某寿险新产品培训教材

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1、泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型) 泰康附加提前给付型重大疾病保险 新产品培训,省公司营销培训部 2007年9月,2007年8月31日,课程大纲,产品推出背景 产品特色 产品特征 保险责任 产品详解,目标市场 销售指导 销售辅助品 投保举例 佣金计提标准,2007年8月31日,产品推出背景,市场环境 通货膨胀加剧。2007年上半年，中国经济增长率达11.5。7月份，消费物价指数（CPI）同比上涨5.6%，创下了近十年来的新高。 政府通过升息与降低利息税进行宏观调控，但效果甚微。一年期存款利率已从年初的3.06上调至现在的3.60%，利息税则从原来的20下调至5。即使如此，税后利率与同期

2、物价指数差距仍很大，负利率达2.18%。,2007年8月31日,产品推出背景,市场环境 负利率时代，投资热持续升温。上证A股2005年底仅1000点左右，到现在突破5000点，人们不再局限于银行储蓄或购买国库券，纷纷将资金投入资本市场，以获得更大的收益。 人们创造了巨额的社会财富，带来了中国经济的高速发展，但同样加剧了就业、养老、教育、医疗等一系列压力及社会问题。人们对资金保值增值的需求日趋强烈。,2007年8月31日,产品推出背景,监管规定 中国保险监督管理委员会发布关于印发投资连结保险、万能保险精算规定的通知（保监寿险2007335号），颁布了投资连结保险精算规定与万能保险精算规定 对万能

3、保险的风险保额、万能账户及结算利率、费用的收取、持续奖金、现金价值与责任准备金等方面均有新的规定与要求。,2007年8月31日,产品特色,高保底利率（利率保底安心 投资年年增值） 泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2。使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。 十年期缴费（十年短期缴费 减轻客户压力） 与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。,2007年8月31日,产品特色,持

4、续奖派发（持续按期缴费 客户收益增加） 当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，可以获得当期基本保险费2.5的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。 可追加投资（随时追加保费 规划美满人生） 在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。,2007年8月31日,产品特色,初始费用低（初始费用降低 投资利益更大） 根据保监会新版“万能险精算规定”和客户需求，泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利

5、用率，加大投资收益。,2007年8月31日,产品特色,保障可变化 （保障费用低廉 保额因需而变） 客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。 （增加重疾保障 观察期限更短 ） 泰康附加提前给付型重大疾病保险为泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。 （重疾保额灵活 延续账户收益） 泰康附加提前给付型重大疾病保险的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零

6、，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整，但不得高于主合同保险金额。,2007年8月31日,产品特色,可部分领取（部分领取灵活 满足人生所需） 保单生效后，客户可以在不同人生阶段，根据保单账户价值状况做部分领取，满足家庭所需。 可转换年金（选择转换年金 满足养老需求） 从第十一个保单年度起,可选择年金转换功能，让保单更具灵活性，满足客户晚年养老需求。 保单账户价值 费用透明公开 每月公布结算利率，且可随时查询，每年寄发“个人账户价值报告书”，使客户详尽了解个人账户价值变化情况,2007年8月31日,产品特征,2007年8月31日,保险责任,身故保险金

7、身故保险金为以下两项金额之和： 被保险人身故之日本合同保险金额 被保险人身故之日本合同保单账户价值 若保单账户在被保险人身故日之后发生过部分领取，则在给付身故保险金时扣除该期间内累积部分领取的金额。,2007年8月31日,保险责任,重大疾病保险金 自附加合同生效之日起90日内，被保险人初次确诊罹患重大疾病，退还确诊当日本附加合同的“未满期保费”至主合同的保单账户，附加合同终止。 自附加合同生效之日起90日后，被保险人初次确诊罹患重大疾病，按附加合同的保险金额给付重大疾病保险金，附加合同终止。 重大疾病保险金给付后，主合同项下的保险金额按给付金额等额减少。如主合同的保险金额减少至0，则向投保人支

8、付主合同保单账户价值，主合同终止,2007年8月31日,产品详解,泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）保单账户运作示意图,2007年8月31日,保单账户,保单账户价值：万能寿险的核心。 本公司为万能保险产品设立万能账户，由投资专家进行该账户资产的投资组合及运作 本公司专门为本合同项下的投保人设立保单账户 保单账户每月计息 结算利率每月公布 保单账户价值有年最低保证收益,2007年8月31日,保单账户,结算利率及保单账户价值利息: 保单账户价值每月结算一次，结算日为每月1日，公司在结算日起六个工作日内公布结算利率，结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。 最低保证利

9、率: 前5个保单年度，保单账户最低保证利率为年利率2.5。 从第6个保险单年度开始，公司有权每隔5个保险单年度对其进行调整，但调整后最低不会低于2。 保单账户最低保证利率是最低年结算利率，公司对每月的结算利率不作最低保证。,2007年8月31日,保险费结构,基本保险费： 基本保险费以期缴方式缴付 缴费期为10年 不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于人民币6000元。 扣除初始费用后再进入保单账户 追加保险费: 投保人在投保时或在合同有效期内 按照合同约定，已支付各期应缴的基本保险费 可随时追加,扣除初始费用后再进入保单账户 每次最低2000元且为500元的整数倍。,2007年8月

