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1、2019年财管开题报告研究报告范文 题目：某银行营业风险及防范对策 导师： 姓名： 年级： 开题报告日期： （一）课题来源 以农业银行营业风险及防范对策为目标，经导师指导下的自选题目。 （二）研究背景 本文的研究，主要是在如下背景下展开的： 1、经济背景 1978年，十一届三中全会启动了中国改革开放的征程。改革开放三十年来，我国跳出计划经济的模式，转而走市场经济道路，国民经济取得了迅猛发展，我国也深深的融入到了全球化浪潮之中。与此同时，金融业作为经济生活中的核心用也更加明显。但是金融业与生俱来的高风险特性也必将给实体经济带来的巨大的冲击，尤其是20世纪以来，世界范围内的经济动荡无一不是发端于金
2、融危机，远的有1929年的美国股市“黑色星期一”引发的经济大衰退，而从1970年代后，金融危机引发经济动荡呈现越来越频繁、越来越严重的特点，比如1987年美国股市“黑色星期一”、索罗斯狙击英镑引发的欧洲汇率危机、墨西哥汇率波动引发的南美金融危机、索罗斯量子基金为首的国际热钱对泰国、马来西亚、印尼等国货币冲击导致的亚洲金融危机、俄罗斯债务违约导致的金融危机和长期资本公司（LTCM）倒闭、美国安然公司和世通公司倒闭事件等，最近的一次是刚刚过去余波犹在的20XX年以来的美国次贷危机。 2、政策背景 20XX年起源于美国次贷危机的金融风暴在20XX年波及全球，其影响面之大、影响范围之广、破坏程度之深前
3、所未见，是自上世纪1929年“美国大萧条”以来全球范围内最严重的金融危机。这次危机是全球化时代以来的第一场全球性危机。而不是通常意义上的经济景气循环. 在这场危机中，首当其冲的是金融机构损失惨重。遭受损失的金融机构从住房抵押贷款公司蔓延到对冲基金、投资银行，最终波及到商业银行、保险公司，几乎涵盖了金融体系的所有机构。房地美和房利美这两大住房抵押贷款公司被美国政府注资接管，美联银行、华盛顿互惠银行等五十余家银行破产，五大投资银行无一幸免，雷曼、贝尔斯登相继破产、并购，高盛等转变为银行控股公司。欧洲多家金融机构深陷债务危机，一部分并购重组，另一部分被政府注资接管。冰岛的银行无力运转，金融体系濒临崩
4、溃，几倍于其GDP的外债规模使其整个国家濒临破产。据IMF测算，全球金融机构的最终损失将高达4万亿美元。此次危机也使得实体经济遭受重创，世界经济步入深度衰退和调整期。以美2国为首的欧洲、日本等西方发达经济体经济发展停滞甚至倒退，工业生产大幅放缓，居民消费持续低迷，进出口贸易大幅萎缩，整体就业形势恶化，实体经济疲弱和国际贸易大幅下滑使得新兴市场经济体经济增速明显放缓，货币大幅贬值，资本外流问题突出。部分过度依赖出口和外资流入的经济体受到较大冲击，欧州的希腊等部分国家因外部融资环境和本地区经济前景恶化而陷入严重的债务困境。 3、企业背景 从20XX到20XX年3年我国银行的经营情况来看，金融危机中
5、我国商业银行除了在金融衍生品交易领域发生了一些直接的资产损失，因为欧美经济萧条影响消费力，影响我国出口企业，从而间接的给我国银行造成一些损失外，可以说并 没有对我国银行业产生重大的实质性影响。相反，金融危机后我国金融业在世界金融领域的地位空前提高，全球银行市值十强榜的变迁亦遵循了前述的此消彼长规律，发达国家上榜的的银行数量持续下降，其中从20XX年至20XX年，美国银行由4家降至3家，欧洲银行仅存1家，日本的银行则完全从榜单上消失；与此同时，来自金砖四国代表的发展中国家的银行则从的2家增至6家，中国商业银行表现更是可圈可点，从3家增至4家，其中，中国工商银行(ICBC)的市值排名由上市之初的第
