Click to edit Master text styles,,Second level,,Third level,,Fourth level,,Fifth level,,,Logo,*,Click to edit Master title style,,第三方理财规划案,二,0,一,0,年三月二十日,,,FINANCING CO., LTD.,,FINANCING CO,.LTD,,,理财参谋团队,刘假设朗：参谋团队负责人 ，AFP持证人，有8年理财经验罗文静：AFP持证人，投资专家，10年证券投资经验姜司原：CFP持证人，总筹划，9年从业经验曾慕洪: AFP持证人，风险评定与产品设计专家，5年经验苏柳清: AFP持证人，税务与福利设计专家，６年从业经验黎兆权: AFP持证人，房产投资筹划，８年房产业经验客户信息,蔡先生45岁 ，蔡太太32岁 ，有一个4岁的儿子蔡先生月收入2万元，年奖金8万元蔡太太月收入5,000元家庭月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款另有定期存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。
蔡先生夫妇除社会保险外，没有任何商业保险夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元蔡先生的公司另提供企业年金方案与团体保险方案企业年金单位与个人各提拔5%，团体寿险保额为月薪的30倍FINANCING CO., LTD.,,家庭财务诊断,,,资产负债表,,,FINANCING CO., LTD.,资产项目,成本,市价,负债项目,成本,市价,现金,,,信用卡欠款,,,活期存款,,,小额消费信贷,,,其他流动性资产,,,其他消费性负债,,,流动性资产合计,0,0,消费性负债合计,0,0,定期存款,200,000,200,000,金融投资借款,,,外币存款,,,实业投资借款,,,股票投资,50,000,50,000,投资性房地产按揭贷款,,,债券投资,,,其他投资性负债,,,基金投资,100,000,100,000,投资性负债合计,0,0,投资性房地产,,,住房按揭贷款,,,保单现金价值,,,汽车按揭贷款,,,其他投资性资产,194,000,194,000,其他自用性负债,,,投资性资产合计,544,000,544,000,自用性负债合计,0,0,自用房产,300,000,500,000,负债总计,0,0,自用汽车,,,,,,其他自用性资产,,,净值,844,000,1,044,000,自用性资产合计,300,000,500,000,,,,,资产总计,844,000,1,044,000,负债和净值总计,844,000,1,044,000,,收支储蓄表,,,FINANCING CO., LTD.,项目,金额,单位：元,编制家庭,蔡先生,蔡太太,工作收入,233,320,46,410,生活支出,55,200,,工作储蓄,224,530,,理财收入,4,500,,减：,理财支出,3,600,,理财储蓄,,900,,储蓄,225,430,,,风险属性测评,风险承受能力评分的结果为66,,风险态度评分表的结果为50,,根据上面两个分数，所以建议的资产配置比例为：,,债券40%,,股票60%,,计算的预期报酬率为8.4%，标准差12.59%,,即蔡先生家庭可以承担预期报酬率为8.4%的投资组合。
FINANCING CO., LTD.,,根本假设：,长期平均通货膨胀率为4%当地的收入增长率亦为4%假设房价增长为10%，房子的折旧率为2%假设房屋租金增长率为5%当前为2021年末，家庭的总资产中已经包含当年结余所有投资收益军扣除相关税收企业年金的投资报酬率和为债券和股票的平均值：8%住房公积金按8%缴存，公司与个人按1：1计算考虑到老人越来可能花钱越多，所以对老人的赡养费的增长率设定为8%蔡先生的理想：,,,,,,FANANCING CO., LTD.,,蔡先生的理想一：百万房产,购置期房的首付为500000，用公积金支付5万元，剩余450000元剩余用一个15年期，贷款30万元来支付按gEND,15n,8i,30PV,0FV,PMT3.5049,计算每年缴存35049元贷款期款用公积金缴付而公积金还有剩余，会作为储蓄年金在蔡家夫妇退休时归还另外当2年后，新房子交房后，把旧房子卖掉按50PV,10i,2N计算，末期价格为万,,,FINANCING CO., LTD.,,蔡先生的理想二：出国留学的儿子,儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年,2,万元，出国留学,2,年每年费用,20,万元。
