信用卡、支票和外汇介绍

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1、第二框 信用卡、支票和外汇,看教材P8-10, 思考：,1.常用的结算方式有哪些?,2.什么是信用卡和银行信用卡? 信用卡的主要功能和优点有哪些?,转帐结算中经常使用的信用工具是什么?,3.什么是支票? 在我国支票的种类主要有哪些?,4.什么是外汇和汇率? 什么是外币汇率的升高和跌落?,5.汇率变动对经济生活有何影响?,6.保持人民币币值基本稳定有何经济意义?,第二框 信用卡、支票和外汇,一.信用卡与支票,核算一定时期的各项经济收支往来即结算,1.常用的两种结算方式,第一.现金结算,第二.银行转帐结算(非现金结算),第一.现金结算:,第二.银行转帐结算(非现金结算),即买卖双方用现金来完成经济

2、往来的收付,即买卖双方通过银行转帐来完成经济往来的收付,什么是银行转帐结算,银行转帐结算的信用工具,信用卡,支票,信用卡,信用卡的含义和功能,银行信用卡的含义及功能,消费 转账结算 存取现金 信用贷款等,信用卡: 是具有,功能的 电子支付卡,银行信用卡: 是商业银行对资金信用状况良好的客户 发行的一种信用凭证,可在发卡银行指定的消费场所消费,也可在指定的营业机构存取现金或转账,持卡人,信用卡的优点,集存取款、贷款、消费、结算、查询为一体:,a. 能减少现金的使用 b. 简化收款手续 c. 方便购物消费 d. 增强消费安全,24. 银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户 发行的一种信用凭证。使

3、用银行信用卡 A.可减少现金流通量并缓解通货膨胀 B.相当于货币执行价值尺度职能 C.既非常方便又十分安全 D.可以获得银行指定额度内的贷款,2011年普通高等学校招生全国统一考试 浙江文综卷,(D),支票,支票的含义,我国支票的 种类及用途,转帐支票,现金支票,办理转账结算,只能提取现金,是活期存款的支付凭证,是出票人委托银行等金融机构见票时 无条件支付一定金额给受款人或持票人 的票据,汇率的变动及其判断:,汇率会因各种因素的影响而不断变动,外币汇率上升:,外币汇率下跌:,指100单位外币兑换的人民币增多,指100单位外币兑换的人民币减少,外币升值,人民币贬值,外币贬值,人民币升值,什么是汇

4、率,汇率:是两种货币之间的兑换比率,(汇率是一个国家进行宏观调控的重要工具之一),2.汇率,外币汇率上升:,外币汇率下跌:,汇率升高和跌落的影响,对进出口的影响:,对投资的影响:,对消费的影响:,对外汇储备的影响:,(人民币升值、贬值的影响),1.外汇的含义,外汇:是用外币表示的用于国际间结算的支付手段,二.外汇, 汇率变动 的影响,对进出口的影响:,对投资的影响:,对消费的影响:,对外汇储备的影响:,(人民币 贬值、升值 的影响),A.外币汇率升高,B.外币汇率下跌,本国货币贬值,本国货币升值,人民币贬值,人民币升值,外币升值,外币贬值,本国出口商品的价格下降,进口商品的价格上升,意味着:

5、等量人民币兑换的外币减少, 等量外币兑换的人民币增多,有利于本国扩大出口,不利于进口,有利于吸引外资 (吸引外商到中国直接投资办厂),有利于中国企业走出去对外投资, 不利于引进外资,不利于中国企业走出去对外投资,不利于本国人出国消费(出国旅游、购物、求学等), 有利于外国人到中国境内消费,外汇储备贬值,但有利于偿还外债,外汇储备升值,但不利于偿还外债,本国出口产品的价格上涨, 进口商品的价格下降,意味着: 等量人民币兑换的外币增多,等量外币兑换的人民币减少,对进出口的影响:,对投资的影响:,对消费的影响:,对外汇储备的影响:,对本国出口不利,进口有利,国内就业压力加大,有利于本国人出国消费(旅

