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1、个贷融资业务课件,汽车融资业务,资产室- 2011-1-27,个贷融资业务课件,目录,第二章 个人汽车贷款业务,1.概念,2.十大名词解释,3.办理个人汽车贷款业务的条件,4.个贷业务流程,5.按揭材料的准备,6.放款材料的提供,1.概念,第三章 法人汽车贷款业务,7.部门职责,2.法贷与个贷异同,3.法贷业务流程,8.相关考核规定,JAC,江淮客车,第一章 2010年工作回顾,个贷融资业务课件,1、总体情况 一、个贷业务开展情况： 2010年江淮客车销售融资业务受理12348万元，发放贷款10095万元。较上年增长58%（09年放款6383万）。 二、融资业务的主要开展区域 2010年我公司
2、融资业务主要集中在北京、江苏、上海、天津等区域。其中北京地区贷款车辆186台，贷款额4814万元；江苏地区贷款车辆43台，贷款额1106万；上海地区贷款车辆42台，贷款额1362万。天津地区45台，贷款额1195万元。,JAC,江淮客车,2010年工作回顾,个贷融资业务课件,2、存在问题-区域个贷客户质量差,JAC,江淮客车,2010年工作回顾,.湖北,湖北地区09年12月至今共办理7笔，至今未形成放款的2笔。其中5笔贷款从受理到放款时间跨度长达半年以上，客户缺少资料且办理抵押一直不太配合，导致放款的滞慢。,个贷融资业务课件,JAC,江淮客车,2010年工作回顾,经销商在向银行提供放款资料时，
3、提供贷款车辆的假发票、假保单，该挂靠公司和经销商已进入银行的黑名单。后经过协调，出具真实的放款材料，于2010.12.14日放款。,.山西,2、存在问题-经销商对放款材料造假,个贷融资业务课件,JAC,江淮客车,2010年工作回顾,2010年6月25号借款人夫妻双方来肥面签，挂靠公司手续未做，提车后挂靠公司以产品质量问题一直未办理抵押，导致银行按揭手续一直搁置，后经公司协调达成赔付协议，资产室于2010年12月完成完整的手续，该笔贷款正在银行审批中。,.揭阳,2、存在问题-对客户面签未跟踪到位,个贷融资业务课件,JAC,江淮客车,2010年工作回顾,以上两位客户从2010年10月份开始还款，从
4、第一期开始就未正常还款，连续4次逾期，最终公司垫付款项。该客户主要是资金困难，该笔贷款合同的签订人缺少对客户的资金考察，导致该客户还款难度大。,.黄山,2、存在问题-对客户资金链缺乏考察,个贷融资业务课件,JAC,江淮客车,2010年工作回顾,我部门在跟踪朱建华的抵押时，经销商一直以客户未上牌为由，告知该客户未能办理车辆抵押，该客户第一期还款就出现逾期；杨兴伟本月第一期还款就出现逾期，且到目前给我部门的答复是车辆未上牌，抵押迟迟未办理。,.湖南、内蒙,2、存在问题-对客户抵押不做为,个贷融资业务课件,3、问题控制措施 为有效的控制贷款风险，加快融资回款的速度，资产室将严 格按照贷款的审批流程执
5、行。 融资审批前合同签订人将借款人夫妻及挂靠公司的完整资料寄回资产室，我部门要对资料进行预审，确保贷款面签时的完整性。 银行抵押材料寄出后，非主观原因贷款车辆的放款材料未在15天内未寄回资产室，该笔贷款将纳入合同签订人应收账款考核。 个贷客户未能按时还款，出现银行逾期记录，该贷款合同的签订人将按红黑点考核，每月单笔进行考核，该评定纳入年终的考核参数。,JAC,江淮客车,2010年工作回顾,个贷融资业务课件,一、个人汽车贷款业务,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,JAC,江淮客车,为有购车意向但又资金短缺的客户，利用厂银（生产厂家和银行）提供的融资平台，解决购车资金问题。 客户以自然人名义并以
6、所购车辆为抵押物向 银行申请个人汽车贷款，同时生产厂家承担回购保证责任。,概念,个贷融资业务课件,江淮客车公司可提供最高比例70%、最长期限为24个月的个人汽车贷款业务. 该贷款业务以所购车辆抵押，车辆挂靠公司提供连带责任担保。,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,十个名词解释,1、 征信：自然人发生的信用业务及交易过程，人行均有记录，银行审查征信时有三次以上不良信用记录，均不予贷款。 2、 贷款期限： 贷款期限原则上为2年，特殊情况可至3年。 3、 按揭比例：个人汽车贷款业务的最高按揭比例不超过合同总价的70%。,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,4、相关保险： 客户必须按照银行规定购买相