学费的增长率按,4%,计算计算得,18,年后的每年的学费为,405163,另外，儿子在国外的生活费，除了原来需要的支出外，另外在给儿子每年现值,10,万的国外生活费同样按,4%,计算，计算,18,年后为每年,101290,,综上，儿子出国留学的整体费用为：,506453,,蔡先生的理想三：早点退休，到处玩玩,蔡先生,10,年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且继续支付父母的赡养费,10,年 所以将赡养父母的时间设定为,20,年退休后希望和妻子花三年的时间在国内旅游，预计旅游总开销,10,万元首先按增长率,4%,计算,10,年后终值得,153945,另外，考虑到蔡先生的想法，所以让蔡家夫妇一起在,10,年后退休FINANCING CO., LTD.,,理财建议,,,,保险规划方案,,险种组合,保额,年缴保费,保障,备注,团体寿险,600000,14700,单位团体购买,,祥和定期寿险,1000000,10370,,（,20,年）,100,万,,国寿,,美满人生,209200,20000,,(10,年,),保障,230120,，每年可领取关爱年金至,75,岁，每年累计分红,,信诚健康今生（蔡先生）,500000,33170,,（,15,年）,保,28,种重大疾病，若未发生赔付满期金为,500000,,信诚健康今生（蔡太太）,500000,18015,,（,20,年）,保,28,种重大疾病，若未发生赔付满期金为,500000,,附加意外伤害险,400000,800,（,20,年）,1,年,每年续保,附加意外伤害医疗保险,50000,300,（,20,年）,1,年,每年续保,财产险,1000000,600,（,25,年）,1,年,每年续保,车险,600000,8000,（,20,年）,1,年,每年续保,,购车方案,由于2年以后可以住进新房子里面，所以可以将旧房子卖掉。
得到605000的现金建议用这笔钱为夫妇二人购置两辆车计算两辆车的现值总价为大约应该为559357左右建议选购以下两款车，或相近价格的车辆有相关说明文件可行方案建议,,,,方案一,方案二,方案三,方案一的内容,方案二的内容,方案三的内容,,,FANANCING CO., LTD.,,,方案优缺点列表,方案,Target1,Target2,Target3,Strengths,,Weaknesses,,1,,,,,,2,,,,,,3,,,,,,4,,,,,,5,,,,,,,,,FANANCING CO., LTD.,方案的比照,,目标的实现过程,,,理财目标一,,,理财目标二,,,,理财目标三,,,,,FANANCING CO., LTD.,,修改图表的数据,,,FANANCING CO., LTD.,,修改图表的数据,,,FANANCING CO., LTD.,,资产配置比例,,,FINANCING CO., LTD.,,摘要,Contents,1,根本情况与理财目标,2,家庭财务诊断分析,3,客户风险评估,4,根本假设与方案规划,5,,,FINANCING CO., LTD.,风险揭示与银行声明,,6,理财参谋简介,7,,风险揭示,该理财方案是基于根据目前的市场情况做出的一些假设,,制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而变化，如物,,价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，,,利率的变动，国家的房地产调控政策等等，这些都会对理财,,方案产生一定的影响。
客户在执行本方案时，应遵循理财师的意见，假设客户,,单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险FINANCING CO., LTD.,,免责声明,,,FINANCING CO., LTD.,1、建议客户至少 每季度与本工作室联系一次，以对此方案进行回忆，并根据实际情况及时进行适当调整; 1、本方案系在中国相关法律法规根底上制定，受相关法律与道德标准约束；,,,2、免责声明：以上方案均建立在客户提供的数据及有关假设根底上，仅供客户参考对于其中涉及的具体收益，本工作室不提供保证；,,,3、保密条款与赔偿条款：本工作室为客户的资料负保密责任，决不泄漏客户资料，如有违反保密条款，而引起客户的一切损失由本工作室负责；,,,4、相关责任义务规定：本工作室可对客户的投资选择做出建议或指导，但投资决定由客户做出，投资收益、损失由客户负责，并请客户注意提供资料、数据的有效性与真实性；,,,5、跟进与调整：本方案由本工作室负责跟进，,,,6、收费声明：本方案根据总行规定统一收费，每份规划书收费888元第三方理财诚意为您效劳,感谢您的支持！,,,FANANCING CO., LTD.,,,。