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1、第一框储蓄存款和商业银行一、选择题1.2016年末,温州市金融机构本外币存款余额10 625亿元,比上年末增长10.9%,其中人民币存款余额10 213亿元,增长11.9%。对此理解正确的是()储蓄存款无任何风险,是居民最佳的投资选择温州市民储蓄随着经济发展一路上扬在很大程度上说明当前居民个人投资渠道还不丰富居民储蓄存款越多,对经济发展越有利A.B.C.D.解析:温州市金融机构储蓄存款余额不断攀升,说明温州市民储蓄随着经济发展一路上扬,也说明当前居民个人投资渠道还不丰富,说法正确。储蓄存款也具有风险,说法错误。居民储蓄存款越多,说明居民资金没有得到有效利用,说法错误。答案:D2.居民参与储蓄存
2、款会获得一定的利息收入,存款利息的多少取决于()存款本金存款期限存款利率经济发展水平A.B.C.D.解析:存款利息=本金利息率存款期限,因此,存款利息的多少取决于存款本金的多少、存款期限的长短和存款利率的高低,入选。与存款利息的多少无直接关系。答案:A3.某商业银行活期储蓄利率为0.30%,一年定期储蓄(整存整取)利率为1.75%。小张有1万元存入该银行,存期一年,不考虑其他因素,到期后,一年定期储蓄比一年活期储蓄的收益多出()A.174元B.175元C.145元D.205元解析:第一步计算小张定期存款收益:10 0001.75%=175元。第二步计算小张活期存款收益:10 0000.30%=
3、30元。第三步计算到期后一年定期储蓄比一年活期储蓄多的收益:175-30=145元。故答案选C项。答案:C4.居民储蓄存款有定期储蓄和活期储蓄两种基本形式。相对于定期存款,居民选择活期存款的原因主要是()A.流动性强B.风险性小C.收益高D.得积累资金解析:活期储蓄流动性强、灵活方便,但收益低;定期储蓄流动性较差,但收益高于活期储蓄。因此,居民选择活期存款看中的是它的流动性,故答案选A项。答案:A5.截至2016年第4季度末,我国商业银行当年累计实现净利润16 490亿元,同比增长3.54%。上述利润的主要来源是()A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.债券买卖解析:贷款业务是商业银行利润的
4、主要来源,故答案选B项。存款业务是商业银行的基础业务,结算业务是商业银行的主要业务,债券买卖是商业银行的重要业务,均与题意不符。答案:B6.贷款时,银行要评估借款人的信用状况,根据评估结果决定是否发放贷款。这是因为()A.贷款业务是商业银行的基础业务B.贷款业务是银行利润的唯一来源C.商业银行以利润为主要经营目标D.银行开展经营活动需承担社会责任解析:商业银行以利润为主要经营目标,而贷款业务是银行利润的主要来源,如果银行将贷款发放给信用状况不好的人,就有可能本息全无,银行就会倒闭,故答案选C项,B项应排除。存款业务是商业银行的基础业务,A项说法错误。D项与题干不构成因果关系。答案:C7.支付结
5、算有广义和狭义之分。狭义的支付结算仅指银行转账结算,即中国人民银行发布的支付结算办法中所指的“支付结算”,包括了银行本票、汇票、委托收款、信用卡等结算方式。对于狭义的“支付结算”理解正确的是()A.它是商业银行办理其他业务的基础B.它是我国商业银行取得收益的主要来源C.它使商业银行节省了印制货币的开支D.它可以促进商品流通,降低交易成本解析:转账结算是通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户的货币收付行为,因此,它简化了收款手续,方便商品流通,因此可以促进商品流通,降低交易成本,故答案选D项。存款业务是商业银行的基础业务,A项说法错误。贷款业务是商业银行利润的主要来源,B项说法错误。纸币是由
6、国家发行的,C项说法错误。答案:D8.某商业银行股份制改造一年来,各项存款余额53亿元,累计投放各类中小企业贷款231 524万元,向城市道路改造、市政设施建设等项目投放贷款18 000万元,投放新民居按揭贷款942万元。这表明()吸收存款、发放贷款是商业银行的主要业务商业银行为我国经济建设筹集和分配资金商业银行为企业和政府作出正确的决策提供必要的依据商业银行对国民经济各部门和企业生产经营活动进行监督和管理A.B.C.D.解析:“各项存款余额53亿元,累计投放各类中小企业贷款231 524万元”,表明吸收存款、发放贷款是商业银行的主要业务,符合题意。向城市道路改造、市政设施建设等项目投放贷款,
7、表明商业银行为我国经济建设筹集和分配资金,符合题意。与题意不符。答案:A二、非选择题9.数据显示,截至2016年12月末,石家庄市金融机构本外币各项存款余额11 229亿元,同比增长13.7%。人民币各项存款余额11 078亿元,同比增长13%。2016年12月,人民币存款增加181亿元,其中住户存款增加42亿元。有人认为,居民储蓄存款越多越好。请结合材料,谈谈你的认识。答案:此观点是错误的。居民储蓄并不是越多越好,适量的储蓄有利于增强消费的计划性,培养文明健康的生活方式,也有利于积累资金支援国家建设。但是居民储蓄过量会导致消费市场萎缩,造成消费品的积压,对企业生产的扩大和资本积累的实现造成不
8、良影响,最终也会影响居民生活水平的改善和提高。所以既要有勤俭节约的意识,又要有积极投资的意识,二者是统一的。能力素养拓展一、选择题1.2016年世界储蓄排行榜显示,中国居民储蓄率全世界排名第三。下列导致我国居民储蓄率高的因素有()我国居民的消费水平有待提高我国的社会保障体系还不完善存款储蓄的风险小、收益率高我国居民的收入水平不断提高A.B.C.D.解析:居民储蓄存款有的是为了养老,有的是为了医疗,因此,居民储蓄率高也与我国的社会保障体系还不完善有关,说法正确;存款储蓄是居民将个人闲置的资金存入银行,因此,居民储蓄率高首先得益于居民的收入水平不断提高,说法正确;与题干不构成因果关系;存款储蓄收益
