金融机构体系培训课件.ppt

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1、第八章 金融机构体系,本 章 主 要 内 容,第一节 金融机构的产生与功能 第二节 金融机构体系的构成与发展 第三节 中国的金融机构体系 第四节 存款性金融机构 第五节 非存款性金融机构,第一节 金融机构的产生与功能,一、金融机构的产生及其分类 （一）金融机构的产生 金融机构 :从事金融活动的组织，它通常以一定量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。,金融机构产生的原因在于满足经济社会发展的客观需要，主要有商品生产和交换发展中的支付需求、社会经济活动中的融

2、资需求和投资需求、经济社会生活中的风险转移与管理需求、经济和金融活动扩大过程中对信息服务的需求等。 随着商品经济发展，内生的金融需求逐渐增加，金融活动的专业化发展使专门从事金融活动的机构逐渐从兼业经营转向专业经营，金融机构由此产生。,（二）金融机构的分类 能否吸收存款:存款性金融公司和非存款性金融公司 按职能:管理性金融机构和营业性金融机构 按业务性质:商业性金融机构和政策性金融机构 按业务活动的地理范围:国内金融机构和国际金融机构 按资本和业务规模:为大、中、小型金融机构 按组织方式:公司制、合作制、股份合作制和其他组织制度（如独资形式）的金融机构,二、金融机构在经济发展中的地位与功能 （一

3、）金融机构在经济发展中的地位 金融机构是一国资金活动的总枢纽，它通过筹集和融通资金，引导资金流向并优化资源配置，提高生产要素的利用效率，促进经济发展。 金融机构是金融产业的载体，它们以自有资本为基础，充分运用社会资本，吸纳各种人才就业，在为社会创造金融工具，提供金融服务的过程中创造价值，获取利润。它们不仅是第三产业最重要的部分，也成为各国经济发展中的支柱产业。 金融机构是一国政府调节、管理经济活动的主要对象，是一国经济健康、有序、稳定运行的保证。,（二）金融机构在经济发展中功能 便利支付结算 促进资金融通，促进各种社会闲置资金的有效利用 降低交易成本 改善信息不对称 分散或转移风险 创造信用与

4、存款货币,第二节 金融机构体系的构成与发展,一、现代国家金融机构体系的一般构成 存款性公司:能够吸收存款并以存款作为其营运资金主要来源的金融机构。主要包括：中央银行、商业银行、专业银行、信用合作社、财务公司、金融租赁公司。 专业银行：专门从事指定范围内的业务或提供专门服务的金融机构。目前各国的专业银行主要有储蓄银行、开发银行、农业银行、进出口银行 。 信用合作社：以社员认缴的股金和存款为主要负债、以向社员贷款为主要资产并为社员提供结算等中间业务服务的合作性金融机构。 财务公司：兼有部分商业银行和投资银行业务的非银行金融机构。 金融租赁公司是以经营融资租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。,广东

5、省农村信用社联合社,广东省农村信用社联合社成立于2005年8月5日，是由广东省内的4家地市级农村信用合作联社(农村商业银行)和95家县(市、区)级农村信用合作联社(农村信用合作社联合社、农村商业银行、农村合作银行)自愿入股组成，具有独立企业法人资格的地方性金融机构。负责行使对辖内市、县(市、区)农村信用合作联社、农村信用合作社联合社、农村合作银行、农村商业银行等农村合作金融机构的行业管理、业务指导、协调服务职能。 截至2009年末，广东省农村合作金融机构共有各类营业机构网点5622家，从业人员5.9万人，是广东省内营业网点最多、服务面最广的金融机构；本外币各项存款余额7454.99亿元，本外币

