《县农信社改革和经营进展情况报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《县农信社改革和经营进展情况报告（29页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、县农信社改革和经营进展情况报告一、基本情况（一）#县农村信用合作联社概况#地处皖西南，是典型的农业县，人口60万人，耕地面积54万亩。#县农村信用合作联社是当地支持县域经济发展的“社区银行”，是服务“三农”及支持新农村建设的金融主力军。XX年3月末，我联社已经实行了以县为单位的一级法人管理，辖有33个分支机构，其中非法人信用社18个，分社15个；联社总部设置直属机构8个，在编员工277人，其中：中级职称58人，初级职称64人，大专及以上学历75人，本科以上学历19人。（二）专项票据兑付考核准备工作进展和成效认购中央银行专项票据以来，我联社坚持“花钱买机制”原则，有效发挥信用社改革试点资金支持政
2、策的正向激励作用，促进内部管理明显加强，业务状况明显好转，综合效益明显提高，支农服务明显优化，法人治理明显完善，经营机制明显转换，改革和发展都取得较大成效。1、资本充足率达到较高水平。XX年3月末，资本充足率达 %，超过4%考核标准 个百分点。2、不良贷款占比降幅达到兑付考核要求。XX年3月末，不良贷款余额6384万元，不良贷款占比 %，较XX年末下降幅度为 %，超过了报告期不良贷款占比较基期降幅50%，达到了兑付考核要求。3、已置换不良贷款处置率达到兑付考核标准。XX年3月末，已置换不良贷款处置率为100%，现金收回率为 %，处置率达到了80%的兑付考核标准。4、主要业务指标增长较快。XX年
3、3月末，资产总额 万元，较XX年末增长 万元；负债总额 万元，较XX年末增长 万元；各项存款余额 万元，较XX年末增长 万元；各项贷款余额 万元，较XX年末增长 万元。5、盈利能力持续增强。XX年、XX年分别实现利润 万元、 万元，分别较XX年末增长 万元、 万元。XX年12月末实现利润 万元，同比增长 %。XX年3月末又实现利润 万元。6、支农力度和服务效果明显提高。推行了农户小额信用贷款、联保贷款等多种便捷的贷款模式，加大了支农贷款发放力度。XX年3月末，农业贷款余额达 万元，其中农户贷款余额达 万元，较XX年末分别增长 万元和 万元，农业贷款占全部贷款的 %，农户贷款占农业贷款的 %；农
4、户贷款面达到了 %，有力地推动了地方经济的发展，加快了#县社会主义新农村建设步伐。7、完善法人治理结构取得实质性进展。建立了社员代表大会、理事会、监事会和高级管理层相互独立、有效制衡的“三会一层”法人治理组织架构。8、内控制度体系进一步完善。规范了业务操作流程，建立了内控制度体系，制定完善101项内控制度，有效防范和控制了经营风险，遏制了经济案件的发生。9、信息披露达到规定要求。XX年、XX年、XX年、XX年连续四年按照规定程序和方式进行了信息披露，进一步增强了经营透明度，强化了外部约束机制。二、以县统一法人改革为载体，完善法人治理，建立“三会一层”，决策、执行、监督有效制衡的运行机制基本形成
5、XX年11月至XX年10月，根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知（国发XX15号）、中国银行业监督管理委员会合作部关于规范农村信用社以县（市）为单位统一法人组建审批工作指引（银监合XX50号）等文件精神，我联社以县为单位的统一法人改革有条不紊地顺利进行。XX年11月开始以县联社为统一法人的组建工作。XX年4月召开#县农村信用合作联社创立大会暨首届社员代表大会第一次会议，建立以“三会一层”为主体的法人治理组织架构，形成决策、执行和监督相互制衡的运行机制。XX年6月14日安徽银监局下发安徽银监局关于同意#县农村信用合作联社开业的批复（银监皖复XX126号）批准同意我联社开业。XX年1
