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1、银行屡查屡犯心得体会篇一：正确认识 切实解决银行柜面业务屡查屡犯问题正确认识 切实解决屡查屡犯问题20XX-02-18 10:34 金融时报提要 商业银行不断出现屡查屡犯问题已经对操作风险、合规风险管理形成极大的挑战，为此，我们需要正确认识屡查屡犯问题的内生性、复杂性。与此同时，我们应把握系统性原则，把屡查屡犯纳入到整个合规、操作风险管理的体系中，以及建设流程银行的体系中加以解决；并把握配套性原则，辅以优化绩效考核、抓好文化建设等配套措施。近期银监会发布商业银行操作风险管理指引，以进一步防范银行业大案、要案的发生，促进银行业的稳健运行，结合发生的典型大、要案和开展的现场检查，我们会发现很多问题
2、特别是操作性问题都有“重复检查、重复整改、重复发生”的特点。不断出现屡查屡犯问题已经对操作风险、合规风险管理形成极大的挑战，并使大多数银行高管及员工产生了麻木感、疲劳感。加强操作风险、合规风险管理，切实解决屡查屡犯问题被赋予了更为特殊的意义。一、正确认识屡查屡犯问题（一）屡查屡犯问题的内生性屡查屡犯所体现的合规、操作风险问题大多是在银行可控范围内的内生风险，并且在大多情况下风险损失与收益的产生没有必然的联系，银行不能保证因承担操作风险而获得收益。合规、操作风险问题重复出现，但不必然出现案件，发生损失，损失产生有概率性，容易产生侥幸心理，导致同类问题反复出现。（二）屡查屡犯问题的复杂性从总体上看
3、，由上而下股份制改革导致基层机构处于被动应付的地位，体制改革了，但机制还没到位，这是产生屡查屡犯问题的深层次原因。一是在内控合规机制方面，控制分散与控制不足并存。控制分散，缺少整合性；有些控制制度尚未建立或不健全，管理部门之间的衔接不充分。二是内控合规环境方面，绩效考核机制存在偏差。各行都已引入经济资本管理理念，但考核激励机制中内控合规方面的指标占比偏低，与内控合规的现状不相适应；在实际考核中，发展目标在向下传导过程中被逐级放大。屡查屡犯，它的根源就在绩效考核机制上，不适当的激励会产生误导。三是内控合规文化还未真正建立。企业文化决定着企业、团队和员工的具体行为，部分机构内控合规停留在报告上、讲
4、话中，没有体现在银行高级管理层的意识和行动上，银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制；银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在“相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力；银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化；受“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化的影响较深。四是内控合规中人的因素没有充分发挥。内控合规的建设和执行还没有真正建立在依靠人、尊重人和激励人的基础上，一般是“控下不控上”，对主要负责人的约束主要靠他们的觉悟程度和思想道德约束，员工收入差距过大，职业生涯不明朗，基层员工心理不平衡，缺乏归属
5、感，员工缺乏系统的专业培训。其次，银行没有围绕流程做好合规操作风险管理是产生屡查屡犯问题的重要原因。一是缺乏流程管理的规章制度。目前各行规章制度很多，但实际缺乏流程管理的规章制度，没有按流程建设规章制度体系，是大量规章制度的简单堆砌，实际操作性较差。不少银行机构把业务流程管理和行政管理混为一谈，随意定规定、发通知，管理制度缺乏体系化、系统性。基层操作人员多是以口授相传的方式了解流程操作要求，领会不深，执行不力。二是审计检查没有围绕流程进行开展，多还以任务为中心。审计检查围绕任务展开，没有通过发现“问题点”，带动“流程线”，通过分析“流程线”和对关键数据问题的把握，总结“管理面”。三是审计检查缺
6、乏持续性。围绕流程开展审计检查，是一个周而复始的循环过程，它通过检查反馈评价后评价检查等一系列循环持续、系统性地促进合规操作风险管理水平的提高，以利于从源头上避免问题反复出现。但现在的审计检查的“一次性”现象较为严重，检查多是轰轰烈烈开头，草草率率收尾，跟踪评价业务流程上存在的问题方面还较为欠缺，检查完了，整个循环就结束了，导致被抽到检查就是倒霉，未被检查就是万幸，不能达到由表及里、由此及彼的效果，类似问题在其他地方反复出现。此外，查处不力也是造成屡查屡犯技术方面的原因。现在银行的审计检查查出的问题多，查处的问题少，一些问题多少年查来查去还是那样，就是因为处罚不到位，没有达到以罚促改的效果。有
7、的行看起来处理量大，处理面宽但深度不够，不到位，不痛不痒。二、如何走出屡查屡犯的困境（一）把握系统性原则一是把屡查屡犯纳入到整个合规、操作风险管理的体系中加以解决。合规、操作风险管理的目标不是“不出事”，银行总是要发展，而投入的资源永远都是有限的，因此，操作风险控制在某种可以接受的水平才是合规、操作风险管理的目标。在多次屡查屡犯问题的背后，可能发生更多次的尚未查出的问题和不规范行为。因此，要对屡查屡犯问题进行设限监控，也就是畅通信息交流与传递的渠道，监控各级屡查屡犯发生的频率，运用标准化的框架、模型，对大量的屡查屡犯问题进行收集、监测、分析、量化，以评估、控制缓释、持续管理和报告所体现的合规、
8、操作风险，从而达到主动识别操作合规风险，强化对风险的事前识别和事中评估。二是把屡查屡犯纳入建设流程银行的体系中加以解决。当前首先要围绕业务流程对已有的内控合规制度、规定进行梳理，使其具体化和体系化，形成成套的政策和程序，使制度与业务流程紧密结合，避免形成不执行制度，屡查屡犯是因为制度不行的困境。在此过程中一定要保证过去屡查屡犯问题所换来的教训传承和转化为具有执行力的政策和程序，以便做到“吃一堑、长一智”。在具体化和体系化的基础上，使政策和程序更加规范化和标准化并明确和细化为岗位职责，使其成为考核评价和责任追究的依据，有效落实激励和约束机制，确保有效和恰当地执行。其次还要围绕业务流程，摈弃任务型
9、、一次性、就事论事的审计检查模式，开展持续改进审计检查模式。操作风险管理指引对内审部门转变审计方式提出更高的要求，内审部门不直接负责或参与操作风险管理，内部审计不再局限于就事论事的查错纠弊，要检查评估整个操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估。（二）把握配套性原则仅仅将解决屡查屡犯问题纳入合规、操作风险管理和流程银行建设，也是不够的，必须辅以相应的配套措施。一是优化绩效考核。应当摈弃过往单纯追求利润的价值取向，通过合理提高合规项目及比重，结果指标和过程指标并重。改革绩效考核的压力传导方式，防止发展目标在向下传导过程中被逐级
10、放大，要求高管人员、普通员工在业务拓展与遵循合规方面取得良好的平衡，并通过激励约束机制，旗帜鲜明地倡导诚信合规。篇二：银行合规学习心得体会提高风险防范意识 增强合规经营理念 -“大学习、大检查、大讨论”心得体会 根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。本人认真学习关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行
11、经营管理的重要性和紧迫性。深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会：一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经
12、济社会，各种新 事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念加强个人
13、的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。三、加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营 理念从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查
14、不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。 第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造
15、价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展。员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作 提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。 第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立
