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1、湖南大学自考本科毕业论文湖南大学HUNAN UNIVERSITY毕 业 论 文网络金融安全探析考生姓名 学 籍 号 专 业 金 融 指导老师 金 老 师 二0一三年 十月 九日湖南大学自考本科毕业论文网络金融安全探析摘要随着互联网的出现，我们的生活、工作都变得丰富、便捷了许多。经过多年的发展，网上购物、娱乐、电子商务、网上银行等都出现在我们的生活当中。网上购物和娱乐虽然是虚拟的，但是它能达到同样的效果，让你我放开心怀的购物娱乐。不需要走，只要有台电脑和网络你就可以环游整个世界，也不用考虑现实中很多尴尬的问题，同时它也给我们的社会带来很多的问题。电子商务和网上银行已经普及到我们的现实生活和工作当
2、中了。电子商务的发展对整个社会的政治、经济、文化等领域产生了巨大的影响，金融业在这股潮流的冲击下也面临着前所未有的发展机遇和新的挑战。网上银行作为一种实体银行的虚拟工作环境，和网络购物一样在交易时不仅具有与现实中相同的风险，而且它们还是高技术、没有现实中所用到纸质证据和保证人，同时他还具有瞬时性等，一旦交易后出现问题便会有很多的分歧，难以追究。这些以上的特点都决定了其经营风险要远远大于现实中传统银行和购物的风险。而且目前国家对这些方面的技术措施和立法保障等方面不尽完善，因此其存在的问题也日益显现，其中最重要的是网上银行的安全风险问题，它不仅影响到我们的生活还影响到我们社会的安定。即使这样，网络
3、金融还是迅速的发展起来了，为金融机构的竞争与发展拓展了新的空间，为单位及公众的资金和投资管理带来了极大的便利，规划处一条新的道路。与此同时，金融网络频遭攻击，盗取公司技术资料，客户金融资产被在网上盗卖、资金被在网上盗取的案件时有发生，网络金融的安全问题也日益突出。因此，我们要认真、准确的把握影响网络金融安全运行的各种诱致性因素，采取有效措施，堵塞漏洞，不断强化和提高网络金融运作的安全性能，增强其安全保障，是推动我国网络金融健康发展的当务之急。 关键词 电子商务；网上金融服务；网络安全目录摘要I第1章 绪论11.1 研究背景11.2 研究目的及意义11.3 研究内容及方法2第2章 网络金融概述2
4、2.1 网络金融的概念22.2 网络金融的主要特征3第3章 网络金融存在的风险及问题43.1 网上银行系统存在的风险43.1.1 网络金融技术风险43.1.2 网络金融业务风险43.1.3 网络金融制度风险53.2 中国金融机构网络化程度和存在的问题53.2.1 中国网络金融发展存在的问题53.2.2 影响中国网络金融发展的因素6第4章 网络金融安全的防范与对策84.1 银行网络系统的安全防范84.1.1 计算机网络系统技术防范84.1.2 金融系统安全管理体系94.1.3 建立发展网络金融的总体规划和统一的技术标准104.2我国网络金融安全应采取的对策104.3网络金融服务中关于网上银行的风
5、险防范12结论13参考文献14第1章 绪论1.1 研究背景20世纪80年代后期已经出现了网上银行的雏形，但网上银行的迅猛发展还是1993年以后的事情。就目前来说其产生主要有以下几方面原因：网络技术和信息技术为网上银行提供了技术基础。目前，互联网已遍及180多个国家和地区，为约6亿用户提供服务。随着网络技术的不断推广、进化，网络访问设备的不断创新，使上网越发快捷方便，从而给个人和公司存钱取钱转账等繁琐的事情带来了巨大的方便，同时也给网上银行提供了生存和不断发展的空间。电子商务技术的发展催动了网上银行。电子商务的最终目的是实现网上物流、信息流、商流和资金流的融合，从而形成低成本、高效率的商品和服务
6、交易活动，比如说网上购物。随着网络经济的深化和电子商务的发展，既要求银行为之提供相互配套的网上支付系统，也要求网上银行提供与之相适应的虚拟金融服务，从而向传统银行支付体系提出了严峻的挑战，极大的推动了金融创新。其实网上银行最根本原因，是来自对服务成本和获取行业竞争优势的考虑。网上银行它降低了商业银行的经营成本，互联网降低了商业银行的管理维护成本，同时它还可以使商业银行借助电子货币节约大量的业务和管理成本。1.2 研究目的及意义随着网络技术与网上银行、网上证券、网上支付、网络金融业务发展，同时我们最为关注的还是安全问题，因为只有安全了才能谈得上发展。比如说你花了大笔钱在网上购物，卖家没给你发货或
7、者到家后你发现并不与网上的一致，你会很失望、气氛。同时公司的骨干技术或资料等重要数据如果被盗取或者损坏掉，那将对公司和社会造成巨大的心理不安。所以说不管是我们的生活还是网络金融以后的发展，计算机网络系统安全在任何时候都不能放松警惕。只有这样网络才会被我们所接受，网络金融才会越来越完善。所以说网络的安全性非常的重要，网络金融的安全意义也是非常重大的。1.3 研究内容及方法本文通过对网上银行和网络金融安全的调查和分析，列举了中国网上银行系统面临的网络金融安全问题和中国金融机构网络化程度及其存在的问题。通过计算机专业的网络安全防范方法以及国家相应的法律规定，明确了银行计算机网络系统的安全防范和面对网
8、络时代确保我国金融安全应采取的对策，研究了网上银行的风险和防范泄露或者被骗的手段。第2章 网络金融概述2.1网络金融的概念我所认为的网络金融其实就是结合现实来实现网上物流、信息流、商流和资金流的融合，从而形成低成本、高效率的商品和服务交易活动，当然同时也会影响到现实中银行业岗位的问题这也是所有网络所带来的一个通病，一个重大的问题。通常情况下,金融是指货币的制造、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。在那种条件下,金融活动的监管易于操作,金融安全的表现比较直观,并且通过审计跟踪等手段,也能很好地实现金融安全。随着知识经济时代的来临,网络的出现,使得整个世界成为“地