6、游、购物、求学等) 不利于外国人到中国境内消费,有利于提高人民币的国际地位,但会吸引国际投机资本炒作人民币,影响我国金融安全,有利于本国扩大就业,4.保持人民币 币值稳定的 意义,保持人民币币值稳定 表现为,人民生活安定,我国国民经济持续健康发展,世界金融稳定、世界经济发展,对内:,对外:,有利于,保持物价总水平稳定,保持人民币汇率稳定,24. 2013年1月4日100美元兑人民币628.97元, 到 5月9日跌至619.25元。在其他条件不变的情况下, 美元对人民币汇率的这一变化会使,A.我国居民降低对美国商品的需求 B.我国居民更多地选择去美国旅游 C.我国企业增加对美国的商品出口 D.我

7、国企业减少对美国的投资,2013年高考浙江文综卷,(B),1.外汇,外汇的含义,外汇与外币 的区别,外汇: 包括,外汇包括外币,但外币不是外汇的全部 外汇还包括除外币以外的其他内容,外汇储备,某些外国货币,外国政府债券,外国公司债券、股票等,某些外币 外币支付凭证 外币有价证券等,也并非所有国家的货币都能充当外汇储备 只有那些在国际货币体系中占重要地位且 能自由兑换其他储备资产的外币才是外汇,外汇:是用外币表示的用于国际间结算的支付手段,外币支付凭证,包括一国 所持有的,我国和世界其他国家 在对外贸易与国际结算中 经常使用的外汇储备主要 有美元、欧元、日元、英镑等,我国的外汇储备是否越多越好?

8、,我国外汇储备快速增加的原因是什么?,问题:,谁知道,截至2013年6月末我国外汇储备余额是多少?,外汇储备的主要功能是什么?,截至2013年6月末,中国国家外汇储备余额为3.50万亿 美元,较一季度末的3.44万亿美元有所上升, 居世界第一 。,一定的外汇储备是一国进行经济调节、实现经济内外平衡的 重要手段: 当国际收支出现逆差时,动用外汇储备可以促进国际收支平衡; 当国内宏观经济不平衡,出现总需求大于总供给时,可以动用 外汇组织进口,从而调节总供给与总需求的关系,促进宏观经 济的平衡。 当汇率出现波动时,可以利用外汇储备干预汇率,使之趋于稳定。 因此,外汇储备是实现经济均衡稳定的一个必不可

9、少的手段, 特别是在经济全球化不断发展,一国经济更易于受到其他国家 经济影响的情况下, 更是如此。,外汇储备是一个国家经济实力的重要组成部分,外汇储备的含义:,为了应付国际支付的需要, 各国的 中央银行及其他政府机构所集中掌握 的外汇资产即外汇储备,3.外汇 储备,清算国际收支逆差, 偿还对外债务, 调节国际收支,保证对外支付 干预外汇市场, 维持本币汇率的稳定 作为国家信用保证维护国家信誉,提高融资能力 增强综合国力,防范和化解国际金融风险,外汇储备的主要功能,主要用于,我国外汇储备的主要形式,我国外汇储备快速增加的主要原因,外汇储备多的利与弊,外汇储备: 指一国政府所持有的国际储备资产中的

10、外汇部分, 即一国政府保有的以外币表示的债权。,(对人民币升值预期导致),我国外汇储备 快速增加的 主要原因,我国外汇储备 的主要形式,某些外国货币:美元、殴元、英镑、日元等,外国政府债券,外国公司债券、股票等,外币支付凭证,外币有价证券等,外国银行的支票、期票、 外币汇票等,外国银行的存款凭证,3.外汇 储备,包括我国持有的,改革开放和社会主义市场经济 使我国经济的持续快速发展,根本原因:,具体原因,主要是巨额贸易顺差,外商直接投资净流入的大幅增加,国际热钱流入,是外国贷款的持续增多,(国际游资、国际投机性短期资本),(国际热钱:具有投机性强、流动性快、隐蔽性深等特征, 其投资对象主要是外汇

11、、股票及其衍生产品等 其进出之间往往容易诱发金融市场动荡),有利于提高我国的国际支付能力(国际购买力) 平衡国际收支波动,外汇储 备多有 利有弊,有利,3.外汇 储备,不利,有助于拓展国际贸易、吸引外国投资、 降低国内企业融资成本,有利于增强我国的经济实力和宏观调控 能力,防范和化解国际金融风险,有利于保持人民币汇率的稳定, 维护人民币、国家和企业在国际上的信誉,会加大因外币贬值使我国财富流失等经济风险,巨额顺差持续引发我国与他国的贸易摩擦, 给贸易保护主义以口实,并加大人民币升值压力,成为市场炒作人民币的因素, 加速热钱流入, 引发或加速我国的通胀, 影响我国金融安全,对国家的整体福利是一个

