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1、小贷款制度篇一：小额贷款公司主要管理制度小额贷款有限责任公司管理制度 资金管理制度第一条 为加强对公司系统内资金使用的监督管理，加速资金周转，提高资金利润率，保证资金安全，特制定本规定。第二条 管理机构1、公司设立财务部，在财务总监领导下，办理公司内部独立单位的结算、贷款和资金管理工作。第三条 存款管理公司除在银行保留一个存款户，办理小额零星结算外，必须在财务部开设存款账户，办理各种结算业务，在财务部的结算量月末余额的比例不得低于80，10万元以上的大额款项支付必须在财务部办理特殊情况需专题报告，经批准同意后，方可保留其他银行结算业务。笫四条 借款和担保业务管理1、借款和担保限额。公司应在每年
2、年初根据董事会下达的利润任务编制资金计划，报财务部，财务部根据公司的年度任务，经营发展规划，资金、资金效益状况进行综合平衡后，编制公司定额借款，全部借款的最高限额及信用担保的最高限额，报董事会审批后下达执行。年度中财务部将严格按照限额计划控制公刮借款规模，如因经营发展，贷款或担保超限额的，应专题报告说明资金超限额的原因，以及新增资金的投向、投量和使用效益，以财务部审查核实后，提出意见，报董事会审批追加。2、公司内借款的审批。凡公司内借款金额在l 0万元（含1 0万元以内的，由财务部审查同意后，报财务总监审批；借款金额在10万元以上的，由财务部审查，财务总监加签同意后报董事长审批，同意后放款。3
3、、担保的审批。向银行借款需要总公司担保时，担保额在100万元以下的由财务总监审批，担保额在100-500万元的，由财务总监核准，并经董事长办公会议通过。借款担保审批后，由财务部办理具体手续。对外担保，由财务部审核，财务总监和总经理加签后报董事长审批。第五条 其他业务的审批1、领用空白支票。在财务部办理结算业务的企业，可以向财务部领用空白支票，每次领用张数不超5张，每张空自支票限额不超过5万，财务部办理领用空向支票时，必须在财务部有充足的存款。2、利息的减免。凡需要减免公司内借款利息，金额在1000元以内的，由财务部审查同意，报财委审批，金额超过l 000元，必须落实弥补渠道，并经分管副总经理加
4、签后，报董事长审批。第六条 资金管理和检查财务部以资金的安全性、效益性、流动性为中心，定期开展以下资金检查和管理工作，并根据检查情况，定期向总经理、董事长专题报告。1、定期检查公司的现金库存状况。2、定期检查公司的财务部的结算情况。3、定期检查公司在银行存款和在财务部存款的对帐工作。4、对公司在财务部汇出的10万元以上大额款项进行跟踪检查或抽查。第七条 统计报表公司必须在旬后一日内向财务部报送旬末在银行存款、借款结算业务统计表，财务部汇总后于旬后2日内报总经理、董事长。财务部要及时掌握银行存款余额，并且每两天向财务总监报一次存款余额表。 信贷管理制度第一章 总则第一条 为规范信贷管理行为合理有
5、效营运资金，防范信贷风险，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共利国担保法、中华人民共和国合同法、贷款通则等法律法规，特制定本制度。第二章 贷款的对象和条件第二条 贷款对象是指本公司服务区范围内，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。第三条 借款人申请贷款应当具备下列基本条件：1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动。2、产品有市场，生产经营有效益。3、恪守信用，能按期归还贷款。4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。7
6、、有一定比例的自有资金。8、自愿接受贷款人的检查监督，及时上报各种贷款人所需资料。第三章 贷款的种类和方式第四条 贷款种类：按期限分为短期贷款、中期贷款、长期贷款；按类型分为工商业贷款、农业经济组织贷款、个体农户贷款、其他贷款。第五条 贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。第四章贷款投向与投量第六条 贷款的投向和投量应充分体现为“三农”服务宗旨，根据国家产业政策、当地农村经济发展实际合理确定。篇二：小额贷款公司管理制度小额贷款有限公司之管理制度汇编 第1页共211页小额贷款公司管理制度汇编*小额贷款有限责任公司二OO九年十月目 录第一 信贷管理办法 . 错误！未定义书签。（一）贷
7、前调查 . 错误！未定义书签。信贷业务操作流程 . 3法人客户信用等级评定管理办法 . 9小企业信用等级评定暂行办法 . 18个人客户信用等级评定办法（试行） . 22（二）贷时审查类 . 26贷款审批会议规程（试行） . 26信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行） . 34授信额度项下信贷支用审批实施细则（试行） . 45（三）贷后管理类 . 48信贷业务贷后管理办法（试行） . 48信贷资产风险分类管理办法（试行） . 60信贷档案管理办法（试行） . 69信贷合同管理制度 . 79贷款计结息制度 . 87待处理抵债资产管理制度 . 90第二 票据贴现管理 . 99票据贴现管理制度
8、. 99第三风险控制类 . 100稽核监督管理制度 . 100计算机信息管理制度 . 107公司安全保卫管理制度 . 128第四财务管理制度 . 135公司会计核算办法 . 135财务管理办法 . 195提取信贷资产减值准备的内部控制制度 . 207第五信息披露制度 . 210信息披露制度 . 210信贷业务操作流程为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高 办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程， 本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。一、个人类客户贷款流程（一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在 10 万元（含）以内的贷款操作流程：借款人提出申请
9、业务发展部信贷员初审基本符合贷款条 件查询个人征信业务发展部信贷人员双人调查个人信用等级评定整理贷款资料及撰写调查报告业务发展部主任初 审风险管理部审查有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批 人审批发放）完善借款合同、抵押合同、借据等法律文书办理抵（质）担保登记手续贷款发放信贷资料打码装订移交档案管理人员贷后管理贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日 内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。 如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款 在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押
10、登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。对个人抵押、 仓单质押、动产质押、保证贷款单户 10 万元（含）以内的贷款，一、二级业务发展部信贷人员（组长或副经理） 为调查责任人；业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负 责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一（二）级部门经理、信贷人员（组长或副经理）为贷后管理及贷款收回主责任人。（二）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（不含）以上、个人授信信用贷款的操作流程：借款人申请业务发展部初审结论业务发展部OA 系 统上报业务发展部立项同意由业务发展部、业务发展部派出管户信贷员共同参与调查个人信用等级评定整理 贷款资料及撰
11、写调查报告业务发展部主任初审风险管理部审查有权审批人审批超过有权审批人审批权 限的由授信审查委员会主任委员审阅同意提交授信审查委员会审议同意的报授信审查委员会主任委员审签报 总经理审批超过总经理权限的报公司审批管户信贷员 落实相关限制性条款完善借款合同、抵（质）押合同、借据等 法律文书办理抵（质）担保登记手续法律审查申请支用 贷款发放信贷资料打码装订移交档案管理人员贷后管理贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 4 个工作日内完成，审查在 2 个工作日内完成，提交会议审批。如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批 完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件 落实后 1 个工作日内发放。贷款额度在 10 万元（不含）以上至 30 万元的授信申请，业务发展部个人业务岗必须参与贷前调查； 贷款额度在 30 万元至 100 万元的授信申请，业务发展部负 责人必须参与贷前调查；贷款额度在 100 万元以上的授信申请， 分管前台的副总经理必须参与贷前调查。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户贷款余额在 10 万元以上，个人授信信用贷款，一级业务发展部副经理或 信贷组长为调查责任人；一级业务发展部主任为调查主责任人； 风