6、0月18日我联社正式挂牌运营，以县为单位的统一法人组织形式改革圆满结束。（一）规范操作，建立以“三会一层”为主体的组织架构1、按规范程序产生“三会一层”。按照监管部门有关规定，我联社的社员代表由职工社员、其他自然人社员和法人社员根据股金对应占比构成，由全体社员按所持投票权推选产生，共推选社员代表57名。其中职工社员代表14人，其他自然人社员代表38人，法人社员代表5人，其产生程序合法规范。社员代表大会选举产生了首届理事会和监事会，理事会由9名理事组成（其中职工理事3人，非职工理事6人）；监事会成员为5人（其中职工监事3人，非职工监事2人）。选举产生了理事长1人，监事长1人，聘任高级管理层3人。
7、理事、高级管理层人员的任职资格均经监管部门核准。2、完善理事会和联社总部的组织机构。为完善理事会的组织机构，理事会下设提名、风险管理、薪酬等3个专门委员会。联社总部按照现代银行企业的改革方向，XX年底实现流程再造，设置8个部门，其中：前台设置有企业业务（个人业务）部、资金营运部和营业部，中台设置有风险管理部、审计稽核部，后台设置有综合管理部（兼人力资源）、财务科技部（兼科技信息中心）、监察保卫部（兼押运中心）。组织结构合理，部门设置规范。（二）明确职责，形成了完备有效的法人治理运行制度为充分发挥“三会一层”的职能作用，制定了“三会一层”的职责、工作制度和议事规则，确保“三会一层”在#县农村信用
8、合作联社章程（以下简称章程）规定的职责范围内行使权力，不断促进议事、决策程序的科学化和规范化。1、社员代表大会是最高权力机构，对重大事项作出决议。2、理事会是社员代表大会的执行和经营决策机构，作为投资人的代表，享有章程赋予的重大事项决策权，并承担因决策失误造成经营损失的直接责任。明确理事长工作职责，理事长为法定代表人。3、监事会是监督机构，代表社员及其他利益相关者对理事会、高级管理层的行为进行监督，主要负责监督经营决策的科学性、经营成果的真实性以及内部控制的有效性等，对社员代表大会负责。4、高级管理层实行理事会领导下的主任负责制，依法履行经营管理职责，执行理事会的有关决议，实行任期目标管理，对
9、经营不善或违规经营等造成的损失承担主要责任。实行理事会对主任的授权制度，主任在理事会的授权范围内，开展经营活动，并对下逐级进行授权。5、理事会下设的各专业委员会分别制定各自的运行规则，为“三会一层”的有效运行提供依据。目前，我联社的法人治理结构体系按规定程序有效运行：重大事项均经社员代表大会或理事会审议通过后执行；高级管理层的任期目标管理卓有成效；监事会充分发挥监督制约作用。“三会”和高级管理层均严格坚持例会制度，自创立大会召开以来，已召开理事会会议6次、监事会会议5次，主任办公会每周召开1次。会议召开的时间、程序、方式、内容合法规范，各项决议、会议记录和会议纪要的要素齐全、内容完整，并按照规
10、定及时向当地人民银行和监管部门进行备案。（三）完善激励机制，建立理事、监事和高级管理层绩效评价的标准和程序，并向社员代表大会做出说明建立了理事、监事和高级管理层绩效评价制度，确定了绩效评价的标准和程序，其中对理事的评价由理事会做出；对监事的评价由监事会做出；高级管理层的评价、薪酬与激励方式由理事会下设的薪酬委员会确定。根据#县农村信用合作联社理监事及高管人员绩效考核办法，按照“效益工资必须体现绩效”的新要求，坚持“绩效优先、职薪结合、风险降低”的原则，注重经营管理和任期目标绩效的量化考核。XX年底，理事会、监事会和薪酬委员会按照绩效评价的标准和程序，从德、能、勤、绩等方面分别对理事长、监事长和
