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1、商业银行业务内容商业银行在我们的日常生活中扮演着极其重要的角色, 了解并对商业银行的 业务有一定掌握, 不仅有利于丰富我们的基本金融知识, 更是一个现代人必须具 备的基本能力。 本文拟通过对商业银行基本业务内容的介绍, 以期让大家对日常 生活中涉及到的金融相关知识有一个深化的了解和认识。一、商业银行业务内容分类(一按业务复杂程度和对网点依赖程度,商业银行业务可分为两部 分:一部分是传统业务,包括一般贷款、简单外汇买卖等,一部分是复杂 业务,如衍生产品、租赁、收购兼并上市等。(二按照其资产负债表的构成,银行业务主要分为三类:负债业务、 资产业务、中间业务。二、商业银行业务内容简介(一负债业务负债
2、业务是商业银行形成资金来源的业务,是商业银行中间业务和资 产的重要基础。商业银行的负债业务主要由商业银行的负债构成主要由资本 负债、存款负债、借入款和其他负债四个方面的内容所组成。1、资本负债商业银行的资本负责是指其拥有所有权的资本金。主要包括股本金、 储备资金以及未分配利润。在商业银行的全部信贷资金来源中,自有资金所占小,一般为全部负 债业务总额的 10%左右,但是它却是商业银行开业并从事银行业务的前提; 是银资产风险损失的物质基础,为银行债权人提供保障2、存款负债存款是银行负债业务中最重要的业务, 是商业银行资金的主要来源。 吸 收存款是商业银行赖以生存和发展的基础,占到负债总额的 70%
3、以上。 商业银行的存款种类可以按不同的标准来划分:按存质可划分为活期 存款、定期存款、储蓄存款和通知存款等;按长短可划分为短期、中期、 长期存款;3、借款负债借款负债是商业银行通过票据的再抵押、再贴现等方法从中央银行融 人资金和通过同业拆借市场向其他银行借入短期活动。4、其他负债其他负债是指商业银行利用除存款负债和借款负债以外的其他方式形 成的资金来源。主要包括:代理行的同业存款负债、金融债券负债、大额 可转让定期存单负债、买卖有价证券等。(二资产业务1. 储备资产储备资产是银行为应付存款提取而保存的各种形式的支付准备金的总 称。储备资产包括库存现金、交存中央银行的存款准备金、存放同业等。 2
4、. 信贷资产信贷资产是指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。贷款是按一 定利率和确定的期限贷出货币资金的信用活动,是商业银行资产业务中最 重要的项目,在资产业务中所占比重最大。3. 投资业务投资业务是指银行参与有价证券买卖而持有证券形成业务。银行投资 购买有价证券主要包括: (1购买中央政府发行的国家债券,此业务约占 证券务的 70%左右; (2购买地方政府发行的证券; (3购买公司 (企业 发行的各种有价证券,如股票、债券。(三中间业务商业银行的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银 行非利息收入的业务。具体如下:1. 转账结算和汇兑业务转账结算业务, 即用划转客户存款余额的办
5、法来实现货币收支的业务活 动。转账结算业务主要是银行支票、银行汇票等结算业务,这是银行中间 业务中最频繁最量大的业务。汇兑业务是指商业银行将客户交付的款项汇往异地的指定收款人的业 务活动。2. 承兑与信用证业务承兑业务是指商业银行为企业的商业票据进行担保,承诺到期一定付 款的业务活动。信用证业务是由银行担保付款的业务,可以解决买卖双方互不了解信 用能力的矛盾。3. 代收业务代收业务指银行接受客户的委托,代替客户根据各种凭证收取款项的 业务。代收业务的主要凭证有支票、有价证券、外汇和其他票据。4. 同业往来同业往来是指银行之间在办理各种业务时建立的往来关系。5. 银行卡业务银行卡业务是指商业银行通过发行各种形式的银行卡卡人办理存取 款、转账支付等的业务活动。银行卡有信用票卡、记账卡等多种形式。 除上述业务之外,商业银行的其他业务还包括代客务、信托业务、租 赁业务、咨询业务,为客户提供保险箱子计算机服务业务等。