9、一般低于债券和股票,说法错误。答案:D2.截至2016年11月末,辽宁省金融机构本外币各项存款余额41 396亿元,同比增长6.7%。全省本外币个人储蓄存款余额20 962亿元,同比增长8%。这一状况()意味着人民生活进一步改善表明居民可支配收入不断增长表明居民日益看重银行储蓄的零风险有利于刺激内需,拉动经济增长A.B.C.D.解析:居民储蓄存款余额增长,意味着居民可支配收入增多,人民生活改善,说法正确。银行存款也有风险,说法错误。能否刺激内需关键是如何使老百姓把钱花出去,居民储蓄存款余额增长不利于刺激内需,说法错误。答案:A3.在日常生活中,公民存款储蓄的目的各不相同,有的是为了孩子上学,有
10、的是为了买车买房,有的是为了资金安全,但直接的动机是为了()A.支援国家建设B.养成勤俭节约的生活习惯C.获取利息收益D.将现金交给银行代为保管解析:储蓄存款的直接目的是获得利息收入,C项说法正确。A、B两项是储蓄存款的作用,D项的观点不构成目的。答案:C阿里巴巴旗下的支付宝平台与天弘投资基金联手推出新业务余额宝。用户可将暂时闲置的资金放入其中,以每日结算的方式获取收益,收益率随基金的收益额波动,账户中的钱可以随时用于消费和转账。据此完成45题。4.该业务推出后,人们最有可能把账户中的资金转入余额宝()A.活期储蓄B.商业保险C.股票D.定期储蓄解析:作为投资对象,活期存款流动性强、灵活方便,
11、因此该业务推出后,人们最有可能把活期储蓄账户中的资金转入余额宝,故答案选A项。答案:A5.余额宝是支付宝为个人用户推出的一项余额增值服务。支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付(含一卡通)的资金转入,不收取任何手续费。截止到2015年底,余额宝存量资金规模增至6 207亿元。余额宝横空出世,将()A.冲击商业银行的业务B.保证储户投资零风险C.降低企业的生产成本D.使电子银行取代实体银行解析:余额宝中的资金来自于银行活期存款的转入,存款业务是商业银行的基础业务,因此,余额宝横空出世,将冲击商业银行的业务,A项正确。答案:A6.导学号85234024张先生将10 000美元用于储蓄。如果他储蓄时
12、人民币一年定期存款利率是3%,美元是4%,汇率是1美元兑6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%,美元调整为3%,汇率是1美元兑6.8元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为()A.70 720元人民币B.10 400美元C.74 880元人民币D.10 451美元解析:由于定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息,所以“一年后人民币一年定期存款利率调整为4%,美元调整为3%”与题目没有关系。第一种情况,用美元储蓄:10 000(1+4%)=10 400美元=70 720元人民币。第二种情况,美元兑换成人民币,用人民币储蓄:10 000
13、6.9(1+3%)=71 070元人民币=10 451美元。所以,张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为10 451美元。答案:D7.网贷平台上有一款号称年利率3%的“低息贷款”,若借10 000元,需先扣除2 000元“保证金”(到期抵充应还本金)。一年后需除归还本金及约定利息外,还得支付1 000元“保证金”。为帮助同学们认清“低息”的真相,陈同学计算出该产品的利率实际应为()A.3.75%B.13%C.16.25%D.33%解析:第一步,计算实际借款金额:10 000-2 000=8 000元。第二步,计算实际支付的利息:10 0003%+1 000=1 300元。第三步,计算该产品
14、的实际利率:1 3008 000100%=16.25%。答案:C8.截至2016年底,江苏银行实现营业收入313.59亿元,比去年同期增加33.12亿元,同比增长11.81个百分点;实现利润总额135.24亿元,比上年同期增加14.42亿元,增长11.94%。对此认识正确的是()江苏银行以利润为主要经营目标结算业务是江苏银行基础业务贷款业务是江苏银行利润的主要来源江苏银行能够守法经营、公平竞争A.B.C.D.解析:由江苏银行实现的利润情况可知,江苏银行属商业银行,以利润为主要经营目标,说法正确。存款业务是商业银行的基础业务,说法错误。贷款业务是商业银行利润的主要来源,说法正确。材料没有体现。答
15、案:B9.据银监会统计,从2014年开始,银行业不良贷款余额开始迅猛累计,从2014年一季度末到2016年6月末,不良贷款余额从6 461亿元一路飙升到1.44万亿元,增幅达122%,不良贷款率从1%上升至1.75%。这对商业银行的警示是()A.扩大存款业务,因为它是商业银行的基础业务B.减少贷款业务,防范金融风险C.贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则D.要不断降低存贷款利率解析:不良贷款增加,意味着商业银行贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则不够,没有根据借款人的信用评估情况发放贷款,C项是应有的警示。A、B、D三项对材料信息理解错误。答案:C10.2016年12月1日起,用ATM机(包括其他具有存款功能的自助设备)转账,除本人同行账户转账能实时到账外,本人跨行和向他人转账,24小时后才能到账;如对