12、巨大的损失。 外汇储备过多,也意味着外汇资产没有得到充分 运用,我国对国际市场上的资源等利用不够充分, 损害经济增长的潜力和影响人民生活水平提高,巨额外汇占款严重干扰货币政策顺利实施,削弱 宏观调控的效果,外汇储备增加会使央行外汇占 款形式的基础货币投放增加,助长了通货膨胀风 险,影响对我国经济持续健康发展,结论: 外汇储备要适度, 要保持国际收支平衡, 这也是我国宏观调控 的目标之一,一是巨额外汇占款严重干扰货币政策顺利实施。外汇储备增加 是以增加中央银行外汇占款形式的基础货币投放为代价, 基础 货币投放速度加快, 助长了通货膨胀风险, 尽管政府可以通过 “对冲”政策吸收过多的货币,但货币当

13、局没有足够的金融工具 可供使用,没有有效的资产来对冲过多的外汇占款, 必须要等到 中国的债券市场有了大的发展,才能从根本上解决。如果对冲量 不足,易引发国内通货膨胀, 当前直接的压力是房地产资产价格 的上升;如果对冲量激增,一是政府利息成本提高,二是推动市场 利率上升,在升值预期下外汇迅速流入,又抵消了对冲效应。,庞大且激增中的外汇储备主要的负面效应是：,二是对国家的整体福利是一个巨大的损失。如果中央银行发行 的基础货币不是用来购买外汇储备,而是用来购买政府债券, 中央银行按流通需要发行的基础货币就可以为政府财政提供 一份额外的收入,用以满足对政府财政开支的各种需要。所以 过多的外汇储备实际上

14、耗费了政府财政可以动用的一份重要 资源, 对国家的整体福利是一个巨大的损失。,三是巨额顺差持续引发贸易摩擦并激化本币升值压力。 因为我国的贸易顺差,便是一国的贸易赤字,我国的外汇储备增 加也即是其他国家的外债增加,导致我国与其他国家贸易战频 繁,它成了以美国为首的西方发达国家压迫人民币升值的口实。,四是较为单一的投资渠道使政府承担了对外资产价格和汇率 变动的风险。一般来说,美元贬值会引起美元利率上升和美 国国债价格的下降,而我国外汇储备的60%为美元资产,美元 资产中的70%-80%是各种政府债券,其中30%-40%是美国 国债。根据英国金融时报的估计,假如人民币升值10%, 中国政府就会承受

15、500亿美元的账面资本损失,如果美国利率 再上升2%,中国就会再损失300到500亿美元,当然还没算上 美元汇率下跌而带来的出口损失,美国国会就人民币汇率问题召开听证会,美国国会众议院筹款委员会2010年9月15日开始举行 为期两天的听证会, 讨论人民币汇率问题, 企图对人民币升 值施压。 随着美国国会11月中期选举临近,加之美国经济复苏乏力、 失业率居高不下,人民币汇率问题再度成为美国政治的牺牲品,成为一些议员炒作的热点。不少国会议员认同美国专家的观点,即人民币被低估了40%,从而让中国企业在世界贸易当中取得了价格优势,因此要通过立法程序把中国列为汇率操控国, 进而对中国进行制裁 。 “中国

16、刻意低估人民币汇率加重全球贸易失衡,并造成美国高额贸易逆差以及美国大量失业”。长久以来,这一让人备感熟悉的论调正是美国促压人民币升值的依据。,据悉,众议院筹款委员会在举行听证会后,近期有可能举行 委员会投票。一些议员希望能在11月国会中期选举前推动 该议案在众议院全院投票。根据美国的立法程序,如果众议 院投票通过, 法案将进入参议院立法程序。,去年5月,美国民主党众议员蒂姆瑞安等议员提出汇率 改革促进公平贸易法案。近日,美国一些国会议员和商业 组织以中国自今年6月宣布实施新一轮汇率改革以来人民币 升值幅度过小为由,集合133名国会议员,要求国会近期就 这项议案举行投票。,不过,许多议员当天也表示,采取立法方式逼迫人民币升值 只会破坏美中经贸关系进而损害美国在中国的其他重要经 济利益。,人民币汇率形成