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1、第十四章 中国中长期出口信用保险,第一节 中长期出口信用保险的概念、 特点及作用 第二节 中国出口卖方信贷保险 第三节 中国出口买方信贷保险,本章学习重点,1中长期出口信用保险的特点及作用； 2出口卖方信贷与出口买方信贷的概念、程序与做法； 3出口卖方信贷保险承保的风险范围，以及投保人资格和投保条件； 4出口卖方信贷保险的业务程序； 5出口买方信贷保险承保的风险范围，投保人资格及投保条件。 6.出口买方信贷保险的业务流程； 7了解中国信保的中长期出口信用(延付合同)保险条款的主要内容,第一节 中长期出口信用保险的概念、特点及作用,一、中长期出口信用保险的概念 中长期出口信用保险(Medium
2、and long-term Export Credit Insurance)是指承保信用期限为1年至10年(经协商，特殊项目的期限可为10年以上)，出口商或银行在贸易或投资等对外经济活动中，因境外政治风险或商业风险而遭受损失的一种信用保险。,二、中长期出口信用保险的特点,(一)服务于国家的经济和政治利益 (二)以国家信用为保证，以政府财力为后盾 (三)政策性保险，保本经营 (四)保险期限长，风险高，管理难度大,三、中长期出口信用保险的作用,(一)保障收汇安全，避免巨额损失 (二)获得融资便利，扩大出口规模 (三)灵活选择支付方式，增加贸易机会,第二节 中国出口卖方信贷保险,出口卖方信贷保险(S
3、uppliers Credit Insurance)是中国信保公司的中长期出口信用保险业务之一。该险对出口商以延期付款方式出口设备等资本货物，并在卖方信贷融资方式下可能产生的出口收汇风险加以承保。,一、出口卖方信贷,出口卖方信贷是指，在大型机械装备与成套设备贸易中，为方便出口商以延期付款方式出卖设备融资，出口商所在地的银行对出口商向国外进口商出售设备、技术和劳务而提供的一种贷款。出口卖方信贷具有以下特点： 1卖方信贷是中长期的人民币贷款，资金并不出境； 2卖方信贷一般使用中国人民银行颁布的指导利率； 3卖方信贷的商务合同一般采用延期付款方式，出口商发货后不能即期收汇，且必须承担汇率风险和进口商
4、的信用风险； 4出口商必须在资产负债表上反映出该笔负债。,中国进出口银行将出口卖方信贷分为六类：,1设备出口卖方信贷； 2船舶出口卖方信贷； 3高新技术产品出口卖方信贷； 4一般机电产品出口卖方信贷； 5对外工程承包贷款； 6境外投资贷款。,出口卖方信贷的程序与做法是：,1出口商(卖方)以延期付款或赊销方式向进口商(买方)出售大型机械装备或成套设备。 2出口商(卖方)向其所在地的银行商借贷款，签订贷款协议，以融通资金。 3进口商(买方)随同利息分期偿还出口商(卖方)货款后，根据贷款协议，出口商再用以偿还其从银行取得的贷款。,二、出口卖方信贷保险承保的风险范围,1进口商和担保人破产、倒闭、解散和
5、被清算； 2进口商自付款日起6个月仍未按合同支付货款未履行合同；而且担保人也未履行合同。 3进口国颁布法律，使进口商合法欠债和改变付款货币种类； 4进口国发生政治事件、经济困难，阻碍或延误进口商履行付款艾务； 5进口国政府政策致使合同无法执行； 6进口国发生战争、暴乱，致使合同无法执行。,三、投保人资格与投保条件(1),1出口项目符合进出口双方国家法律、法规，而且不得损害中国国家利益； 2投保时，进口国的政治风险应属于中国出口信用保险公司可接受的风险范畴，而且投保金额不超过投保时进口国国家限额的余额； 3买方和担保人的信用较好； 4投保人是在中国注册的具有相关出口经营权和资质的法人。 5出口的
6、标的应主要为中国生产的资本性货物、半资本性货物和与之相关的服务。 6出口项目技术可靠，经济效益较好，而且符合进口国的环保规定； 7.商务合同金额应不低于100万美元；,三、投保人资格与投保条件(2),6出口项目技术可靠，经济效益较好，而且符合进口国的环保规定； 7.商务合同金额应不低于100万美元； 8商务合同应规定有一定比例的现汇付款或预付款。 9延付期自商务合同约定的买方第一笔还款日起，至最后一笔还款日止，一般不超过10年，大型项目最长不超过12年。 10买方延期付款利率应反映市场利率水平，原则上不得低于融资成本。,四、出口卖方信贷保险业务程序(1),1签订贸易(商务)合同通常情况出口商与
7、进口商订立买卖合同，并约定以延期付款方式支付货款。 2申请开立保函 进口商向该国银行申请开立延期付款保函，行担保。 3开立保函由该银行对延期付款进 进口国的担保银行接受进口商的申请后，应对向出口商提供信贷融资的银行(卖方信贷银行)开立延期付款保函，开始承担担保责任。 4转递保函 当卖方信贷银行接到进口国担保银行开立的保函后，将其转递给出口商，出口商可凭此投保。 5出口商投保 当出口商接到保函后，依据投保单的相关内容保险人发出投保的要约。,四、出口卖方信贷保险业务程序(2),6风险评估 7承保 8签订信贷协议 9转让权益 10发运货物 11分期付款 12分期付贷 13结算贷款 14索赔,五、出口
