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1、中国工商银行稳健配置强债型理财产品说明书风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。产品类型开放式、非保本、浮动收益型产品期限无固定期限产品风险评级PR3级目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户。客户风险承受能力级
2、别 （如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品总体风险程度适中，产品收益随投资表现变动。理财产品的投资方向主要为理财资金主要用于新股申购、债券（含可转债）、开放式债券基金（含货币市场基金及可转债基金）、封闭式债基、回购、贷款信托、票据信托、股权质押融资信托、股权回购信托等投资工具，力争为投资者在风险可控的基础上创造长期、稳定的回报。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第十三条风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。请全文抄
3、录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险 客户签名（盖章）： 日期： 中国工商银行产品风险评级说明 （本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级风险水平评级说明目标客户PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和
4、无投资经验的客户PR3级适中产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户 PR4级较高产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户 一、产品概述产品名称中国工商银行稳健配置强债型理财产品代码：830003产品风险评级PR3（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户
5、参考）销售对象个人高净值客户目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户。期限无固定期限产品类型开放式、非保本浮动收益型理财产品本金及收益币种人民币投资理念理财资金主要用于新股申购、债券（含可转债）、开放式债券基金（含货币市场基金及可转债基金）、封闭式债基、回购、贷款信托、票据信托、股权质押融资信托、股权回购信托等投资工具，力争为投资者在风险可控的基础上创造长期、稳定的回报。风险收益特征本产品具有风险适中、收益稳定的特性。认购期2008年1月14 日2008年1月23日，根据市场情况，银行有权调整认购期及其他相关日期。封闭期2008年1月25 日2008年3
6、月1日预计成立日2008年1月25日开放日（T日）本产品开放日为每月第一个工作日，交易时间为开放日的9：30-15：00，投资者可在开放日交易时间段内提交申购、赎回申请，开放日15：00之后提交的申请属于预约交易，自动延至下一开放日处理。认购期和封闭期不接受申购、赎回申请。预约日封闭期后除开放日外的其他工作日（在接受预约时，含银行工作日），投资人可预约申购与赎回申请；所提预约将提交下一开放日申请处理。确认日（T+2日）开放日后第二个工作日确认投资者申购、赎回是否成功，并以开放日日终净值计算申购、赎回份额。投资管理人中国工商银行股份有限公司理财产品托管人中国工商银行股份有限公司广东省分行营业部产
7、品注册登记机构工银瑞信基金管理有限公司认购、申购起点/追加金额10万元，追加金额以1千元整数倍增加认/申购费率0%销售服务费率1%/年管理费（年化）1%固定管理费+20%浮动管理费业绩比较基准6.0%（年化）托管费率（年化）0.1%赎回费率0%单位净值单位净值为提取相关费用后的净值，投资人按该单位净值进行申购、赎回和提前终止时的分配。认购份额认购份额认购金额/1元申购份额申购份额申购金额/申购当日产品单位净值赎回规定封闭期结束后，投资人可将其全部或部分产品份额赎回。单笔赎回不得少于1,000份，若某笔赎回将导致投资人的产品余额不足1,000份时，工行有权将投资人产品剩余份额一次性全部赎回。赎回
8、金额的计算赎回金额赎回份额产品单位净值（1赎回费率）赎回、提前终止资金到账时间工商银行在赎回日或产品提前终止日后第3个工作日（T+3）将投资人赎回金额划转至投资人指定账户。分红投资管理人将视产品运作情况进行分红分红方式现金分红或红利再投资提前终止权理财产品份额低于5000万份时，投资管理人有权提前终止理财产品。工作日指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日。其他规定认购日至认购期结束日之间，资金按人民币活期存款利率计付利息，并于成立日计入投资本金。赎回日或产品提前终止日至资金到账日之间，投资人资金不计利息。二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产