9、球村”，宅已经成为了一种潮流了。与此同时,传统的金融概念也发生了深刻变化,以电子货币、网络银行、电子商务为特征的新的金融营运体系的出现,给我们如何确保网络时代国家的金融安全提出了新的课题。所谓网络金融，又称电子金融(e-finance)，从狭义上讲是指在国际互联网(Internet)上开展代写论文的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运
10、行方式是网络化的。它是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务(e-commerce)发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。2.2 网络金融的主要特征网络在金融业务中的应用可以提高金融机构的竞争能力,其主要特征有: 1 虚拟性：网络时代的金融机构通常表现为没有建筑物，看不见。摸不着,没有地址而只有网址,但是网址是可以查询到具体的地理位置的。比如说网上冲话费。进入网址后根据相应的图片或者字体提示画面来实现所有话费充值，参与销售活动等交易,它没有现实中的纸币乃至硬币,一切金融往来都是以数字信息在网络上进行的,这样它能提高质量和速度，降低金融机构的运营成本，也不会出现地理位置好与坏的
11、问题了。2 直接性：网络使得客户与客户或者与金融机构的相互作用更为直接,它不用双方预约交易时间、地点。另外,网络为资本的国际流动创造了极佳的条件,储蓄和投资不会受到地域问题的影响，使划拨变得更有效。需要大量投资或者救助的国家就不再受制于缺乏资本,存款已不限于本国市场,而可以在世界各地寻求投资机会。3 电子化：国际金融体系由全球各地的数十万部电脑显示器组成,它是第一个国际电子市场，也是目前交易最广的方式。网上交易比现实中更为复杂，它建立在计算机空间而不是地理空间上的全球性经济的一种表现形态。国际金融成为了数字市场，这给中央政府控制经济和经济活动带来了很多难题。同时它也让一些商品的价格透明化，薄利
12、多销。同时对货币的跨边界流动进行监视和控制；一个固定的地理区域内的货币总量是非常重要的。在这个数字化的世界经济中,所有这些假定都变得越来越复杂，由于电子货币发行者的多元化(既有中央银行又有民间组织)使得对参与网络交易的行为具备潜在的更大的风险,必然使我们面临诸如在电子货币发行者破产、系统失灵或智能卡遗失的情况下如何保护客户的权益问题。另外,在网络经济中,舞弊和犯罪活动将变得更加隐蔽。安全始终是网络金融的重要之重。第3章 网上金融存在的风险及问题3.1 网上银行系统存在的风险网络金融的业务以及大量风险控制工作都是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的
13、最为重要的技术风险。3.1.1 网络金融技术风险各类黑客的侵犯和破坏。存储和工作在银行计算机网络系统中的信息、数据代表着资金的运动，还从反映出企业、国家的经济运行情况。在如今经济竞争激烈的情况下，银行网络系统非常容易遭到各类黑客攻击。他们通过各种手段，对金融安全造成不同形式的破坏、利用。有的是窃取银行信息，从事经济方面的违法活动；有的是恶意对计算机系统的功能进行修改恶意破坏，还有的是诈骗和盗用资金。各类名目繁多的计算机病毒的威胁。计算机网络病毒通过网络进行扩散与传染，传播速度是单机的几十倍，导致计算机系统瘫痪，程序和数据严重破坏则整台机器、破坏力极大。在传统金融中，安全风险可能只带来局部损失，
14、但在网络金融中，安全风险会导致整个网络的瘫痪，是一种系统性风险。3.1.2 网络金融业务风险(1)网络金融信用风险。在网络金融服务中，网络金融业务和服务机构都具有非常明显的虚拟特点。网络金融服务方式的虚拟性可以使交易、支付的双方在不见面的情况下，就可通过网络银行发生交易，这对交易双方的身份、真实性验证有了很大的难度，这就增大了网络信用风险，这些不仅包括技术层面的因素，还包含有制度层面的因素。这也是许多企业对此左右徘徊的问题。(2)网络支付和结算风险。因为网络金融服务方式的虚拟性，金融机构的经营活动可在任何时间、任何地点，以任何方式向客户提供服务。网络金融的用户可通过各自电脑就能可与在各地金融机
15、构办理各种金融业务。这样一来一旦某个地区金融网络发生故障，就会影响全国乃至全球金融网络的正常运行和支付结算，造成极大的经济损失。20世纪80年代美国财政证券交易系统就出现了只能买入、不能卖出的情况，一夜就形成200多亿美元的债务。我们国家曾经也发生过类似的情况。3.1.3 网络金融制度风险这些是由内部人员利用网络实施金融犯罪导致，据资料显示，在破获的采用计算机技术进行金融犯罪的人员中，银行内部人员达到近百分之八十。银行内部人员可以方便地利用所授的权利，轻而易举地对网络中的数据进行修改、删除等，转移一些账户里面的资金。还有的是银行内部人员在自己的授权范围外，通过银行的隐秘通道出入系统，不仅造成极坏的影响，而且还会成为黑客入侵系统的突破口危及整个系统的安全性和数据的安全性，所以对于内部人员的触犯，应当更为严厉处罚。3.2 中国金融机构网络化程度和存在的问题随着我国信息产业的不断发展,以及我国金融市场的逐步开放,加上经济全球化和我国对外开放的基本国策决定了我国的金融业也必将融入到世界经济中来。当前我国的证券交易基本实现了全国联网,网上炒股日益发展,工
