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1、北京2015年下半年银行业初级风险管理：利率风险考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、中国银行业协会最高的权力机构是_。A监事会B会员大会C理事会D其他委员会 2、根据投资基金法的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正确的是_。A封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回B开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易C申请上市基金的基金持有人不得少于500人D基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市3、某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时100%还本
2、付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于_。A保证收益理财计划B保本浮动收益理财计划C非保本浮动收益理财计划D非保本固定收益理财计划 4、贷款担保的作用不包括_。A降低银行存款风险，提高资金使用效率B巩固和发展信用关系C协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行D促进企业加强管理，改善经营管理状况5、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A2.01%B12.5%C10.38%D10.20% 6、除_外，其他都是决定整个市场长期内在吸引力的因素。A相关行业竞争者B潜在的新竞争者C替代产品D客户选择能力 7、巴塞尔新资本协议
3、要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.AB.BC.CD.D 8、货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为_。A低风险低收益B期限短C流动性高D交易量大 9、关于直线职能制营销组织，以下说法中错误的是_。A保证了集中统一指挥B能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用C营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通D加强了横向联系 10、确认二手车个人汽车贷款额度时所认定的汽车价格是_。A汽车实际成交价B汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的低者C汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的高者D贷款银行认可的评估价格11、下列关于工艺技术方案评估的说
4、法，错误的是_。A目的是分析工艺的先进性B要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点C要对所收集到的资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究D要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势 12、下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是_。A流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算B流动性比例不得低于25%C核心负债比率不得低于60%D人民币超额准备金率不得低于5% 13、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指_。A工艺技术评估B生产条件评估C经济效益的评估D社会效益评估14、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值
5、代表_。A特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系 15、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是_。A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，
6、配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 16、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于_。A退休养老期B中年稳健期C青年成长期D少年成长期 17、下列关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法的表述，错误的是_。A在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算B无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销C无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销D开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销 18、银行金融创新的基本原则不包括（）。A合法合规原则
7、B成本可算原则C维护客户利益原则D商业秘密保护原则 19、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的。A：30B：40C：50D：60E：著作权 20、下列关于久期分析的说法，不正确的是_。A久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确 21、个人汽车贷款中，借款人以本人或他人拥有完全所有权的房地产作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率最低的是_。A以商品住房抵押B以写字楼抵押C以别墅抵押
8、D都一样 22、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，最长不超过_年。A1B3C5D1023、个人存款可以分为。A：活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D：活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款E：著作权 24、办理个人教育贷款时，受理和调查中面临的操作风险不包括_。A借款申请人所提交材料的真实性B授意借款人虚构情节获得贷款C贷款业务不合规，业务风险与效益不匹配D借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款
9、的相关规定25、银行营销机构的组织形式不包括_。A直线职能制B事业部制C有限合伙制D矩阵制二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列关于现值的说法中正确的是_。A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C现值与时间成正比关系D由终值求解现值的过程称为贴现E现值和终值成比例关系 2、代理的法律特征是_。A代理行为能够引起民事法律后果B代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C代理人独立意思表示D代理行为的法律后果直接归属于被代理人E代理行为的法
10、律后果由代理人和被代理人共同承担3、贷款签约和发放中的风险点，不包括_。A合同凭证预签无效、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如各级签字(签章)不全D未按规定的贷款额度、贷款期限、结息方式发放贷款导致错误发放贷款和贷款、错误核算 4、个人住房贷款的信用风险成因包括_。A贷款经办人员的违规操作B借款人还款能力下降C借款人还款意愿下降D房屋价格上升E市场利率上升5、关于基金投资的风险，以下说法错误的是_。A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B基金的风险取决I于基金资产的运作C基金的非系统风险为零D基金的
11、资产运作无法消灭风险 6、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有_。A中国银行上海分行B中国工商银行股份有限公司C渣打银行(中国)有限公司D中国邮政储蓄银行有限责任公司E中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所 7、我国金融行业主要的专业监管机构包括_。A银行业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行 8、一个合理的理财目标应具备的特点包括_A可调整性B可实现性C可量化性D协调性和层次性E可规划性 9、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务。A综合类B金融类C自营类D做市商 10、不良个人汽车贷款的管理，银行首先要_。A建立个人汽车贷款的不良贷款台账B按照贷款风险五级分类法进行
12、认定C实时监测不良贷款回收情况D适时对不良贷款进行分析11、银行的承诺业务可以分为_。A项目贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利E开具备用信用证 12、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为_。A市场风险B系统风险C经营风险D违约风险 13、个人教育贷款的发放对象包括（）。A在读学生B即将就读的学生C在读学生的直系亲属D在读学生的法定监护人14、关于项目进展情况的检查的内容，包括_。A固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度B项目施工设计方案及项目投资预算是否变更C项目自筹资金和其他银行借款是否到位D项目建设与生产条件是否变化E配套项目建设是否同步，项目投
13、资缺口及建设工期 15、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的_以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。A30%B40%C50%D60% 16、根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征（）A全面性B相关性C及时性D可靠性E可比性 17、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是_。A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票 18、商业银行的_是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。A安全性B流动性C收益性D风险
14、性 19、在依法清收阶段，银行做法正确的是。A：向人民法院提起诉讼，胜诉后向人民法院申请强制执行B：在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，向人民法院申请财产保全C：对于借贷关系清楚的案件，直接向人民法院申请支付令D：对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可申请其破产E：贷款项目市场前景 20、对于保证贷款的展期，银行应该注意做到。A：重新确认保证人的担保资格和担保能力B：借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意C：担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用D：保证合同的期限延长至全部贷款本息、费用还清日止E：用于特定目的的贷款 21、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是_。A个人私设银行B企事业单位私设储蓄所C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D商业银行在客户存款时许诺先付利息E商业