10、31日,保险费结构,初始费用 投保人所缴付的保险费（每期基本保险费和每笔追加保险费），计入保单账户前扣除的费用，比例如下：,2007年8月31日,保险合同费用,死亡风险保险费： 公司将根据保险单上所载死亡风险保险费表及其他核保因素，在“每月的保险单生效对应日”从保单账户中扣除死亡风险保险费。 保险单管理费: 为维持本合同有效,公司将每月从保单账户中收取一定的保单管理费用。扣除金额为5元/月。,2007年8月31日,保险合同费用,重大疾病风险保险费(可选择投保)： 若附加了泰康附加提前给付型重大疾病保险,其附加合同的重疾风险保险费将根据重疾风险保险费表及其他核保因素，随主合同的死亡风险保险费一同

11、从主合同的保单账户中扣除。,2007年8月31日,保险金额,由投保人与本公司约定，并载明于保险单上。 0至60岁的被保险人最低投保保险金额为40000元， 60岁以上的被保险人变更保险金额最低为20000元； 65岁及以上的被保险人变更保险金额最低为2000元 增加保险金额 ： 投保人按照本合同的规定已缴纳了当期应缴基本保险费 减少保险金额： 减少后的保险金额必须符合本公司关于最低保险金额的规定。,2007年8月31日,保险金额,重大疾病保险金额不得超过主险保险金额 重大疾病保险金额与主险保险金额的比例可以小于或等于1。 重大疾病保险金给付后，主合同保险金额等额减少； 当主合同保险金额为零时，

12、主合同终止。,2007年8月31日,部分领取,保单犹豫期满后，投保人可随时申请部分领取。 每次部分领取不低于500元,保单账户价值余额不低于2000元,否则投保人只能书面申请解除本合同，不能申请部分领取 投保人申请部分领取的金额扣除相应退保费用，直接从投保人申请部分领取的金额中扣除。 保单持续有效满5年后部分领取免收退保费用。,2007年8月31日,持续奖金,持续奖金仅用于增加保单账户价值 公司额外分配，不以现金形式发放 当期应缴基本保险费的2.5% 持续奖金直接进入保单账户，获取的条件 自合同生效之日起，投保人每年持续缴纳基本保险费 自第五个保单年度开始。 若基本保费缴费中断，则永久性停止向

13、保单账户分配持续奖金。,2007年8月31日,宽限期,保单账户价值不足的情况 不足以支付本合同当月的风险保险费、保险单管理费时，提供60天的宽限期， 宽限期自不足以支付本合同当月的风险保险费、保险单管理费之日开始计算。在宽限期内本合同继续有效， 宽限期结束次日的零时起本合同效力中止。,2007年8月31日,撤单及解除合同,撤单（犹豫期退保） 投保人在犹豫期内要求解除合同，扣除保单制作费10元后退还保险费。 解除合同 在签收合同十天之后，如投保人要求解除合同，本公司退还本合同终止之日保单的现金价值。 退保费用的收取 退保费用为投保人退保或部分领取时收取的费用，为退保时保单账户价值或部分领取金额的

14、一定比例：,2007年8月31日,年金转换选择权,自合同生效之日后，且自第十一个保险单年度起，投保人可提出书面申请部分或全部的保单账户价值转换为年金。若本合同项下的保单账户价值全部转换为年金，本合同终止。,2007年8月31日,目标市场,中高收入人群 外企、合资企业员工 公司白领人群 医生、翻译、教授、律师等高知高收入职业者 企业管理者 政府公务员,2007年8月31日,适合人群,拥有较高知识水平、具有一定风险和投资理念的人士是本产品的最佳客户。 需求保障，同时寻求长期投资理财方式 有闲置资金，有投资理财理念，能够理解产品 期望规划子女教育 需对负债、还贷、养老等进行合理财务规划者 偏好选择稳

15、健投资方式的人群,2007年8月31日,销售指导,销售中容易出现的问题和注意事项 结算利率 卓越财富2007中，所有利率均指年利率。 其中“结算利率”为每月计算个人账户价值的标准，“结算利率”不做保证且每月可能有所不同； “保单账户最低保证利率”为每年保单账户最低增长利率，前5年为年利率2.5%，自第6年起，公司有权每隔5年对“保单账户最低保证利率”进行调整，但最低不低于2。,2007年8月31日,销售指导,退保费用 退保费用只在保单前五个年度内才会发生，保单生效五年内无论是进行部分领取或者退保，都将根据对应年度按照比例收取退保费用。五年后发生部分领取或退保不收取任何费用。,2007年8月31

16、日,销售指导,部分领取 合同生效不足五年的，其申请的部分领取金额按一定比例收取退保费用； 从第六保险单年度起，部分领取不收取任何费用。 部分领取金额最低500元，领取后账户余额不得低于2000元。,2007年8月31日,销售指导,年金转换 申请时间在保险合同第十一个保险年度后的周年对应日前一个月； 每张保单仅能申请一次年金转换，且转换后不允许再次更改； 年金转换后对应的年金领取金额以客户申请当年公司提供的年金转换表计算，所以销售时不建议提前约定年金转换的时间和标准。,2007年8月31日,销售指导,附加重疾提前给付 与以往重疾提前给付产品(附加安享、附加长乐)不同 泰康附加提前给付型重大疾病保险的保险金额与主险保险金额的比例可以小于或等于1。使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益需求。,2007年8月31日,销售指导,注意事项 同一被保险人只能拥有一份，同一投保人的多份保单的基本保险费之和不能超过6000元。 保费结构的控制 持续缴纳基本保险费 保险金额的选择和变