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1、XXX房地产开发有限公司融资管理办法第一章总 则第一条 为规范公司融资行为，加强融资管理和财务监控，降低融资成本，有效防范财务风险，维护公司整体利益，根据企业内部控制基本规范、企业内部控制应用指引等相关法律法规以及XXX公司的相关规定，结合公司的实际情况，制定本办法。第二条 本办法适用于公司债务性融资活动。包括但不限于向银行等金融机构、其他非金融机构、股东或其他关联关系人借入资金等活动。第三条 本办法所称债务性融资活动，包括融资对象选择、 融资方式及融资方案的制定及融资合同的签订及履行。第四条 公司财务部为公司融资活动的执行部门。第五条 融资活动应符合公司战略发展规划要求，与公司年度经营计划相
2、匹配，同时遵循以下原则：（一）适度原则：满足公司资金需求，保持合理资产负债率,一般不高于70%；（二）经济原则：积极争取低成本融资；（三）谨慎原则：慎重考虑公司的偿债能力，避免因到期不能偿债使公司陷入财务困境。第六条 融资活动目标：（一）保证融资行为在发生前必须得到董事会的审批；（二）保证融入资金按期偿还以及利息的正确计算、并按时支付；（三）保证融资担保资产的安全，维护公司良好信誉。第二章融资管理第七条 融资管理流程为：财务部根据公司年度经营计划，编制年度资金预算，根据年度资金预算编制融资计划书。融资计划书经过总会计师审核，逐级报总经理办公会和董事会审批后，编制具体的融资方案，融资方案一般在一
3、种以上。融资方案经董事会批准后，财务部具体执行。第八条 财务部负责编制融资计划书，主要包括以下内容：（一）融资时间选择分析；（二）融资金额及期限；（三）预计融资成本；（四）融资前后公司财务状况的变化；（五）融资对公司未来收益的影响；（六）各种融资方式效益比较以及对融资方式的建议；（七）还款来源及方式。第九条 财务部在编制融资计划书时，应合理安排相应的融资时间、资金的投放、使用和归还之间的时间期限，使各项资金在时间上相互匹配。第十条 根据融资计划书，财务部结合经营业务开展情况和外部金融环境，适时拟定相应的融资方案。第十一条 财务部主要根据不同融资渠道拟定不同的融资方案，融资资渠道主要包括：（一）
4、银行、信托投资公司等金融机构；（二）其他经济组织暂时闲置可以调剂使用的资金；（三）股东和关联关系人。第十二条财务部结合公司、项目的现状分析不同融资渠道下各债权人要求的融资条件，充分了解各债权人的借款日期、期限、利率、偿还日期、担保情形及限制条件等，拟定不同类型的融资方案，并对方案进行分析，选定一套以上方案进行上报审批。第十三条 总经理办公会、董事会根据各自不同权限对融资方案进行决策，并批准执行。第十四条 属于金融机构借款的，由法定代表人或其授权代表在公司与金融机构签订的借款合同上签字后办理借款。第十五条 向非金融机构借入资金的，根据双方具体商定的融资手续进行款项办理。第十六条 通过各种筹资方式
5、所筹集的资金，须进行严格管理；财务部应严格执行借款合同、最大成效地使用融入款项，定期编制资金使用情况报告，并与融资方保持较好的沟通。第十七条 财务部应结合公司经营需要统筹安排、合理使用资金，保持足够的偿债能力，确保及时、足额偿还到期本息，遵守信贷纪律和结算纪律，维护公司的良好信用。第十八条 财务部预计到期不能归还债务的，应及时了解原因、并向公司领导汇报，并在领导指示下与相关部门共同制定应急方案。融资期限届满需要展期的，财务部应及时向总经理报告，并说明原因及还款期限，并按照公司决策程序办理展期相关手续。第三章融资担保第十九条 融资担保，是指公司对外借款时，按照债权人的要求提供担保，以保障债权人实
6、现债权的法律行为。第二十条 融资担保需由XXX公司或其他单位以信用方式提供担保时，财务部应及时与XXX公司沟通，按照XXX公司要求申报相应审批材料，经批准后，积极协助办理各项担保手续。 第二十一条 以非信用担保方式（主要是财产抵押方式）向银行及其他金融机构融资须提供担保时，必须报请XXX公司批准。经XXX公司批准后，方可办理财产抵押登记，抵押财产原则上先以自有资产抵押，不足部分可以申请由XXX公司提供担保。第二十二条 无论是采用信用担保还是非信用担保方式，财务部均须严格执行借款合同，不为信用担保单位和担保财产带来相应的担保风险。第四章附 则第二十三条本制度未涉及或未尽的经济事项，按国家有关规定执行，本制度由公司财务部负责解释。第二十四条本制度由董事会审议通过，自发布之日起执行。5