6、各项贷款余额4589.58亿元，存贷款规模在省内各金融机构中位居第二，在全国农信系统中位居第一。 广东省农村合作金融机构始终以服务“三农”、中小企业和县域经济为宗旨，积极推动农村和地方经济的发展，在支持广东农村经济和中小企业发展中发挥着其他金融机构无法替代的作用，是名副其实的农村金融主力军。,非存款性公司:不以吸收存款为主要资金来源的金融机构。 主要包括保险公司 、信托投资公司 、证券机构 、金融资产管理公司 、期货类机构 、专业融资公司 、信用服务机构 信托投资公司是以营业和收取报酬为目的，接受他人委托以受托人身份专门从事信托或信托投资业务的金融机构。 我国的金融资产管理公司，是指经国务院决

7、定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 专业融资公司以自有资金为资本，从市场上融入资金，多以动产、不动产为抵押发放贷款或提供资金 信用服务机构是指为接受信用提供服务的机构，主要包括信息咨询公司、投资咨询公司、金融担保公司、征信公司、信用评估机构等。此外，律师事务所、会计师事务所等机构也属于广义的信用服务机构。,中国中信集团公司,中国中信集团公司英文为CITIC Group，是经邓小平亲自倡导和批准，由前国家副主席荣毅仁于1979年10月4日创办。经国务院批准，2011年12月，中国中信集团公司(原中国国际信托投资公司)整体改制为国有独

8、资公司，并更名为中国中信集团有限公司(简称“中信集团”)，注册资本为人民币1837.0263亿元，法定代表人常振明 。 中信集团如今已发展成为一家金融与实业并举的大型综合性跨国企业集团。其中，金融涉及银行、证券、信托、保险、基金、资产管理等行业和领域;实业涉及房地产、工程承包、资源能源、基础设施、机械制造、信息产业等行业和领域，。,处理不良资产的金融资产管理公司,中国东方资产管理公司,成立于1999年，是经国务院及中国人民银行批准设立，具有独立法人资格的国有独资金融企业。公司注册资本人民币100亿元，由财政部全额拨入。 公司成立之初，以保全国有资产、防范和化解金融风险、促进国企改革为使命，开展

9、了不良资产管理与处置、政策性债转股和风险金融机构托管业务。公司现已累计收购并管理各类银行业不良资产7100余亿元，回收现金1350亿元，对166家国有企业实施了政策性债转股，转股金额253亿元，对闽发证券、庆泰信托、泛亚信托等风险机构实施了托管清算。 近年来，东方资产在主管、监管部门推动下开始商业化转型，从单一处置银行不良资产的政策性金融机构，成功转型为自主经营、自负盈亏和可持续发展的商业化综合金融服务集团，旗下拥有保险、证券、信托、租赁、信用评级和资产管理等多种金融服务业态，能为客户提供各种金融服务。 公司在全国26个中心城市设有25家办事处和1家经营部，在境内外控股和持股公司包括中华联合保

10、险控股股份有限公司、东兴证券股份有限公司、大业信托有限责任公司、中国外贸金融租赁有限公司、邦信资产管理有限公司、东银发展（控股）有限公司、中国东方资产管理（国际）控股有限公司、东方金诚国际信用评估有限公司、邦信惠融投资控股股份有限公司。业务涉及不良资产收购与处置、投资银行、融资服务、权益类投资、私募股权投资、实业投资、信用增级、财务顾问等领域，形成了为客户提供全面金融解决方案的能力。,经营范围,1、收购并经营金融机构剥离的本外币不良资产；2、本外币债务追偿，对所收购本外币不良贷款形成的资产进行租赁、置换、转让与销售；3、本外币债务重组及企业重组；4、本外币债权转股权及阶段性持股，资产证券化；5

11、、资产管理范围内的上市推荐及债券、股票承销；6、发行金融债券，商业借款；7、向金融机构借款和向中国人民银行申请再贷款；8、投资、财务及法律咨询与顾问；9、资产及项目评估；10、企业审计与破产清算；11、加入全国银行间债券市场，开展债券业务；12、根据市场原则，商业化收购、管理和处置境内金融机构的不良资产；13、接受委托，从事经金融监管部门批准的金融机构关闭清算业务；接受财政部、中国人民银行和国有银行的委托，管理和处置不良资产；接受其他金融机构、企业的委托，管理和处置不良资产；14、运用现金资本金对所管理的政策性和商业化收购不良贷款的抵债实物资产进行必要投资；15、经中国银行业监督管理委员会等监