7、关保险， 需一次办理期限为贷款期限的保险，险种为：车辆损失险、盗抢险、第三者责任险、自燃险，其中：车辆损失险、盗抢险、自然险贷款金额不得低于车辆购置总价，第三者责任险不得低于20万元。车辆保险的第一受益人为交通银行股份有限公司安徽省分行，保险单正本由银行保管。,十个名词解释,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,5、贷款面签手续：借款人夫妻双方及车辆挂靠公司法定代表人于提车前7-15天携带相关材料（第四条）一同到合肥签署贷款相关文件手续。 6、授权委托：如面签时借款人配偶或车辆挂靠公司法定代表人无法前来，需办理公证过的授权委托书（银行有格式文本）。配偶的身份证、结婚证、户口本原件，挂靠公司材料原
8、件、法定代表人的身份证原件、单位公章也必须携带。,JAC,江淮客车,十个名词解释,个贷融资业务课件,7、贷款保证金：贷款客户须缴纳购车款10%的保证金，该保证金以借款人名义在银行存为贷款期限的定期存单（冻结），用于客户逾期月供款的扣划，及银行实现债权的相关费用（包括但不限于执行费、法律服务费、差旅费等）。 8、合同：个人汽车贷款业务要用公司印制的按揭买卖合同，合同乙方必须由借款人本人签字、车辆挂靠公司盖章。如经销则必须提供经销商和客户的按揭合同，公司和经销商的按揭合同，以确认销售关系。,JAC,江淮客车,十个名词解释,个贷融资业务课件,9、 放款材料：全额发票原件（机动车专用发票和 小票），保
9、单正本原件（按第4条规定购买齐全） ，机动车登记证书（已抵押登记）。 10、车辆抵押登记：融资客户必须以所购的车辆作 抵押物，在当地车管部门办理抵押登记，抵押权人 为交通银行股份有限公司安徽省分行。抵押登记是 银行放款的基本条件，不能有效办妥抵押登记，银 行无法放款。,JAC,江淮客车,十个名词解释,个贷融资业务课件,办理个人汽车贷款业务的条件,1、客户须以自然人名义向银行申请贷款，该自然人夫妻双方在人行征信系统无不良信用记录； 2、客户所购车辆须是从事营运车辆，月营业收入是还银行月供的2倍以上； 3、车辆入户所在地可以办理车辆的抵押登记手续，且办理车辆抵押时不需要抵押权人（银行）的组织机构代
10、码证（营业执照、金融许可证等）原件；,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,办理个人汽车贷款业务的条件,4、客户及挂靠公司同意按银行要求购买相关保险； 5、首付款不低于合同总价的30%，另在贷款银行缴存合同总价10%的贷款保证金； 6、车辆挂靠公司愿意为借款人提供抵押及连带责任担保； 7、 经销业务的融资业务，经销商须与公司、银行签定三方全作协议，并逐笔向公司缴存不低于经销差价35%的风险保证金。,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,个贷业务流程,融资需求 审查征信 公司批准 签订合同、下单 办理贷款手续 客户提车 办理车辆抵押登记、购买相关 保险 向银行提交合格放款材料 银行放贷 客户按月还款
11、,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,按揭材料的准备,一、借款人提供资料: 1、夫妻双方身份证原件、复印件3份（正反两面复印在一张A4纸上）； 2、夫妻双方户口本原件及复印件3份(需复印首页、户主页和本人户藉页)； 3、结婚证原件及复印件3份，如单身由户籍所在地民政局出具单身证明原件。,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,按揭材料的准备,二、挂靠公司提供资料 1、营业执照原件、复印件3份 2、企业组织机构代码证原件、复印件3份 3、企业税务登记证书原件、复印件3份（国税、地税） 4、道路运输许可证原件、复印件3份 (租赁行业提供租赁备案证及租赁合同原件) 5、法人代表身份证原件、复印件3份 6
