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1、（客户版）二一一年七月（一）基础贸易融资篇一、减免保证金开证【产品定义】减免保证金开证系指我行根据进口商申请，为进口商减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资业务。【目标客户】1客户应具有良好的行业资质，熟悉进口产品的市场行情；2进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度；3进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算；4进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。【产品功能】1改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位；2货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易
2、本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量；3减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。【办理条件】1开证申请人具有进出口经营权；2开证申请人在我行有足额授信额度；3进口货物不应是鲜活易腐等难以处置的货物，且价格应较为稳定。【办理流程】1进口商提交开证申请书，进口贸易合同或订单（复印件），有关进口批件（复印件），减免保证金开证合同； 2我行经客户部调查，国际部审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证；3出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运；并提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承兑；4我行收到单据后，经审核无误向出口
3、商付款或承兑；并在承兑到期日对外付款。【费用】1开证手续费：我行价格标准为0.15%，可根据客户资质适当减低；2付款或承兑手续费：我行价格标准为0.1%，可根据客户资质适当减免；3信用证修改、审单、单据处理、不符点处理等其他费用。二、进口押汇【产品定义】进口押汇是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下进口货款的短期资金融通。【目标客户】1进口商在我行信用评级应为AA级以上；2进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单。【产品功能】1.减少资金占压。利用银行资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润
4、；2.把握市场先机。帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机；3.提高议价能力。通过将付款期限由远期改为即期，或相应缩短远期付款的期限，可以帮助进口商提高对国外出口商的议价能力；4.节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务费用。【办理条件】1客户具有进出口经营权；2客户在我行有足额授信额度；3进口押汇融资期限与不同结算方式下的付款期限相加应在180天以内，且进口押汇金额不得超过对外应付金额。4. 申请人制定并落实了进口货物销售、货款回笼的有效措施，且货物销售周期与押汇期限匹配。5进口押汇是一种专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的
5、对外付款责任。【办理流程】1申请人提交进口押汇申请书、货运运输单据、合同、发票、报关单等；2业务审批流程结束后，我行客户部门与申请人签订进口押汇合同，并通知国际业务部对外付款；3融资到期日，客户归还该笔押汇款项。【费用】融资利率，按照办理日我行贸易融资业务利率标准执行。三、进口代付【产品定义】进口代付业务系指我行与境内外代理行及我行境外分行（简称代付行）联合为进口商提供的一种短期贸易融资业务。我行根据进口商的申请，指示代付行先行支付货款，在融资到期日，进口商将融资本息归还我行，我行归还代付行。【目标客户】1进口商在我行信用评级应为AA级以上；2进口商希望降低融资成本，且我行资金成本高于境外。【
6、产品功能】和进口押汇相同，可以减少资金占压，把握市场先机，提高议价能力，节约财务费用；同时融资成本低于进口押汇。【办理条件】1客户具有进出口经营权；2客户在我行有足额授信额度；3进口代付融资期限最长不得超过180天。对符合总行授权书中规定的低风险条件的进口代付业务，代付期限加付款期限最长不超过一年。4. 申请人制定并落实了进口货物销售、货款回笼的有效措施，且货物销售周期与押汇期限匹配。5进口代付是一种专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的对外付款责任。【办理流程】1申请人提交进口代付融资申请书、货运运输单据、合同、发票、报关单等；2我行向境外行询价后，并与客户就融资价格达成一致；3 业务审批流程
7、结束后，我行客户部门与申请人签订进口代付融资合同，并向境外行发出对外付款指令；3融资到期日，客户归还该笔代付款项，我行将款项归还境外代付行。【费用】融资利率，按照境外行报价执行。四、打包贷款/订单融资【产品定义】打包贷款系指出口企业凭符合条件的正本信用证、出口合同/订单等，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。打包贷款的业务范围包括信用证、跟单托收以及汇款方式项下的打包贷款。跟单托收或汇款项下打包贷款亦可称为订单融资。【目标客户】1出口商流动资金紧缺，而国外进口商不同意预付货款，但同意开证； 2出口商在汇款结算方式下，需要办理货到付款项下的融资业务；3出口收汇正常，被