8、卖方信贷保险单,出口卖方信贷 保 险 单 保险单号： 鉴于被保险人(名称见明细表第1项)已向中国出口信用保险公司(以下简称“本公司”)提交中长期出口信用(卖方信贷)保险投保单，要求本公司承保他与买方(名称见明细表第3项)签订的合同(下称“商务合同”，详情见明细表)并同意缴付明细表第16项规定的保险费，本公司在充分信赖其所作陈述的基础土，同意出具本保险单。 当发生保险责任范围内的原因使被保险人在商务合同下遭受经济损失时，本公司作为保险人，将按照本保险单的条款、条件、限制及作为本保险单组成部分的明细表和批单的规定，赔偿被保险人的上述损失。 中国出口信用保险公司(盖章) 授权签字 本保单于 年 月
9、日 在 签发,六、出口卖方信贷保险除外责任,1出口商不履行商务合同或违反法律所导致的损失； 2汇率变更引起的损失； 3因进口商的罚款或惩罚性赔偿引起的损失。,第三节 中国出口买方信贷保险,一、出口买方信贷 出口买方信贷具有以下特点： 1买方信贷是一种中长期跨国的外汇贷款； 2买方信贷一般使用OECD组织公布的商业参考利率或以LIBOR为基础的浮动利率； 3买方信贷的商务合同可采用LC、DP付款方式，出口商发货后可即期收汇，不承担汇率风险和进口商的信用风险； 4出口商无须负债。,出口买方信贷的程序与做法,(一)直接贷款给进口商(买方) 1进口商(买方）与出口商(卖方)洽谈贸易，签订贸易合同后，进
10、口商(买方)先缴付相当于货价15的现汇定金。现汇定金在贸易合同生效日支付，也可在合同签订后的60夭或90天支付。 2在贸易合同签订后至预付定金前，进口商(买方)再与出口商(卖方)所在地银行签订贷款协议。这个协议是以上述贸易合同作为基础的。如果进口商不购买出口国的设备，则进口商不能从出口商所在地银行取得此项贷款。 3进口商(买方)用其借得的款项，以现汇付款条件向功口商(卖方)支付货款。 4进口商(买方)对出口商(卖方)所在地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿付。,(二)直接贷款给进口商(买方银行）,1进口商(买方)与出口商(卖方)洽谈贸易，签订贸易合同，进口商(买方)先缴付15的现汇定金。 2签
11、订合同至预付定金前，进口商(买方)所在地的银行与出口商(卖方)所在地的银行签订贷款协议。该协议虽以前述贸易合同为基础，但在法律工具有相对独立性。 3；进口商(买方)银行以其借得的款项，转贷给进口商(买方)，后者以现汇条件向出口商(卖方)支付贷款； 4进口商(买方)所在地银行根据贷款协议分期向出口商(卖方)所在地的银行偿还贷款。 5进口商(买方)与进口商(买方)银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算。,二、出口买方信贷保险承保的风险范围,该险承保借款人和担保人因政治和商业原因不能遵守协议规定偿还贷款本金和利息的风险。 但下列情况保险人不承担责任： 1.被保险人违反保险单或贷款协议导致的损失；
12、 2.被保险人的过失导致保险单或贷款协议部分或全部无效。,三、投保人资格和投保条件,在该险下，投保人资格和投保条件与上 节中“出口卖方信贷保险”的标准基本相同。,四、出口买方信贷保险的贷款协议条件,1贷款协议的签订应符合协议双方国家法律和金融监管规定； 2还款期在1年以上。一般机电产品还款期原则上不超过10年，电站项目还款期不超过12年； 3贷款利率应参照同类贷款的市场利率水平，采用其他利率方式应符合中国信保公司的有关规定； 4贷款货币为美元或其他中国信保公司可接受的货币。,五、出口买方信贷保险业务程序,(一)出口商为投保人的业务程序 1签订贸易(商务)合同 2投保 3风险评估 4承保 5签发
13、保单 6签订信贷协议,7签订转贷协议 8出口设备 9.通知即期支付贷款 10即期支付货款 11偿还设备货款 12偿还本息 13索赔,(二)贷款银行为投保人的业务程序,1签订贸易(商务)合同 2投保 3风险评估 4承保 5签订信贷协议 6申请保函 7开立保函 8转递保函,9出口设备 10通知即期付款 11即期支付货款通知 12转递货款 13分期偿还本息向出口商即期支付项目设 14按期偿还贷款本息 15索赔,复习思考题,1.中长期出口信用保险有何特点?其作用表现在哪些方面? 2.什么是出口卖方(或买方)信贷?其程序和做法是什么? 3.出口卖方(或买方)信贷保险承保哪些风险? 4.投保出口卖方(或买方)信贷保险必须满足哪些条件? 5.出口卖方(或买方)信贷保险有哪些业务程序? 6.出口卖方信贷保险与出口买方信贷保险有何主要区别?,