12、、单位公章,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,上述面签所需资料于合同下单时必须报至公司融资业务部门，以备我部门验审挂靠公司的挂靠资质并保证面签时手续的完备并验审； 否则，资产室不予下单 。,注意,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,按揭手续的办理, 借款人夫妻双方及车辆挂靠公司法定代表人于提车前7-15天携带相关材料（上述）原件一同到合肥签署贷款相关文件手续。 如面签时借款人配偶或车辆挂靠公司法定代表人无法前来，需办理公证过的授权委托书（银行有格式文本）。,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,放款材料的提供,JAC,江淮客车,1、全额发票原件（机动车专用发票和小票） 2、保单正本原件（按银行
13、要求购买齐全） 3、机动车登记证书（已抵押登记）,个贷融资业务课件,相关费用,1、印花税：贷款额*万分之0.5 2、公证费：贷款额*千分之1 3、开卡费：15元每人 4、手续费：贷款额20万以内2000元/台,20-30万3000元/台，30万以上按贷款额的1.5%收取。,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,部门职责,1、业务人员职责：对融资客户资信的审核，贷款面签材料（个人和公司）的收集，发车后全程跟踪车辆抵押登记的办理，放款材料的收集，客户的贷后管理。 2、分公司经理职责：对融资客户资信的审核，片区融资业务建立台账，协调面签事宜，督促车辆抵押登记及保险、发票等放款手续。,JAC,江淮客车,
14、个贷融资业务课件,部门职责,3、营销总监：对融资客户资信的审核，片区内融资额度的控制，协调面签及放款手续。 4、经销商：对客户的资信情况的调查，贷款面签材料的收集，车辆抵押登记的办理，放款材料的收集，客户的贷后管理。 5、资产管理室：建立全公司融资客户的管理台账，协调银行各部门业务对接，客户征信审查，面签手续的收集及办理，办理银行预审批工作，提供抵押所需文件材料，收集放款材料报送银行放贷，送达客户还款手续，贷后管理及法律事务。,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,相关考核规定,1、在合同下单前，需向资产室提供面签客户完整的材料；非主观因素造成手续不齐，且超过一周未提供齐全，面签材料退回，贷款业
15、务中止。 2、非银行审批等方面原因，提车后一个月内未办妥全部放款材料（或手续不合要求），该笔贷款金额纳入应收账款考核，并视情况给予责任人一定的处罚。,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,3、非银行审批等方面原因，提车后三个月内未办妥全部放款材料（或手续不合要求），导致银行无法放款，该合同转为全款合同，纳入到期应收未收账款考核，并对业务员和分公司经理给予通报批评、罚款，并停办该分公司所有融资业务。 4、因业务员对当地车辆抵押情况未了解清楚，导致无法办理抵押登记（需银行的代码证原件），该合同转为全款合同，纳入到期应收未收账款考核，并对业务员和分公司经理给予通报批评、罚款，并停办该分公司所有融资业务
16、。,JAC,江淮客车,相关考核规定,个贷融资业务课件,相关考核规定,5、经销的融资业务，一个月内未办妥相关手续，未能放款的，转为全款合同，并停办该经销商所有融资业务。 6、客户无法来合肥办理按揭手续，要求银行、公证处派人上门办理面签，发生差旅等费用由分公司承担。 7、个贷客户未能按时还款，出现银行逾期记录，该贷款合同的签订人按红黑点考核，每月单笔进行评定，该评定纳入年终的考核要素。,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,特殊情况规定,因客观情况，无法全部满足上述流程及规定 的内容且需要提车时，由业务员或经销商书面报 告，经营销总监签批后报公司领导批准，可给予 先行发车，发车后在一周内必须补齐全部手续，否则该合同转为全款合同，纳入到期应收未收账款考核，并对营销总监给予通报批评、罚款。,JAC,江淮客车,个贷融资业务课件,二、法人汽车贷款业务,个贷融资业务课件,概念,JAC,江淮客车,客户以法人的名义并以所购车辆为抵押物向银行申请法人汽车贷款，同时生产厂家承担保证担保责任。 目前与交通银行已达成合作协议,待公司形成董事会决议后即可开展业务。,个贷融资业务课件,个人按揭贷款的异同,JAC,江淮