8、外管局评为出口收汇信得过企业，无不良信用记录；4生产型企业在我行信用等级应为AA级以上，贸易型企业为A级以上。【产品功能】1用于满足出口商在信用证项下备货装运的短期资金融通需求；2扩大贸易机会。在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助出口商顺利开展业务、把握贸易机会；3减少资金占压。在生产、采购等备货阶段均不占用出口商的自有资金，可以缓解流动资金压力；4打包贷款和订单融资的业务币种可以为本币或外币。【办理条件】1客户具有进出口经营权；2客户在我行有足额授信额度；3信用证项下打包贷款金额不超过信用证金额的80%；订单融资金额不得超过出口合同/订单货到付款部分的80%；特别优质
9、的企业融资比例可以宽限：信用证项下打包贷款融资上限可放宽至信用证金额，订单融资上限可放宽至出口合同/订单中货到付款部分的90%；4信用证项下打包贷款融资期限从发放之日起至信用证项下货款收妥日，最长不超过180天；订单融资期限从发放之日起至备货完成或办理后续融资业务之日止，最长不超过90天，AAA级以上（含）的客户，或符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，或符合核定可循环使用信用额度条件的客户，或符合总行授权书规定的低风险业务条件的，可将融资期限延长至预计收汇日期，最长不超过180天；5出口商品属客户经营范围，出口商品质量和市场价格稳定；6. 开证行、代收行和进口商所在国家政
10、治经济稳定，进口商银行资信良好。【办理流程】1申请人提交打包贷款申请书，有效的信用证正本、出口合同等；2业务审批流程结束后，我行与客户签订融资合同，并将打包贷款/订单融资款项打入出口商账户；3出口商使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据。4我行将单据寄往国外银行（开证行或指定行）进行索汇。5国外银行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款/订单融资款项。【费用】1融资利率：如为本币，则参照我行人民币短期流贷利率；如为外币，按照办理日我行贸易融资业务利率标准执行。2出口审单：100元/套单据；3信用证通知费：200元/笔；4跟单托收费用:0.1%。五、出口押汇【产品定义】出
11、口押汇业务系指出口商将全套出口单据提交我行，由我行按照票面金额的一定比例扣除押汇利息和费用，将净额预先付给出口商的一种短期贸易融资业务。出口押汇业务分为信用证项下押汇和出口托收押汇。【目标客户】1出口商流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；2出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难；3出口收汇正常，被外管局评为出口收汇信得过企业，无不良信用记录；4生产型企业在我行信用等级应为AA级以上。【产品功能】1加快资金周转。在进口商支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度。2简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。3节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务
12、费用。4降低授信门槛。对于信用证项下单证相符的出口单据，即使出口商尚未在我行核有授信额度，也可以办理出口押汇。【办理条件】1客户具有进出口经营权；2信用证项下出口押汇金额按出口单据票面金额扣除押汇利息、预计国外扣款、手续费、邮电费等费用计算；3跟单托收项下出口押汇金额不超过托收索汇金额的80%；对AAA级以上（含）客户，或符合核定可循环使用信用额度条件的客户，或符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，以及符合总行授权书规定的低风险业务条件的，可视情况适当提高出口押汇的融资比例，但融资金额与预计利息和相关费用之和不超过发票金额；4即期信用证和D/P押汇期限不超过60天；D/P远
13、期押汇期限不超过90天；D/A押汇期限不超过180天；远期信用证付款期限不超过180天，押汇期限一般不超过付款期限加10天；5出口商品属客户经营范围，出口商品质量和市场价格稳定；6. 开证行、代收行和进口商所在国家政治经济稳定，进口商银行资信良好。7. 索汇路线迂回曲折或有影响安全收汇条款的信用证项下出口押汇，应审慎办理。【办理流程】1申请人提交出口押汇申请书，有效的信用证正本、出口合同、全套出口单据等；2业务审批流程结束后，我行与客户签订融资合同，并将出口押汇款项打入出口商账户；3.我行将单据寄往国外银行（信用证项下开证行或指定行，或托收项下代收行）进行索汇。4.国外银行收到单据后提示给信用
14、证项下开证申请人，或托收项下付款人。5.国外银行到期向我行付款，我行用以归还押汇款项。【费用】1融资利率：如为本币，则参照我行人民币短期流贷利率；如为外币，按照办理日我行贸易融资业务利率标准执行；2出口审单：100元/套单据；3信用证通知费：200元/笔；4跟单托收费用:0.1%。六、出口商票融资【产品定义】出口商票融资系指出口商在汇款结算方式下向进口商赊销货物或服务时，出口商按照合同规定出运货物或提供服务后将出口商业发票项下应收账款债权转让我行，我行按照发票面值一定比例向出口商提供的短期贸易融资。【目标客户】1出口商流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；2出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难；3出口收汇正常，被外管局评为出口收汇信得过企业，无不良信用记录；4生产型企业在我行信用等级应为AA级以上。【产品功能】1加快资金周转。在进口商支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度。2简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。3节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务费用。【办理条件】1客户具有进出口经营权；2出口商票融资业务的融资净额不超过发票金额的80。出口商票融资净额按融资金额扣除利息、预计国外扣款、手续费、邮电费
