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1、第一章 1 例题：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【 错 】 2 例题：商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【 错 】 3 例题：宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是【 ABCDE 】 A. 宽松的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降 C. 偏松的收入政策会刺激当地的投资需求 D. 提高印花税能导致股价下降 E. 紧缩的财
2、政政策降低人们的可支配收入 4 例题：关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【 ABE 】 A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B. 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C. 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D. 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E. 当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 5 例题：在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。【 错 】 6 例题：为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固
3、定收益产品。【 错 】 7 例题：我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。【 错 】 8 例题：关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法正确的是【 ABCDE 】 A. 金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素 B. 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益 C. 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出 D. 利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本 E. 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映 9 例题：通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？【 ABC 】 A. 失业率下降 B. 预期经济处于景气周期 C. 预期通货膨胀上升 D. 国
4、际收支持续出现顺差 E. 预期未来利率上升 10 例题：预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。【 错 】 第二章 例题 1今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于【 C 】的存在。 A. 经济增长 B. 通货紧缩 C. 货币时间价值 D. 天气变化 2存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是【 A 】。 A. 1250元 B. 1210元 C. 1300元 D. 1296元 注：单利终值=1000(1+55%)=1250元 例题： 1假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，可能的投资收益率是9%，资产Y的价值是400元，可能的投资收益率是
5、12%，资产Z的价值是300元，可能的投资收益率是15%，则该资产组合的预期收益率是【 C 】。 A. 10% B. 11% C. 12% D. 13% 注：资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重： 9%300/1000+12%400/1000+15%300/1000=12% 2假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是【 D 】。 A. 8.5% B. 9.1% C. 9.8
6、% D. 10.1% 注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：0.29%+0.412%+0.310%+0.15%=10.1% 例题： 1实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是【 B 】。 A. 期望收益率 B. 收益率的方差 C. 价格 D. 漂移率 2用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是【 C 】。 A. 协方差 B. 相关系数 C. 方差 D. 均值 3下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【 A 】。 A. 期望收益率 B. 收益率的方差 C. 收益率的标准差 D. 变异系数 4在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是【
7、 B 】。 A. 某家上市公司发生财务危机 B. 经济走向衰退 C. 肉制品行业价格全面上调 D. 一家上市公司的某个项目失败 5可分散风险是【 CDE 】。 A. 市场风险 B. 系统性风险 C. 独特风险 D. 单独的公司风险 E. 非系统性风险 个人理财精讲班第29讲讲义 多选题1-10 1在20世纪70年代到80年代初期，国外个人理财业务的主要内容是（ ）。 A. 避税 B. 年金系列产品 C. 参与有限合伙 D. 海外投资 E. 投资于硬资产 正确答案：ABCE 备注：见教材7页。 2.货币政策的主要工具有（ ）。 A.法定存款准备金率 B.税率 C.再贴现率 D.公开市场业务 E.