9、，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是固定收益类资产，包括但不限于债权类信托、北京金融资产交易所委托债权、股票收益权类信托、股权类信托、可转债申购（含网上和网下）、结构化证券投资优先级信托、其他股权类信托计划等；三是权益类资产，包括但不限于新股申购（含网上和网下）、股票及股票型证券投资基金等等。权益类投资主要通过投资于特定证券投资资金管理计划来间接实现，特定证券投资资金管理计划可以由工商银行自主管理，也可以由经工商银行严格筛选的优秀市场投资机构担任投资顾问。本产品投资的资产种类和比例如下：资产类别资产种类投资比例高流动性资产债券及债券型基金0%
10、-80%货币市场基金质押式及买断式回购同业存款固定收益类资产债权类信托0%-80%交易所委托债权股票收益权类信托股权类信托可转债申购（含网上和网下）结构化证券投资信托计划优先份额权益类资产新股申购（含网上和网下）0%-30%股票及股票型证券投资基金等0%-10%如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对客户预期收益产生影响，工商银行将在20个工作日内调整至上述比例范围。本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在A
11、A级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。三、投资策略在新股申购有较大投资价值时，本产品主要选择基本面较好、估值水平较低的新股进行申购。中签股票在可以上市流通之日起十个交易日内卖出，从而获取新股一级市场与二级市场的价差。在新股发行间隔时间较长时，本产品还将进行债券、回购、贷款信托、票据信托、股权质押融资信托、股权回购信托等投资，从而充分运用资金、提高收益。在新股发行政策调整等原因导致新股申购投资价值较低时，本产品将主要进行债券（含可转换债券）、开放式债券基金（含货币市场基金）、封闭式债券基金、回购、贷款信托、票据信托、股权质押融资信托、股权回购信托、股票及股票型证券投资基金、券商定向资产管
12、理计划、券商集合资产管理计划、基金专户理财计划等投资。根据宏观经济、货币政策和信用环境等因素，采取久期策略和信用策略等，力争获取稳定收益。四、业绩比较基准本产品业绩比较基准为：6.0%（年化）。本产品业绩比较基准仅作为计提产品浮动管理费的依据，不构成中国工商银行对该理财产品的任何收益承诺。中国工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整产品业绩比较基准，并至少提前三个工作日进行产品说明书的公告。产品说明书在公告后的下一个赎回日后生效。五、投资限制（一）当本产品投资于新股申购时，应在中签股票可以上市流通之日起十个交易日内卖出。（二）本产品应投资于信用级别评级为BBB以上（含BBB）的债券；
13、如果其信用等级下降、不再符合投资标准，应在评级报告发布之日起3个月内予以全部卖出。（三）本产品投资于同一公司发行的债券、贷款信托、票据信托、股权质押融资信托的比例，不得超过产品资产净值的20%；如有超过，应在20个交易日内进行调整；投资国债、金融债不受该比例的限制。（四）通过投资于可转换债券转股而持有的股票，不得超过产品资产净值的20%；如有超过，应在20个交易日内进行调整。（五）本产品投资于同一公司的股权回购信托的比例不得超过产品资产净值的20%。累计投资股权回购信托比例不得超过产品净值的40%。六、投资管理人本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权。按照本产品说明书约定的
14、投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。七、理财产品单位净值及份额的计算理财产品单位净值理财产品净值/理财产品份额认购份额认购金额/1元申购份额=申购金额/申购当日产品单位净值理财产品单位净值为提取相关费用后的净值，投资人按该单位净值进行申购、赎回和提前终止时的分配。八、认购、申购（一）认购1、认购期为2008年1月14 日2008年1月23日，根据市场情况，银行有权调整认购期及其他相关日期。2、认购费率为0%。认购份额认购金额/1元（二）申购1、本产品开放日为每月第一个工作日，交易时间为开放日的9：30-15：00，投资者可在开放日交易时间段内提交申购、赎回申请，开放日15：00之后提交的申请属于预约交易，自动延至下一开放日处理。募集期和封闭期不接受申购申请。2、巨额申购：产品申购申请折算产品份额超过开放日总份额的50%时，即认为发生了巨额申购。巨额申购发生时，投资管理人可以拒绝投资人的全部或部分申购申请。3、投资管理人拒绝申购时，将在开放日后5个工作日内将