11、高管层进行了考核，重点评价了他们年度完成任务的绩效。由于当年全县部分信用社未能完成年度收入计划，理事长、监事长和高管层都扣发了效益工资共计 万元，其中扣发最多的达 万元，真正发挥薪酬制度的作用，并于XX年1月向社员代表大会进行了说明。（四）发挥监事会职能作用，加强内外部监督约束充分发挥监事会的作用，对理事会、高级管理层的履职情况、决策行为、经营行为、财务活动、内部控制等内容实施有效监督。制定了#县农村信用合作联社理事长专项审计离任审计制度#县农村信用合作联社主任专项审计离任审计制度、#县农村信用合作联社副主任专项审计离任审计制度，明确了对理事长和高级管理层的审计范围、内容和程序。XX年度监事会
12、对原理事长、原主任等进行了离任审计，XX年一、二季度又分别对现任的理事长、主持经营层工作的副主任进行了专项审计。三、建立和完善内控制度，从严管理，强化落实，提高风险防范能力近年来，我联社结合自身实际，重点围绕内控制度的完整性和内控机制的有效性，对现有各项规章制度进行全面梳理、认真修改，使各项制度涵盖到每一个部门和岗位、每一项工作和程序、每一个环节和步骤。完善了贷款授权授信管理制度、贷款定价制度、不良贷款责任追究制度、成本费用控制制度、利润分配制度、劳动用工制度等项管理制度、办法及实施细则，明确了“五岗四人”岗位结构及职责，规范了经营管理、业务操作流程及核算手续，制订和兑现了奖惩考核办法，逐步形
13、成了全面、审慎、及时、有效、独立的内部控制和激励约束机制，对业务拓展、会计核算、费用控制、信贷管理、安全保卫、科技信息、人事管理、后勤服务等方面实施有效监控，全面规范经营管理行为，为切实提高风险防范能力和服务水平奠定了坚实基础。（一）实行有效的成本费用控制制度为有效控制成本费用，我联社成立了财务管理委员会，制定了财务管理办法和财务开支及费用管理制度，将基层社费用分为固定和变动两部分，变动费用按收入比例计提，以收定支，限额管理，大额费用统一审批，压缩费用开支，降低经营成本。近年来，我联社资产费用率和人均费用虽有所增长，但增长水平远远低于总收入和人均创收增长水平，具体见下表：近年来成本费用变化情况
14、表单位：万元、%项目时点总收入同比增幅(+、-)人均创收资产费用率同比增幅(+、-)人均费用XX年末 - XX年末 XX年末 XX年3月末 （二）实行了财务上可持续的分配制度制定了相关利润分配办法，实现了财务上可持续的分配机制，账面利润、实际利润、资产利润率均逐年大幅增长。XX年、XX年、XX年、XX年3月末资产利润率分别为 %、 %、 %、 %，同比增幅分别为 %、 %、 %、 %。XX年以来，我联社依据有关文件规定，结合自身经营情况，按以下顺序进行了利润分配：XX年、XX年出现了亏损，无利润可分配；XX年实现帐面利润 万元，缴纳所得税 万元之后，剩余全部用于弥补历年亏损；XX年实现账面利润
15、 万元，缴纳所得税 万元，分配前提取股金红利 万元，弥补历年挂亏 万元，剩余部分按10%的比例提取法定盈余公积金 万元，按10%的比例提取公益金 万元，提取一般准备 万元，按10%提取应付利润 万元；XX年实现账面利润 万元，缴纳所得税 万元，XX年实现账面利润 万元，分配前按 %的比例提取股金红利 万元，弥补历年挂亏 万元，剩余部分按10%的比例提取法定盈余公积金 万元，按10%的比例提取公益金 万元，提取一般准备 万元，XX年实现账面利润126300万元。利润分配比例顺序符合规定。（三）完善和落实不良贷款责任追究制度1、健全贷款授权授信管理制度。一是按照逐级授权的管理模式，建立健全了信贷业务授权管理制度，由理事会对理事长授权，理事长对联社主任授权，联社主任在理事长授权范围内，根据经营班子下设的委员会、职能部门及各分