8、汇率 正确答案：ACD 备注：见教材10页。 3宏观经济政策主要包括（ ）。 A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 E.劳动政策 正确答案：ABCD 备注：见教材10页。 4.个人生命周期中的维持期，个人开始面临的主要财务考验为（ ）。 A.教育费用 B.赡养费用 C.投资支出 D.养老费用 E.娱乐费用 正确答案：ABD 备注：见教材26页。 5义务性支出主要包括（ ）。 A.日常生活基本开销 B.已有负债的本利摊还支出 C.已有保险的续期保费支出 D.新增保险的保费支出 E.提升生活品质的支出 正确答案：ABC 备注：见教材27页。 6.较为典型的理财价值观有（ ）。
9、 A.后享受型 B.先享受型 C.购房型 D.子女中心型 E.父母中心型 正确答案：ABCD 备注：见教材28页。 7货币之所以具有时间价值，是因为（ ）。 A.货币占用具有机会成本 B.货币可能因通货膨胀而贬值 C.投资可能产生风险，需要风险补偿 D.货币可以退出流通领域 E.单利与复利的计算方法不同 正确答案：ABC 备注：见教材34页。 8.通常可看作无风险低收益类资产的有（ ）。 A.投资分红险 B.债券基金 C.国债 D.货币基金 E.股票基金 正确答案：CD 备注：见教材45页。 9常见的资产配置组合模型有（ ） A.金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.倒金字塔形 E.梭镖型 正
10、确答案： ABCE 备注：见教材45页。 10下列关于银行理财产品的特性分析中，正确的有（ ） A.流动性很好 B.安全性往往高于股票和基金 C.流动性较差 D.安全性往往低于股票和基金 E.流动性与安全性钧高于股票及基金 正确答案： BC 备注：见教材47页。 多选题11-20 11.金融市场的特征有（ ）。 A.市场商品的特殊性 B.交易主体角色的不变性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性 E.市场交易价格的一致性 正确答案： ACDE 备注：见教材49页。 12. 以下属于金融市场客体的有（ ）。 A.货币头寸 B.票据 C.外汇 D.金融衍生品 E.同业拆借 正确答案：
11、 ABCDE 备注：见教材52页。 13. 货币市场的特征有（ ）。 A.低风险 B.期限短 C.交易量很大 D.高流动性 E.低收益 正确答案： ABCDE 备注：见教材54页。 14大额可转让定期存单的特点有（ ）。 A.金额较大 B.利率固定 C.不记名 D.不能提前支取 E.需记名 正确答案： ACD 备注：见教材56页。 15. 债券的特性有（ ）。 A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 E.风险性 正确答案： ABCD 备注：见教材57页。 16按利息支付方式划分，债券可分为（ ）。 A.附息债券 B.贴现债券 C.一次还本付息债券 D.国际债券 E.欧洲债券 正确答案：
12、 ABC 备注：见教材58页。 17债券的市场交易价格取决于（ ）。 A.公众对该债券的评价 B.个人对该债券的评价 C.市场利率 D.人们对通货膨胀率的预期 E.历史通货膨胀率 正确答案： ACD 备注：见教材59页。 18金融期权的交易策略有（ ）。 A.买进看涨期权 B.卖出看涨期权 C.买进看跌期权 D卖出看跌期权 E.买进看平期权 正确答案： ABCD 备注：见教材66页。 19金融期货中，强行平仓的几种情形有（ ）。 A会员结算准备金余额小于零，且未能在规定时限补足 B持仓量超过规定 C受到违规处罚 D交易所的紧急措施 E结算准备金余额不足 正确答案： ABCD 备注：见教材65页
13、。 20. 保险产品的功能 A.转移风险 B.补偿损失 C.额外收益 D.融通资金 E.赚取利润 正确答案： ABD 备注：见教材72页。 多选题21-30 21. 房地产投资的特点有（ ）。 A价值升值效应 B.财务杠杆效应 C.变现性相对较差 D.变现性相对较好 E.政策风险 正确答案： ABCE 备注：见教材77页。 22新股申购类理财产品收益率的主要影响因素有（ ）。 A.投资者风险偏好 B.上市首日平均涨幅 C.闲置资金的使用 D.新股中签率 E.银行间产品竞争 正确答案： BCD 备注：见教材88页。 23.利率/债券挂钩类理财产品包括（ ）。 A.与利率正向挂钩产品 B.与利率反
14、向挂钩产品 C.区间积累产品 D.达标赎回型产品 E.股票挂钩类产品 正确答案： ABCD 备注：见教材95页。 24基金认购的原则有（ ）。 A.金额认购 B.面额发行 C.折价发行 D.溢价发行 E.数量申请 正确答案： AB 备注：见教材105页。 25. 股利来源直接取决于（ ）。 A.公司利润率 B.宏观经济状况 C.金融环境 D.股利政策 E.高级管理层决议 正确答案： AD 备注：见教材110页。 26. 银行代理黄金业务种类主要包括（ ）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.纸黄金 E.虚拟黄金 正确答案： ABCD 备注：见教材117页。 27. 现金管理的目的有（
15、）。 A.满足日常的、周期性支出的需求 B.满足应急资金的需求 C.满足未来消费的需求 D.满足财务积累的需求 E.满足投资获利的需求 正确答案： ABCDE 备注：见教材137页。 28保险规划的功能有（ ）。 A.风险转移 B.取得收益 C.合理避税 D.风险杜绝 E.融通资金 正确答案： AC 备注：见教材142页。 29一般来讲，保险金额的确定应该以（ ）为依据。 A.财产的实际价值 B.财产的账面价值 C.财产的理论价值 D.人身的法定价值 E.人身的评估价值 正确答案： AE 备注：见教材144页。 30税收规划的原则有（ ）。 A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则 D.
16、公平性原则 E.综合性原则 正确答案： ABCE 备注：见教材148页。 多选题31-40 31法人的种类包括（ ）。 A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 E.非法人组织 正确答案： ABCD 备注：见教材164页。 32代理的特征有（ ）。 A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须直接对被代理人发生效力 E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位。 正确答案： ABCDE 备注：见教材165页。 33关于内幕交易的论述，正确的有（ ）。 A.是一种证券投机行为 B.是一种欺诈交易行为 C.是证券违法的一种常见形态 D.是一种合法行为 E.是一种操纵市场的行为 正确答案： ABC 备注：见教材183页。 34. 可以出质的权利包括（ ）。 A. 汇票 B. 债券 C. 支票
