际的操作过程中这个第三方机构可以是发行信誉卡的银行本身。在进展
7、网络支付时，信誉卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商家转移而导致的风险。 同样当第三方是除了银行以外的具有良好信誉和技术支持才能的某个机构时，支付也通过第三方在持卡人或者客户和银行之间进展。持卡人首先和第三方以替代银行帐号的某种电子数据的形式例如邮件传递帐户信息，防止了持卡人将银行信息直接透露给商家，另外也可以不必登录不同的网上银行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简单的第三方机构的界面。 第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进展某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实如今持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收
8、款人或者是商家之间建立一个支付的流程。产业导向 在第三方支付交易流程中，支付形式使商家看不到客户的信誉卡信息，同时又防止了信誉卡信息在网络上屡次公开传输而导致信誉卡信息被窃。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购置，买卖双方在网上达成交易意向。第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信誉卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；第四步，商家收到通知后按照订单发货；第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。行业分类一类是以支付宝、财付通、盛付通为首
9、的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。 一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。 一类是第三方支付就是以非金融机构的第三方支付公司为信誉中介，通过和国内外各大银行签约，具备很好的实力和信誉保障，是在银行的监管下保证交易双方利益的独立机构，在消费者与银行之间建立一个某种形式的数据交换和信息确认的支付的流程。乐富支付向广阔银行卡持卡人提供基于POS终端的线下实时支付效劳，并向终端特约商户提供POS申请/审批、自动 结帐/对帐、跨区域T+1清算、资金归集、多帐户管理等综合效劳。交易流程第三方支付形式使商家看不到客户的信誉卡信息同时又防止了信誉卡信息在网络屡次公开传输而导致的信誉卡信息被窃事件，以BTOC交易为例的第三方支付形式的交流流程如以以下图： (1)客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购置，买卖双方在网上达成交易意向；第三方支付交易流程 (2)客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信誉卡将货款划到第三方账户； (3)第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货； (4)商家收到通知后按照订单发货； (5)客户收到货物并验证后通知第三方； (6)第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。
