中国银联股份有限公司 发布2006-12-15实施2006-12-15发布银行卡联网联合技术规范V2.0第1部分 交易处理说明Technical Specifications on Bankcard Interoperability V2.0Part 1 Explanation on Transaction ProcessingQ/CUP 006.1—2006代替Q/CUP 006.1-2005Q/CUP中国银联股份有限公司企业标准目 次前 言 III1 范围 12 规范性引用文件 13 术语和定义 14 交易的一般处理流程 44.1 请求类及通知类交易 44.2 交易报文的存储转发机制 75 交易转接处理说明 75.1 单信息交易处理 75.2 双信息交易处理 205.3 超时限定 265.4 外卡交易处理 215.5 基于PBOC借/贷记标准的IC卡交易 236 代授权的交易处理说明 266.1 代授权的交易处理 276.2 代授权通知信息的传送 287 清分清算处理产生的交易 307.1 CUPS的日期切换通知交易（0820/0830） 307.2 入网机构的申请对账请求交易（0800/0810） 307.3 对账交易（052X/053X） 307.4 资金结算交易（0620/0630） 317.5 自主清分清算产生的交易处理流程 327.6 非自主清算的日终处理说明（外卡） 337.7 CUPS清分清算的时序 348 差错交易处理说明 358.1 差错处理中的交易描述 358.2 境内交易和跨境交易的差错处理 368.3 外卡的差错处理 399 管理及安全控制交易处理说明 399.1 文字信息传送交易(0620/0630) 399.2 网络管理通知交易(0820/0830) 399.3 重置密钥（0800/0810） 4010 风险控制交易 4110.1 涉嫌卡交易监控 4111 交易的异常处理流程 4211.1 概述 4211.2 异常处理原则 4211.3 报文格式错误 4311.4 数据安全保密错误 4311.5 通信异常 4411.6 终端操作错误 5211.7 特殊交易异常处理流程 53参考文献 79前 言本标准对中国银联跨行交易网络中各种联机交易的处理流程等有关内容做了规定。
本次标准的修订版本代替Q/CUP 006.1-2005版本本次标准主要修订内容如下：1. 增加支持Cupsecure网上安全支付交易2. 增加支持品牌服务费3. 增加支持PBOC电子钱包/电子存折交易4. 增加支持农民工银行卡特色服务5. 其它修订——改为由CUPS产生原始币种汇率信息文件；——删除与不良信息有关的风险信息共享文件；——为05应答码增加一个适用条件是“CVN验证失败”；——更新入网机构标识码，并根据业管委发【2006】11号，修改入网机构标识码中地区代码的规定；——根据业管委发【2006】12号，修改43域用法；——增加了对ATM双向代理业务的支持；——修改商户类别码的引用标准，规定商户类别代码要符合《金融零售业务 商户类别代码》（GB/T 20548-2006）本次标准的修订版也对一部分内容进行了勘误本标准由中国银联股份有限公司提出本标准由中国银联股份有限公司制定本标准起草单位：中国银联股份有限公司、国内入网机构本标准主要起草人：戚跃民、郭锐、郑澎、徐静雯、李洁、吴金坛、王力斌、苗恒轩、万高峰、陆尔东银行卡联网联合技术规范V2.0第1部分 交易处理说明1 范围本标准规定了中国银联跨行交易网络中各种联机交易的处理流程，包括银行卡交易转接的处理流程、代授权通知类信息的传递流程、差错交易的处理流程、清分及清算处理中产生的交易的处理流程、外卡交易的处理流程，以及交易异常情况的处理流程。
本标准适用于所有加入中国银联银行卡信息交换网络的入网机构2 规范性引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准GB/T 2260 中华人民共和国行政区划代码GB/T 2659-94 世界各国和地区名称代码GB/T 4754-94 国民经济行业分类与代码GB/T 12406-94 表示货币和资金的代码GB 13497-92 全国清算中心代码GB/T 15150-94 产生报文的银行卡-交换报文规范-金融交易内容（ISO8583-1987）JR/T 0025-2005 中国金融集成电路(IC)卡规范全国银行卡办公室：《银行卡联网联合技术规范》V1.0 2001.1全国银行卡办公室：《银行卡联网联合业务规范》 2001.1《银联卡业务运作规章》EMV2000 Integrated Circuit Card Specification for Payment Systems：Book1～Book43 术语和定义下列术语和定义适用于本标准。