12、管机构批准的其他业务活动。,二、现代各国金融机构体系的发展趋势 业务、组织、技术和管理不断创新的发展趋势 业务综合化发展趋势 注重兼并重组的发展趋势 经营全球化的发展趋势,三、国际金融机构体系的构成与作用 国际金融机构种类主要有两大类：全球性的国际金融机构和区域性的国际金融机构。 全球性的国际金融机构： 国际货币基金组织（International Monetary Fund，简称IMF）是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构，于1945年12月成立，总部设在华盛顿。 世界银行集团由世界银行、国际开发协会、国际金融公司、国际投资争端处理中

13、心、多边投资担保机构五个机构构成。 国际清算银行（BIS）是西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于1930年5月17日，总部设在瑞士巴塞尔。,区域性的金融机构： 亚洲开发银行，成立于1966年，是西方国家与亚洲太平洋地区发展中国家合办的政府间的金融机构。其资金来源主要是会员国和地区认缴的股本，其次是借款、发行债券以及某些国家的捐赠款和由营业收入积累的资本。 非洲开发银行成立于1963 年9月，是非洲国家政府合办的互助性国际金融机构。宗旨是为成员国经济和社会发展提供资金，促进成员国的经济发展和社会进步，帮助非洲大陆制定发展的总体规划协调各国的发展计划。 泛美开发银行成

14、立于1959年，是由美洲及美洲以外的国家联合建立、主要向拉丁美洲国家提供贷款的金融机构。宗旨是集中美洲各国财力，对经济和社会发展提供资金和技术援助，以发展成员国的经济。该银行的资金来源有成员国认缴的股本和银行借款两大部分。,国际金融机构的作用与局限性 作用：一是维持汇率稳定；二是对金融业的国际业务活动进行规范、监督与协调；三是提供长短期贷款以调节国际收支的不平衡和促进经济发展；四是积极防范并解救国际金融危机；五是就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商；六是提供多种技术援助、人员培训、信息咨询等服务，藉此加强各国经济与金融的往来，推动全球经济共同发展等方面。 局限性：一些机构的领导权被主要的发

15、达国家控制，发展中国家的呼声、建议往往得不到重视；向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，要求受援国满足某些前提性的要求之后才能使用贷款，而这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。,第三节 中国的金融机构体系,一、旧中国金融机构体系的变迁 数千年的封建社会，使我国的商品经济发展十分缓慢，内生的金融需求少，金融机构长期处于分散、落后的状态。 我国第一家现代民族资本银行是1897年5月27日成立的中国通商银行，这标志着中国现代银行信用事业的创始。 1905年港英政府批准英商设立的上海众业公所，是在中国开设的首家证券交易所。 国

16、民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资本金融机构体系。“四行”是中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行；“二局”是中央信托局和邮政储金汇业局；“一库”是指中央合作金库。“四行二局一库”成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。,二、新中国成立后大陆地区金融机构体系的建立与发展,三、中国大陆地区现行的金融机构体系 目前中国大陆的金融机构体系由两大部分组成，一是存款性公司，二是非存款性金融公司，并以存款性公司为主体。 中国大陆的存款性公司分为货币当局（中央银行）和其他存款性公司两部分。其他存款性公司包括大型商业银行 、政策性银行 、邮政储蓄银行 、合作金融机构 、财务公司。 非存款性金融公司包括保险机构 、证券机构、金融资产管理公司、小额贷款公司和贷款公司和其它非存款性公司。,以银行业为主体的金融体系结构,加入世界贸易组织以后，随着对外开放的扩大，中国大陆允许合格的境外机构投资者QFI