6、5名不断攀升，在相继超越老牌的美国银行和汇丰银行之后，于20XX年7月25日超越花旗银行成为全球市值最大银行，并一直保持“全球市值第一银行”的位置。中国农业银行20XX年7月上市，目前市值排名第五位。 但我们也应该清醒的看到，中国银行业能够从这次危机中幸免的原因并不是我们的风险管理比华尔街和伦敦的金融巨头们先进多少，很大程度上是因为我们的后发优势、我们国家战略上的英明和我们的幸运。金融危机的一些根本性因素比如高杠杆、大规模的证券化，我们在金融领域的改革中还没有来得及开展；我国的资本项目的管制没有开放；我们巨额的外汇储备等因素，客观上保证了我国的金融领域没有受到大规模的、直接的冲击。 当今世界全
7、球化已经非常深入，继续坚定不移地贯彻对外开放政策是我国顺应历史潮流的要求，也是确保我国经济持续稳步发展的关键。在对外开放过程中，加强金融业治理，增强金融企业的抗风险能力就具有了突出重要的地位。 （一）研究目的 随着银行数据统一集中及规模的不断扩大，如何有效管理操作风险、减少损失成为金融界最为关注的问题。因此，巴塞尔监管委员会在20XX年正式发布的新资本协议中把操作风险纳入管理框架内，对国际银行业操作风险的度量和管理提出了新的要求。从我国来看，近几年由操作风险引起的大案要案及重大违规事件频频发生，给我国造成了严重的经济损失，既影响了银行的社会形象，也影响了正常的社会秩序。因此，如何正确认识操作风
8、险，借鉴国际先进管理经验，吸取管理失败的教训，建立科学有效的操作风险管理体系，提高操作风险管理水平成为我国银行亟待解决的问题。 （二）研究意义 商业银行是经营货币的特殊行业，是社会信用的中介，在一个国家的经济体系中居于十分重要的地位。国有商业银行上市是我国银行业改革从边缘推进转向核心突破的产物。20世纪90年代以来，金融危机频频发生，世界性的银行破产以及国际间银行业的兼并重组情况层出不穷。而这些现象频发的原因，则离不开上市银行内部治理所存在的缺陷。 亚洲金融危机以来，商业银行公司治理问题在世界各国都引起了广泛的关注。总结我国上市银行发展的经验和教训，完善我国上市银行公司治理问题已经成为当前我国
9、银行业如何更好的发展所面临的首要问题和核心任务。中国的银行业上市早在1991年就正式揭开了帷幕先。本世纪初，国有商业银行也是的热潮。至此，银行这个中国最大的金融机构上市问题已经引起政策制定者、经济学家及社会的普遍关注。新形势下对上市银行的公司治理提出了新的要求,内部公司治理需进一步完善，以此来提高其核心竞争力以及抵抗金融风险的能力。因此研究上市银行治理结构问题具有重要的现实意义。 （一）国外研究现状 墨菲（Murghy,1985）、高夫兰和斯米德（1985）、约斯考、罗斯和谢帕德等研究了高管持股与企业绩效之间的关系，并证明了二者之间存在正相关性。由于银行经营者的风险管理能力对保护存款者、债权人
10、等的利益至关重要，银行经营者较一般公司经营者更应参与公司所有权的分配。因此，银行的公司治理也更重要。 （二）国内研究现状 我国银行业经历了改革开放三十年的历程，所取得的成绩令世人瞩目。在过去的三十年来，我国已基本确立了现代银行体系，创建了有利于银行稳健经营的外部环境。鉴于公司治理对于银行建立现代银行制度的重要性，我国于2002年就颁布了股份制商业银行公司治理指引，用于指导银行公司治理方面的改革。目前，我国上市商业银行共有14家，这些银行在公司治理方面取得了一定的成绩，但由于历史原因和特殊的制度环境，也面临着一些问题和挑战。虽然学术界对公司治理的研究已经有数十年的历史，但鉴于银行业的特殊性，针对