3.1 CUPS中国银联信息处理中心系统， ChinaUnionPay System3.2 银联公共服务平台中国银联提供的面向入网机构的基于Internet的服务平台，该平台能够提供与转接业务相关的差错、报表服务等功能3.3 受理方 Acquirer指受理交易的一方（即交易终端所在的一方）受理方负责联机交易信息的产生和转接以及结算数据的收集、整理和提交等3.4 发卡方 Issuer指持卡人账户所在的一方（即批准授权的一方）通常将发卡方及其联网的行内中心或区域中心统称为发卡方3.5 转入方 Transfer-In指转账交易中资金转入的一方3.6 转出方 Transfer-Out指转账交易中资金转出的一方3.7 交换中心 Bank Card Switching Center本规范中交换中心是指中国银联信息处理中心中国银联信息处理中心负责银行卡跨行交易信息的转接以及清算数据的收集、清分和下发等3.8 预授权 Pre-Authorization发卡方给代理方的认可或担保3.9 银行卡 Bank Card商业银行等金融机构及邮政储汇机构向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
3.10 请求 Request产生一系列交互报文的报文3.11 响应码 Response Code也称为应答码，是接收方接收到的请求或通知后，返回给发送方表示处理结果的代码3.12 冲正 Reversal一种特殊的交易由报文的发送方发起，用于通知接收方先前一笔授权类或金融类交易没有按预定流程完成，应该取消其处理结果3.13 存储转发 Store and Forward发送方将报文存放在存储转发队列中，在一定次数内每隔一段时间重复发送3.14 清算 Settlement指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程3.15 交易 Transaction用于完成原始信息引入者意图的相关信息的集合，通常以一笔借记或贷记交易结束随后进行修正或撤销可视为一个独立的交易集合3.16 单信息 Single Message 指受理方将交易信息提交给发卡方，然后由CUPS以日志进行清算，受理方不必提交清算文件的交易方式3.17 单信息交易 Single Message Transaction 一笔交易被发送一次，同时用于授权、清分和结算，此类交易也称“全金融交易”即，授权、清分和结算全部发生。
3.18 双信息 Dual Message指受理方先将授权请求信息提交给发卡方，在后来的某个时间再集中将清算信息以清算文件的形式提交给发卡方的交易方式3.19 双信息交易 Dual Message Transaction一笔交易被发送两次，第一次仅用于授权，第二次的附加信息用于清分和结算即，授权实时处理，清分和结算非实时处理3.20 通知 Advice将已经发生的动作通知有关方的报文，不要求认可3.21 自主清算 Self-Determination Settlement两个机构之间的一种清算约定，当清算由一方发起并以该方的数据为准时，该方称该类交易为自主清算3.22 非自主清算 Unself-Determination Settlement两个机构之间的一种清算约定，当清算由一方发起并以该方的数据为准时，另一方称该类交易为非自主清算3.23 PBOC 标准PBOC是People Bank of China的缩略词，在本规范中特指中国人民银行颁发的《中国金融集成电路(IC)卡规范》(V2.0 1998)3.24 EMV标准EMV是EUROPAY、MASTERCARD、VISA三个国际信用卡公司的首字母缩略词，这三个公司联合制定的IC卡借记/贷记应用标准，简称为EMV标准。
3.25 EMV ready根据目前的PBOC借/贷记标准草案，支持特殊信息传递、安全认证、交易特征以及代授权时发卡方部分脚本应用等四大功能3.26 ARQC (Authorization Request Cryptogram)授权请求密文的英文简称，是IC卡为联机处理交易生成的应用密文，发卡方在联机卡片认证过程中通过验证ARQC来认证当前交易中卡片的有效性3.27 ARPC (Authorization Response Cryptogram)授权响应密文的英文简称，是由发卡方生成并在联机授权报文中返回给终端的应用密文，用于IC卡验证联机授权响应是否来自真正的发卡方3.28 CUPSecure中国银联制定的互联网电子商务领域银行卡交易的安全体系，ChinaUnionPay Secure3.29 银联安全输入模式 由银联代为收集安全信息并转发给发卡机构，由发卡机构认证并完成相应支付交易的安全认证模式 发卡机构直接认证授权模式在发卡机构直接认证模式中，由持卡人安全认证授权系统（SAA）提供界面供持卡人输入身份认证安全信息并完成相应支付交易的安全认证模式3.30 CUPMobile移动支付服务利用集成在移动终端上的具有非接触功能的IC卡芯片作为支付信息的安全载体，将银行卡和电子钱包信息存储在该安全芯片中，并通过非接触通信和无线数据通信技术进行现场和远程支付的服务。
3.31 CUPMobile移动支付平台为移动终端用户和商户提供CUPMobile移动支付服务的系统的总称，包括移动支付网关和移动支付内容服务平台两部分3.32 CUPMobile远程支付移动终端通过GPRS或CDMA1X等无线数据通信技术接入移动支付平台进行支付3.33 CUPMobile现场支付移动终端通过接在POS终端上的非接触读卡器接入传统的POS收单网络进行支付4 交易的一般处理流程4.1 请求类及通知类交易中国。