11、商业银行公司治理绩效的研究相对较少。正是基于此，本文通过借鉴以往的研究文献，对我国上市商业银行的公司治理进行了实证研究，并进一步探讨如何改善我国银行业的公司治理结构。 蒋建华、陆桂琴（20XX）认为银行无效的公司治理会使社会公众对银行的资产与负债管理失去信心，从而导致挤兑及流动性危机。而一家银行的流动性危机会像“多米诺骨牌”一样很快传染到其他银行。这样会带来严重的金融及经济危机，甚至会带来政治危机，使社会发展产生巨大的社会成本及恶性后果。 董中超认为，截止20XX年年底我国成功上市的16家银行为样本，基于其20XX年年报及其他公开信息，从股权结构、董事会监事会机制、管理者激励这三个方面对我国上
12、市银行的公司治理问题进行了分析；发现我国上市银行这几年来虽然在公司治理方面有所改善，但仍存在着股权结构不合理、董事会监事机制不完善、激励机制落后等方面的问题。最后，根据上述分析对优化我国上市银行公司治理结构提出来有益的建议。 蒲少平（20XX）指出判断一家企业公司治理水平，应看其现在的制度建设和实际运作，是否维护各有关方面的利益均衡和实现权力制约。他对民生、华夏、招商、浦发及深发这五家上市银行进行了公司治理比较。 发展个人消费信贷业务对于商业银行提高资金利用率、优化产业结构等问题具有重要意义。为拉动我国经济发展、扩大内需，个人消费信贷业务逐渐发展，成为商业银行竞争最激烈、发展最快的重要业务，如
13、何认识和应对我国商业银行的个人消费信贷风险，使其充分发挥其职能，维持我国金融体系的稳定，成为一个现实而又迫切的问题。 第一部分：阐述公司治理结构的涵义。根据我国商业银行发展的现状和我国商业银行特殊的经济功能分析其公司治理的特殊性。 第二部分：分析上市银行治理的要素，监管环境和制度的安排。 第三部分：分析上市银行股权结构、董事会与监事会结构对上市银行绩效产 生的影响。 第四部分：基于我国目前上市的14家银行的年报，对我国上市银行公司治理的状况进行分析，找出其存在的问题。 第五部分：现阶段存在的信息披露问题。在信息披露中责权规定过于简单，难以全面、准确及时传达信息。需要建立完善的内部信息报告和外部
14、信息披露机制。 第六部分：针对我国上市银行存在的问题，提出改善的措施建议。比如建立健全法人治理结构，规范有效的股东大会，董事会，监事会制度。建立良好的企业文化，提升人员素质要求，健全员工的激励机制。 论文研究的提纲如下： 1绪论 1.1背景及研究意义. 1.1.2研究意义 1.2研究内容与结构安排 1.2.1研究内容 1.2.2结构安排 1.3创新点 1.4研究方法 2金融风险管理理论与银行业风险管理现状 2.2巴塞尔资本协议与金融风险管理理论 2.2.1巴塞尔资本协议的产生 2.2.2巴塞尔版协议框架下的银行风险管理 2.2.3巴塞尔版协议的最新进展 2.3国际先进银行风险管理实践与经验启示 2.3.1国际活跃银行风险管理简要分析 2.3.2国际先进商业银行风险管理经验总结 2.4对我国商业银行风险管理的启示 3中国农业银行风险管理现状研究 3.1中国农业银行简介 3.1.1中国农业银行发展历史简介 3.1.2中国农业银行风险管理现状 3.2中国农业银行风险状况 3.2.1中国农业银行经营外部环境状况 3.2.2中国农业银行信用风险状况 3.2.3中国农业银行市场风险状况 3.2.4中国农业银行操作风险状况 3.3中国农业银行风险管理存在的问题 4中国农业银行风险管理改进研究 4.1风险管理改进的方向 4.2风险管理改进的主要措施 5研究结论与展望 5.1本文
